Правила возмещения по каско

Содержание

Порядок выплат по КАСКО, пошаговая инструкция как получить деньги

Правила возмещения по каско

Добрый день. Тема сегодняшней статьи – порядок выплат по КАСКО. Прежде чем переходить к описательной части договоримся о терминах.

КАСКО – добровольная система страхования автомобиля от кражи деталей, угона, ущерба нанесенного третьими лицами, природных катаклизмов или ДТП.

Если наступило страховое событие, важно действовать определенным способом, чтобы получить максимальную компенсацию от страховой компании.

Если будут выявлены нарушения условий страхования, то собственнику автомобиля может быть полностью отказано в компенсации по страховому полису.

Что считается страховым случаем?

При заключении договора по КАСКО, внимательно ознакомьтесь с документами, потому как у каждой компании свои условия признания случившегося страховым случаем. Общие положения:

  • Автомобиль угнали, разобрали на запчасти или умышленно повредили.
  • Природные условия, стихийные бедствия.
  • Повреждения транспортного средства из-за ДТП.
  • Транспорт стал непригоден для эксплуатации по каким-либо причинам.

Изучите заранее, условия страхования, чтобы в случае происшествий не остаться без выплат. Важно все, в том числе срок подачи заявления на компенсацию.

Что делать при ДТП?

Если транспортное средство попало в ДТП, следует остановить машину и включить аварийную сигнализацию. Поставить за автомобилем знак аварийной остановки, позвонить в ГИБДД и сообщить страховой компании (СК) о случившемся. В ожидании сотрудников правоохранительных органов можно успеть сфотографировать место происшествия и собрать, по возможности, данные свидетелей.

Пострадавшая сторона сама выбирает, как получить компенсацию – со своей страховой компании или по полису виновника ДТП.

Оформление ДТП по КАСКО

Схему происшествия обязательно должны составлять сотрудники ГИБДД, примерно в 30 процентах случаях, страховые компании отказывают в возмещении по КАСКО если ДТП оформлено по «европротоколу».

Внимание! Некоторые страховые компании требуют вызывать аварийных комиссаров, или даже сами предоставляют эту услугу. Уточняйте это при оформлении полиса КАСКО.

Переговоры с пострадавшей стороной и другими лицами лучше осуществлять после консультации с юристом.

После составления аварийного протокола, внимательно его прочтите и обратите внимание на пункт постановления о штрафах. Следующим шагом следует написать обращение в свободной форме о компенсации по КАСКО.

Компенсация по страховке выплачивается по установленным в договоре правилам конкретной СК, у каждой фирмы эти правила могут сильно отличаться.

Получение страховой суммы

Получение компенсации возможно при соблюдении всех условий договора и направлении необходимых документов страховщику.

При угоне транспортного средства в них входит заявление о выплате компенсации в течение недели, но лучше уточнить время заранее, чтобы не получить отказ в выплате. К документам подается оригиналы договора, ПТС и свидетельство регистрации автомобиля. Прикладываете документы с правом владения данного ТС, ключи и другие документы, которые могут с вас потребовать СК.

При ущербе ТС потребуется оригиналы договора со СК и документов с ГИБДД, МВД и других инспекций, которые подтверждают страховой случай.

Также необходимо сделать копию прав того, кто был за рулем в момент инцидента, принести свидетельство о регистрации автомобиля, платежные документы за эвакуацию и ремонт на станции техобслуживания (СТОА).

Если был вызов независимого эксперта, то потребуется и его заключение. Остальные бумаги лучше уточнить у страховой.

Ущерб не выплачивается:

  • если не поданы вовремя документы, или не выполнено, хотя бы одно договорное условие;
  • при  умышленном повреждении транспортного средства;
  • если нарушены правила дорожного движения;
  • в случае, когда автомобилем управлял тот, кто не указан в страховке;
  • если средство повреждено при военных действиях и народных волнениях;
  • при изъятии или уничтожении транспорта правоохранительными органами;
  • если при заключении договора, клиент указал неверную информацию.

Бывают случаи, когда часть суммы возмещена третьими лицами, эта сумма страховой компанией вам выплачена не будет. Если денежные средства поступили уже после того, как СК произвела компенсацию, значит, застрахованное лицо обязано вернуть ее в СК.

Если страховая выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, после чего транспорт был найден, можно вернуть сумму выплаты компании обратно, либо передать автомобиль СК для самостоятельной перепродажи.

Сумма возмещения

Страховая сумма будет максимальной, если произошла конструктивная гибель транспортного средства, а ремонт его экономически не целесообразен. Так же максимальная выплата производится при угоне застрахованного автомобиля.

Что определяет размер выплаты?

Это максимальная сумма, по лимиту, на момент обращения с вычетом безусловной франшизы, если таковая имеется. Страховая выплата может быть уменьшена при наличии годных остатков, которые можно реализовать. Так же могут быть вычеты по неуплаченным взносам и другим условиям, прописанным в договоре.

Сумма выплат может быть изменена только в том случае, если это прописано в договоре или правилах КАСКО.

ДТП по Европротоколу будет оплачиваться лимитами, установленными ОСАГО.

В том случае, если вопрос не касается угона или уничтожения транспортного средства, расчет суммы зависит от официально установленного ущерба:

  • расчет страховщика при осмотре транспорта;
  • указанная сумма от независимого эксперта, назначенного отвечающей за подобные инциденты государственной организацией;
  • чеки из технического сервиса, где восстанавливали авто и документы, подтверждающие объем выполненных работ.

При франшизе, установленной в договоре, указанная сумма будет вычтена из общей стоимости ремонта, но про это у нас есть отдельная статья.

Сроки выплат и как это происходит

Сроки получения страховой суммы прописаны в договоре или правилах страхования. Среднее время 2-4 недели, но могут возникнуть задержки по ряду причин: запчастей нет, очередь на возмещение ущерба большая или же, оформленный договор был заключен в небольшой фирме, где иногда любят потянуть время.

Если время в договоре не указано, следует отталкиваться от ГК РФ, где прописан срок в месяц. При невыплате в течение 30 дней с момента подачи заявления в страховую, можно требовать еще и неустойку за задержку.

Возможны следующие варианты страхового возмещения:

  • Отправка в ремонт – это означает, что у СК есть партнер СТО, куда страхователь и будет направлен. Все чеки на ремонт отправляются в страховое агентство, а клиент получает на руки отремонтированную машину.
  • Выдача наличных на руки или перечисление на расчетный счет, происходит после экспертизы и проведенного ремонта, когда в страховую будут предоставлены платежные документы о произведенном ремонте;
  • Производится замена на аналогичный вариант, только если автомобиль полностью уничтожен или украден. Бывает, что автомобили конкретной марки дорожают и страховой суммы может не хватить на покупку новой машины, поэтому страхователю придется доплатить недостающую сумму из собственного кармана.

Указанное выше должно быть изначально указано в договоре.

Не важно, кто виноват в порче имущества, возможно, водитель сам врезался в дерево, или поцарапался о соседнюю машину, пока парковался. Важно, чтобы страховой случай зафиксировали госорганы либо аварийные комиссары от страховой компании, иначе выплат не получить.

В случае, если у страховщика отозвали лицензию, вопрос придется решать через суд в качестве третьего лица следует привлекать РСА.

Заключение

На этом у меня сегодня все. Я надеюсь что статья о порядке выплат по КАСКО была вам полезна. Если у Вас остались вопросы, или если вы хотите дополнить статью, пишите комментарии.

С уважением, администратор https://life-with-cars.ru

Источник: https://life-with-cars.ru/obshhenie-so-strahovshhikami/poluchenie-vyplaty/poryadok-vyplat-po-kasko-poshagovaya-instruktsiya-kak-poluchit-dengi/

Особенности возмещения ущерба по КАСКО в 2020 году: куда обращаться и что делать

Правила возмещения по каско

Среди всех видов автострахования, только полис КАСКО способен дать надежную страховую защиту владельцам транспортных средств от различных повреждений автомобиля и угона. Однако чтобы получить возмещение при КАСКО, потребуется приложить определенные усилия.

Мы расскажем, что нужно делать, чтобы гарантированно получить выплату от страховой организации, подробно рассмотрим все ситуации, которые могут произойти с автолюбителем. Но самое главное, вы узнаете, как необходимо действовать в подобных случаях.

Условия возмещения ущерба

Каждый владелец полиса должен знать, что страховая компания предоставляет услуги на основании Закона о страховании и собственных Правил. И если закон один для всех, то правила могут существенно различаться.

Это значит, что одинаковая по написанию программа может включать разные события, правила подачи заявления, перечень необходимых документов и т.д. Если клиент нарушил данные правила, страховщик имеет право отказать в компенсации.

Чтобы не стать жертвой, страхователь, заключивший договор страхования, должен тщательно изучить их и Правила. Только тогда при наступлении страхового события он сможет действовать грамотно. А значит, будет иметь все основания для получения компенсации.

Правила страхования по программе КАСКО обычно находятся на официальном сайте организации. Там же можно ознакомиться с общими Правилами страхования. Каждая организация составляет свой перечень рисков, которые она признает страховыми. При наступлении такого случая, страховщик обязуется произвести выплату.

Какой бы страховой случай ни произошел, владелец полиса должен предоставить страховщику документы. Только при наличии полного перечня необходимых документов случай будет признан страховым. В противном случае клиент не получит денежной выплаты.

Правила оформления страхового случая

Пострадавшему необходимо придерживаться определенных правил оформления страховых случаев:

  • Если произошло дорожно-транспортное происшествие, необходимо оперативно вызвать сотрудников ГИБДД. Когда ситуация требует вмешательства дополнительных служб, то нужно прибегнуть к помощи МЧС или полиции.
  • Пострадавшему категорически запрещается вступать в конфронтацию с оппонентом. Если данный факт все же имел место, страховая организация может расценивать это, как умышленный сговор.
  • Протокол происшествия должен содержать все нюансы произошедшей ситуации. Сотруднику ГИБДД не выполнившему данные требования, рекомендуем указать на это. Сейчас большинство аварий попадают на камеру наблюдения. Этот момент должен фигурировать в протоколе.
  • После наступления страхового случая, владельцу полиса необходимо максимально быстро обратиться в компанию, оформившую КАСКО. Он должен предоставить все бумаги, которые имеются на руках: справки из ГАИ и других служб, находившихся на месте аварии. Специалисты компании должны оставить хозяину автомобиля копии документов, которые он предоставил. Кроме того, сотрудники страховщика должны поставит отметку о дате приема оригиналов.
  • Осуществляется экспертиза. Рекомендуется предоставить страховщикам безграничный доступ к авто, чтобы ускорить процедуру. Владельцу автотранспортного средства должны сообщить название компании, которая будет осуществлять экспертизу. Кроме того, клиенту рекомендуется получить копию заключения.
  • После подачи всех документов не стоит расслабляться. Дело должно получить свой порядковый номер. Клиент может ознакомиться с датой регистрации и сроком рассмотрения. Если делопроизводство затянулось, требуется лично посетить офис компании. Некоторые недобросовестные страховщики могут намеренно затягивать процесс, а личное посещение поможет его ускорить.
  • Если владелец автомобиля не согласен с результатом экспертизы, у него есть возможность оспорить полученное решение в суде. Стоит отметить, при желании, можно оспорить любое экспертное заключение. Когда организация предлагает заниженную компенсацию ущерба, пострадавший может обратиться к услугам квалифицированного агентства для проведения перепроверки нанесенного ущерба.
  • Если страховщик задерживает денежную компенсацию, необходимо отправить претензию. В ней желательно указать размер компенсации и конкретные сроки.
  • Если жалоба так и не была удовлетворена, можно смело подавать документы в суд или воспользоваться помощью регулирующих органов.

Подавать обращение может доверенное лицо и наследники клиента. Подаваемая доверенность должна быть заверена у нотариуса.

Когда возмещение не предусмотрено

Перечень рисков, которые признаны страховыми, приведен в договоре страхования. Там же приведен перечень ситуаций, при которых рассчитывать на компенсацию не стоит.

Выделим самые распространенные:

  • нарушение условий договора. Ошибочный сбор документации может быть поводом, чтобы воспользоваться данным пунктом;
  • умышленный сговор с целью нанесения ущерба автотранспорту;
  • несоблюдение правил дорожного движения;
  • если клиент был за рулем автомобиля и осуществлял движение без водительского удостоверения, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, страховщик имеет все основания для отказа;
  • если транспортным средством управлял человек, который не был внесен в страховой полис, то также последует отказ;
  • форс-мажорные обстоятельств: ядерный взрыв, радиация и т. д.;
  • военные действия, революции и народные волнения;
  • изъятие транспортного средства государственными органами;
  • предоставление страховщику заведомо ложных данных.

Каждая страховая компания имеет право включать в договор большое количество аспектов и пользуется этим правом. Потому, рассматривая то или иное событие, необходимо опираться только на договор страхования.

Если транспортному средству был нанесен умышленный ущерб со стороны третьих лиц, страховщики имеют право не выплачивать полную сумму возмещения, когда злоумышленники возместили убытки. Если преступники выплатили необходимую сумму после оплаты страховки, то клиент должен будет осуществить перерасчеты в пользу страховой организации.

Как рассчитывается сумма выплаты

Максимальный размер выплаты указывается в каждом договоре индивидуально.

При гибели страхователя, его наследники могут рассчитывать на полноценную компенсацию. То же происходит при угоне автотранспортного средства.

Иногда максимальная сумма выплаты может быть плавающей. На это оказывают влияние инциденты на дороге, которые были признаны страховыми случаями.

Если автомобиль был поврежден не полностью, то сумма возмещения будет зависеть от размера ущерба. Он должен быть подтвержден:

  • экспертизой, которую будут проводить сотрудники страховой организации;
  • оценкой квалифицированного эксперта;
  • выпиской из автосервиса, в которой проводился ремонт транспортного средства.

Иногда автолюбителю может быть отказано в максимальной выплате. На данный фактор может влиять износ автомобиля.

Если транспорт был угнан или не подлежит восстановлению, его владелец может  рассчитывать на получение компенсации:

  • максимальной выплаты на момент инцидента. Она утверждается в момент подписания договора страхования;
  • когда договором предусмотрена франшиза, она будет вычтена;
  • если от автомобиля сохранились детали, которые можно реализовать, то их стоимость вычитается из общей суммы;
  • также из суммы выплаты вычитается последний страховой взнос;
  • если по полису ранее производились выплаты, то их полная сумма будет вычтена из общего размера возмещения.

Сроки возмещения ущерба страховой компанией

Сроки уплаты компенсации могут быть разными у каждой страховой компании. Они обговариваются при заключении договора и указываются в нем.

Как правило, сроки выплаты составляют от 10 до 30 дней. Иногда страховщик может задержать выплату, если на то имеет объективные причины: ожидание поставки запчастей или большое количество клиентов, которые хотят получить компенсацию.

Если сроки возмещения ущерба заранее не обговаривались со страховой компанией, то необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса РФ.

В такой ситуации страхования компания должна выполнить свои обязательства в течение 30 дней. Если выплата компенсации так и не была произведена в указанный срок, то владелец полиса вправе требовать неустойку. Отсчет времени на возмещение ущерба начинает после подачи полного пакета документации.

Какую компенсацию может получить клиент

Обычно страховая организация производит возмещение ущерба следующим образом:

  • ремонт автотранспорта в сервисных центрах;
  • выплата денежной компенсации;
  • обмен. Осуществляется в том случае, если транспорт был уничтожен или угнан. Если клиент желает осуществить обмен на более дорогостоящую модель автомобиля, то ему придется доплатить недостающую сумму.

Пошаговая инструкция получения выплаты по КАСКО

Чтобы гарантированно получить возмещение по КАСКО, владелец полиса должен придерживаться пошаговой инструкции:

  1. После наступления страхового события, он должен оповестить страховщика об инциденте. Рекомендуется сразу позвонить на номер горячей линии или поддержки клиентов. Обычно у пострадавшего есть 5-7 дней, чтобы предоставить всю документацию в свою страховую компанию. Если не сделать этого в указанные сроки, клиенту могут отказать в возмещении ущерба.
  2. Предоставить весь пакет документации, необходимой для признания случая страховым.

В случае угона необходимо предоставить:

  • договор страхования и полис. Если документ был утерян, страховая компания не имеет права отказать пострадавшему, т.к. с легкостью сможет получить дубликат утерянного документа;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • документы на автомобиль;
  • ключи от авто. Если они были утрачены или уничтожены, нужно получить подтверждающую справку об этом;
  • если было заведено уголовное дело, потребуется предоставить копию постановления. Иногда страховщик может потребовать дополнительные бумаги о данном инциденте.

При нанесении ущерба, необходимо предоставить:

  • оригинал договора страхования;
  • копию водительского удостоверения;
  • документы на транспортное средство;
  • документацию из ГИБДД. Справку о дорожно-транспортном происшествии, постановление об административном правонарушении и т. д.
  • если на место аварии прибывали другие службы, потребуется документация из этих органов;
  • если клиент самостоятельно оплачивал проведение экспертизы, он должен предоставить заключение;
  • если осуществлялась эвакуация автотранспорта, то потребуется соответствующая справка;
  • если происшествие произошло из-за стихийного бедствия, то потребуются бумаги из государственных органов, которые обеспечивают надзор за состоянием окружающей среды.
  1. После этого сотрудники страховщика обязаны осмотреть автомобиль. Рекомендуется получить копию заключения.
  2. Самое время переходить к возмещению. Если владелец выбрал ремонт авто, то он получает соответствующее направление. Чаще страховщик выбирает компанию, которая будет осуществлять ремонтные работы. Если автолюбитель решает самостоятельно отдать ТС на восстановительные работы, то нужно сохранить смету, заказы-наряды, справку, чеки т. д.
  3. Необходимо отдать авто на проверку в страховое учреждение, чтобы там получили подтверждение о выполнении ремонтных работ.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/vozmeshhenie

Получение страхового возмещения по КАСКО

Правила возмещения по каско

Страхование по КАСКО может серьезно помочь водителю в возмещении материальных ущербов во время аварий. В статье обсуждаются такие вопросы, как правильно получить возмещение, что делать, если страховая отказалась ремонтировать авто и как получить выплаты без справок ГИБДД.

Перечень страховых случаев по КАСКО

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь.

Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ.

Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Стоит ли говорить, что при обнаружении факта курения в салоне или использования горючих и химических веществ, денег вы не получите. То же самое можно сказать о случаях, когда в салоне или багажнике находились животные.

Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Документы на получение возмещения

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

  1. полис КАСКО;
  2. водительские права;
  3. талон о прохождении техосмотра;
  4. паспорт автомобиля
  5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях.

Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление.

Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Когда в качестве представителя в страховую компанию обращается юридическое лицо, нужно взять соответствующую доверенность со всеми подписями и печатью. Если же за страховой выплатой по КАСКО обращается физическое лицо, но не собственник автомобиля, также присутствует необходимость взять доверенность или путевой лист.

Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

Заявление на возмещение по КАСКО

Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы.

Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен.

Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

  • Полное название страховой компании;
  • ФИО заявителя, а также его контактные данные;
  • Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
  • Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
  • Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
  • Указание на возмещение повреждений;
  • Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

  • Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
  • Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
  • Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП.

Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности.

А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

  • Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
  • Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
  • Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

Сроки

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев.

Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок.

В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

Кроме того, страховые организации очень часто ограничивают количество обращений без справок. Нередко бывают ситуации, когда водитель неправильно оценивает ущерб.

Ему кажется, что сумма страхового возмещения по КАСКО небольшая и можно обойтись без справки. А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее.

Тогда возмещение либо не выплачивается вообще, либо выплачивается в размере той суммы, которая предусмотрена в случае отсутствия справки.

Страховое возмещение без учета износа

При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше.

При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

Если же вы не ремонтируете автомобиль по КАСКО, а делаете это за свой счет, то вы также имеет право требовать деньги с виновника ДТП по ОСАГО.

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены.

Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу.

Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

Еще один вариант – угон автомобиля. В этом случае размер страхового возмещения по КАСКО рассчитывается следующим образом:

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Особенности выплат

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

Источник: https://zakon-voditel.ru/strahovanie-kasko/vozmeshhenie

Выплаты по КАСКО при ДТП: как действует страховка и как получить страховое возмещение ущерба по АВТОКАСКО

Правила возмещения по каско

Автомобильные магистрали нашей страны не отличаются высоким качеством и культурой участников дорожного движения. Из-за этого по числу аварий Россия занимает лидирующее место в Европе. Соответственно, попавшим в неприятную ситуацию водителям, приходится решать вопрос о возмещении понесенного ущерба.

Частично или полностью в этом им помогут выплаты по КАСКО при ДТП. Эта добровольная система позволяет получить компенсацию при возникновении критических ситуаций, связанных с хранением и эксплуатацией транспортного средства. Однако, условия автострахования имеют свои особенности.

Их необходимо знать и соблюдать, иначе получить возмещение не получится или для этого потребуется потратить много времени, сил и средств.

Что собой представляет страховка КАСКО и как она действует при аварии

Страховой полис КАСКО распространяется на узлы и агрегаты автомобиля. В отличие от обязательной автогражданки (ОСАГО), он приобретается по желанию хозяина машины.

Сфера действия услуги значительно шире упомянутого сервиса и распространяется практически на все виды рисков, которым даже теоретически могут подвергнуться транспортные средства.

Так, основное отличие состоит в том, что полис ОСАГО покрывает только ущерб потерпевшей стороны в ДТП, а АВТОКАСКО защищает интересы владельца машины не только от последствий аварии, но и от воздействия внутренних и внешних факторов, не связанных с дорожным движением. Подробнее про отличие КАСКО от ОСАГО можно почитать здесь.

Так, водители могут предусмотреть обеспечение страховой выплаты при возникновении следующих ситуаций:

  • Машина была украдена, ее угнали, а затем разобрали на запчасти или сожгли.
  • Были совершены хулиганские действия, не имеющие цели присвоения имущества, но ТС получило серьезные повреждения.
  • Злоумышленники вскрыли машину, сняли с нее все, что возможно было демонтировать путем разборки или путем грубой силы.
  • Падение авто в овраг, реку, с обрыва по любой причине, которой могут быть погодные условия, техническая неисправность, третьи лица или субъективный фактор.
  • Самовозгорание, вызванное технической неисправностью или условиями хранения.
  • Убыток, полученный вследствие стихийных бедствий, техногенных катастроф или неблагоприятных погодных условий. Гарантии распространяются как на порчу, так и на полное уничтожение собственности.
  • Авария, совершенная по вине владельца транспортного средства. Страховка выплачивается в тех случаях, когда у виновника ДТП нет ОСАГО или владелец полиса повредил авто в результате наезда, столкновения или опрокидывания.

Важно! Когда страховой случай произошел по вине хозяина машины, СК могут отказать в компенсации или перекладывают ее на компании, выдавшие ОСАГО третьей стороне. Это обычная практика, но и она регламентирована установленными государством сроками выплат по КАСКО.

Как действовать при ДТП по КАСКО

От правильности поведения водителя при возникновении аварии на дороге зависит вероятность и полнота выплаты компенсации со стороны страховой компании.

При ДТП по КАСКО необходимо действовать следующим образом:

  • Остановить машину, по возможности так, чтобы она не мешала остальным участникам дорожного движения. Включить аварийную сигнализацию.
  • Выставить рядом с местом происшествия предупреждающие знаки так, чтобы исключить вероятность нарушения обстоятельств ЧП.
  • Если есть такая необходимость, оказать помощь пострадавшим, позвонить в экстренные службы. Дождаться приезда инспекторов ГИБДД, не трогая ничего и не подпуская никого к машине.
  • Сообщить страховому агенту о случившемся событии, максимально подробно указав детали ДТП.
  • Если позволяет состояние здоровья, провести фото и видео документирование обстоятельств происшедшего. Собрать показания свидетелей любыми доступными способами. По возможности связаться со своим адвокатом.
  • Получить копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД. Внимательно изучить его относительно того, кто был виновен и какие объекты ущерба.

В том случае, когда оба транспортных средства получили незначительные повреждения, а вреда для здоровья их владельцев не зафиксировано, можно составить европротокол. Делается это по взаимному согласию на бланках, которые выдают СК специально для таких ситуаций. Достаточно составить один документ, а с остальных сделать копии, которые представить заинтересованным инстанциям.

Обратите внимание! Имеющая КАСКО пострадавшая сторона, имеет право выбора, воспользоваться своим полисом или ОСАГО виновника ДТП.

Какая может быть максимальная выплата по КАСКО

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится на основании правовых актов, которые периодически корректируются, исходя из экономической ситуации в стране.

Так, отношения граждан и СК регулируются законами о страховании, защите прав потребителей и гражданским кодексом. Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году установлена на уровне 400 000 рублей.

При этом, есть ряд условий, в соответствии с которыми компания оплачивает восстановление поврежденного автомобиля.

Необходимо учитывать, что правила оформления страховки разрабатываются отдельно каждой компанией в рамках действующего законодательства. Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП осуществляется в соответствии с условиями, которые прописываются отдельным разделом в уставных документах СК и каждом заключаемом соглашении.

Сумма выплат по КАСКО после аварии не является постоянной и рассчитывается отдельно для каждого клиента, в том числе и за повреждение или угон кредитного автомобиля. Ее размер в разных компаниях различается не только ограничениями по выплатам, но и методикой их расчетов. При этом, потребителю предлагается несколько программ, из которых он может выбрать лучший для себя вариант.

На размер компенсации влияют следующие факторы:

  • перечень страховых случаев;
  • прописанная в договоре сумма максимального покрытия;
  • срок подачи заявления на получение выплат;
  • износ техники, который рассчитывается по 10% в год;
  • установленные СК условия возмещения ущерба.

Так, клиент может получить выплаты только по тем случаям, которые прописываются в соглашении.

Важно! Если стоимость ремонта выше максимальной суммы, указанной в полисе КАСКО, то пострадавший может потребовать возместить ущерб сверх нее от виновника ДТП, который имеет ОСАГО.

Как получить возмещения после аварии по АВТОКАСКО

Узнать, как получить выплату по КАСКО, следует еще на этапе заключения соглашения с агентом СК. Это поможет правильно вести себя во время чрезвычайной ситуации. После аварии и решения первоочередных вопросов, действуйте быстро и грамотно.

Необходимо оперативно собрать такую информацию:

  • перечисление обстоятельств;
  • список повреждений авто;
  • схема ДТП;
  • паспортные данные участников аварии;
  • регистрационные данные и фамилии инспекторов ГИБДД, оформлявших аварию;
  • медицинские справки;
  • заключение экспертов о размере ущерба;
  • дата и номер полиса ОСАГО виноватого.

После этого нужно незамедлительно обратиться в СК, выдавшую полис КАСКО. Во всех случаях, вероятность получения компенсации здесь выше, чем в конкурирующей организации, осуществившей обязательное страхование третьей стороны.

Внимание! Действовать нужно предельно быстро, так как промедление может быть воспринято страховщиком, как попытка повернуть ситуацию в свою пользу.

Правила выплаты возмещения по КАСКО

Зная, как платится КАСКО после совершения ДТП, можно на законных основаниях получить соответствующую случаю сумму.

В отношении материальной компенсации аварийного авто действуют следующие правила:

  • находившееся за рулем лицо вписано в полис;
  • кредитная машина застрахована по рыночной стоимости;
  • юридически правильные действия на месте происшествия;
  • грамотное оформление ДТП;
  • оплата сверх размера франшизы;
  • определение ущерба независимыми экспертами.

При полной гибели ТС, размер компенсации определяется по максимальному порогу с учетом рыночной стоимости авто и его износа.

Необходимые документы для получения компенсации

Любая страховая компания заплатит за повреждение или уничтожение транспортного средства только в том случае, если водитель представит нужные документы.

К ним относится:

  • справка о ДТП, без нее обращение рассматриваться не будет;
  • свидетельство о праве собственности на ТС;
  • технический паспорт (если он уцелел);
  • страховой полис;
  • талон технического осмотра;
  • ксерокопия паспорта водителя;
  • заявление, которое можно заполнить заранее или написать в офисе;
  • оценочная ведомость ущерба.

Образцы заявлений :

  • Росгосстрах (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОсстрах (образец)
  • Альфа-Страх (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

Важно! Все бумаги должны быть подписаны должностными лицами, иметь регистрационные номера и печати.

Сроки выплаты денежных средств по страховке

Законодательством установлены сроки выплаты страховой компенсации при совершении аварии владельцем полиса. Для этого СК отводится 20 календарных дней со дня подачи заявления.

В том случае, когда владелец авто ходатайствует о ремонте в СТО, которая не прописана в договоре, то добавляется еще 10 дней.

За каждый последующий день просрочки компания обязана выплатить 0,5-1% от суммы ущерба, определенной на основании экспертизы.

Как платится КАСКО

В соответствии с внесенными в законодательство изменениями, компенсация за повреждение авто производится путем выполнения его ремонта в мастерской СК, дилера или СТО, с которыми заключены соответствующие договоры.

Выплата денег производится в таких случаях:

  • ТС разрушено полностью, его восстановление невозможно или экономически нецелесообразно;
  • стоимость реставрации больше максимального порога, а владелец не может ее оплатить;
  • водитель в результате аварии стал инвалидом;
  • владелец техники погиб, а его родственники не желают ее забирать и использовать по назначению.

Внимание! Все действия, не соответствующие условиям полиса, проводятся на основании заявления заинтересованной стороны.

Почему могут отказать в выплате возмещения

Водителю может быть отказано в компенсации в таких случаях:

  • ДТП с серьезными последствиями;
  • управление ТС в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • авария из-за технической неисправности авто;
  • неправильные действия на месте происшествия.

Если отказ незаконен, то сначала нужно подать претензию в СК. Когда это не помогает, следует заручиться помощью опытного адвоката и подавать иск в суд.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html,

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vyplaty-po-kasko-pri-dtp-kak-deistvuet-strahovka-i-kak-poluchit-strahovoe-vozmescenie-uscerba-po-avtokasko-5dd54f4526b616459786630b

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.