Покупка страховых дел

Содержание

Выкуп страховых дел по ДТП и варианты сделки: заключение договора цессии и оформление нотариальной доверенности на автоюриста

Покупка страховых дел

Страховое дело – это совокупность обстоятельств и документов, на основе которых можно получить страховое возмещение от страховщика, а также одновременное наличие обстоятельств, при которых возникает страховой случай, и документов, подтверждающих эти обстоятельства.

Зачем выкупают страховое дело

Страховые дела выкупают автоюристы, предлагая возместить причиненный ущерб «здесь и сейчас».

Выгода для них заключается в получении денег свыше страхового возмещения – это штраф, неустойки, моральный вред, а также законные выплаты, которые предусмотрены при нарушении страховщиками Закона о защите прав потребителей.

Эти компенсации созданы законодателем для потерпевшего лица. Но на деле их получают автоюристы якобы за проделанную работу. В итоге потерпевший получит за ДТП, например, 100 тысяч рублей, а автоюрист за «свои услуги» – до 400 тысяч.

Кто занимается выкупом

Выкупом занимаются специализированные компании с такими яркими лозунгами:

  • «Защитим ваши права!»;
  • «Увеличим выплату по ОСАГО на 50%»;
  • «Возьмем ваши заботы на себя».

Эту нишу давно заполонили различные юридические конторы, которые со временем берут под крыло и автоэкспертов, штампующих заключения о стоимости ремонта машины. Такая деятельность уже находится на грани закона, потому что налицо сговор между юристом и экспертом.

Законна ли сделка

Деятельность автоюристов популярна в каждом регионе. С первого взгляда все выглядит законно. Но распробовав вкус легких денег, некоторые компании начинают организовывать автоподставы, создают подложные документы, занимаются фальсификациями, из-за чего страховые компании терпят огромные убытки.

В целом сделка с потерпевшим по выкупу страхового дела – это законно. Но в погоне за кушем автоюристы прибегают к завышению ущерба, фальсификации документов, сговору с экспертами.

Стоит сказать, что страховые компании в некоторой степени виноваты в создании такой ситуации.

Страховщики могут выплачивать суммы, которых недостаточно для проведения ремонта автомобиля после ДТП, затягивать сроки выплат или ремонта либо вовсе незаконно отказывать в удовлетворении требований клиентов.

В таких условиях появились автоюристы. Их интерес подогревают суммы неустойки и штрафа, которые могут превышать сумму страховой выплаты.

За какие страховые дела берутся автоюристы?

Автоюристы берутся за следующие страховые дела:

  1. Существенное уменьшение страховой выплаты.
  2. Незаконный отказ в выплате страховой суммы.
  3. Несоблюдение сроков выплат.
  4. Объявление страховой компании банкротом.

Страховое дело выкупят, если оно выигрышное и со страховой компании можно получить полную компенсацию. На каждый из этих случаев у автоюристов есть свой отлаженный алгоритм действий.

Преимущества и недостатки продажи страхового дела

Преимущества:

  1. Экономия времени и нервов.
  2. Быстрая выплата денежных средств для ремонта автомобиля или покупки нового авто.

Недостатки:

  1. Высокая цена на услуги.
  2. Возможность начисления излишних налогов.

Взыскание со страховой компании суммы страхового возмещения – это продолжительный процесс. Необходимо собрать документы для подтверждения наступления страхового случая. После несогласия с решением страховой компании нужно подать претензию.

При этом предоставляется срок для урегулирования спора в досудебном порядке. Затем необходимо подать исковое заявление. Общие сроки рассмотрения гражданских дел – 2 месяца. На практике суды могут продлять сроки из-за своего загруженности.

Если стороны имеют спор о стоимости восстановительного ремонта, назначается экспертиза, на проведение которой требуется время.

Исходя из вышеизложенного, дело может рассматриваться год, после чего несогласная сторона может подать жалобу, которая будет рассматриваться еще несколько месяцев. Получение исполнительного листа в суде снова требует времени. В результате с момента подачи заявления в страховую компанию до получения денег в среднем может пройти полтора года.

А машина требует ремонта прямо сейчас. Мало кому приносит удовольствие пользоваться разбитым автомобилем, и не всегда есть возможность оплатить ремонт за свой счет, рассчитывая получить выплату через год или больше.

Заключая соглашение с автоюристом, не все понимают истинную цену таких отношений. По решению судов в пользу истцов (потерпевших в ДТП) взыскивают суммы:

  1. Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.
  2. Неустойка – компенсация за несоблюдение сроков по страховым выплатам или осуществлению ремонта. Размер неустойки определяется как 1% за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному случаю. В случае если предусмотрен восстановительный ремонт – 0,5% за каждый день просрочки.
  3. Компенсация морального вреда – компенсация за нравственные страдания, полученные нарушением прав потребителя.

Пример решения суда, которым взыскивается сумма страхового возмещения со всеми компенсирующими выплатами:

  1. Страховое возмещение 126 734 рубля.
  2. Неустойка в размере 126 734 рубля.
  3. Штраф в размере 63 367 рублей.
  4. Компенсация морального вреда 10 000 рублей.
  5. Расходы по оценке 8 000 рублей.
  6. Расходы по изготовлению копий отчетов об оценке 2 400 рублей.

Об этих выплатах потерпевшее лицо может даже и не догадываться, пока ему не начислят налог на доходы физических лиц. Неустойка и штраф являются доходами, поэтому эти суммы облагаются налогом в размере 13%.

От указанных сумм, присужденных истцу, сумма начисленного налога составит 24 713, 13 руб. Уведомление о необходимости оплатить налог в таком размере становится большим сюрпризом для автовладельцев.

Варианты выкупа

Два законных способа выкупа:

По договору цессии потерпевшее лицо (Цедент) передает юристу или организации (Цессионарию) право требовать со страховой компании сумму страхового возмещения.

Стороны договариваются о сумме, за которую цедент продает это право требования. Как правило, это около 30-40% от суммы, подлежащей взысканию со страховой компании.

Если продать свое дело автоюристам по договору цессии, продавцу впоследствии не придется платить налог на доход в виде неустойки и штрафа, а покупатель не сможет в суде заявить требование о компенсации морального вреда.

В случае оформления нотариальной доверенности автоюрист будет от имени потерпевшего обращаться в страховую компанию и в суд.

При соглашении купить страховое дело через заключение доверенности стоит обратить внимание на пункт «с правом получения присужденных денежных средств».

С таким нотариально заверенным правом автоюрист получит все присужденные суммы себе и будет освобожден от уплаты налога.

Как происходит сделка

Представители компаний, специализирующихся на выкупе страховых дел, своевременно оказываются на месте ДТП и начинают навязывать свои услуги. Для кого-то подходит такой вариант. Некоторые после тщетных попыток самостоятельно взыскать страховую выплату обращаются в компании, занимающиеся выкупом страховых дел.

В таких организациях одновременно есть юристы и эксперты, которые совместно приходят к выводу о рентабельности покупки конкретного случая. После ознакомления с документами и осмотра автомобиля стороны договариваются о цене.

Деньги для выплат клиентам берут из активов компании. Эта сумма существенно ниже выплаты, причитающейся по решению суда. Заключается договор цессии, либо продавец идет к нотариусу за доверенностью. Перед подписанием каких-либо документов нужно внимательно их прочитать.

При заключении сделки по выкупу страхового дела продавец передает покупателю необходимые документы:

  1. Паспортные данные участников ДТП.
  2. Справка о ДТП.
  3. Протокол административного правонарушения.
  4. Постановление о привлечении к административной ответственности.
  5. Копия водительского удостоверения продавца.
  6. Копия полиса ОСАГО (КАСКО, ДАГО).
  7. Копии правоустанавливающих документов на автомобиль (ПТС, СТС).
  8. Отчет об оценке.

Таким образом, заключение сделки по продаже страхового дела оказывается выгодным не для всех. Стоит внимательно ознакомиться со всеми заключаемыми договорами и подписываемыми документами, узнать все условия заключения такой сделки и принять разумное решение, взвесив все «за» и «против».

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/prodazha-dela.html

Выкуп страховых дел по новым полюсам

Покупка страховых дел

Бюрократические проволочки не позволяют потерпевшему в ДТП быстро получить причитающуюся ему компенсацию. Если средства на ремонт нужны немедленно, нет желания лично общаться со страховыми менеджерами и судьями, можно продать право требования к страховщику специализированной организации. Сумма компенсации неминуемо снизиться на 10–30%, зато получить деньги можно в кратчайшие сроки.

Выкуп страховых дел по ДТП: в чем выгода?

С 2002 года на основании 40-ФЗ «Об ОСАГО» в России успешно функционирует система принудительного страхования имущественных обязательств виновников ДТП перед потерпевшими.

Автолюбитель вправе добровольно застраховать вред, который потенциально может быть нанесен его транспортному средству по вине другого участника дорожного движения.

Существует два типа правообладателей по требованиям к страховщику:

  • собственник полиса КАСКО;
  • потерпевший в ДТП по вине собственника полиса ОСАГО.

Первый является клиентом страховой компании, поскольку заключил с ней договор страхования. Претензии по системе ОСАГО основываются на законе и «чужом» договоре страхования.

Однако в обоих случаях речь идет именно о праве требования. В понимании ст.

307 Гражданского кодекса такие отношения являются обязательством, где правообладатель выступает кредитором, а страховая компания – должником.

Важно! Право требования – это актив, который можно купить, продать, подарить, получить в наследство или заложить. «Товарности» ему придает страховое дело – совокупность документов и материалов, необходимых для разрешения вопроса о получении страхового возмещения.

Если страховой случай – ДТП, страховое дело формируется следующий пакет документов.

  1. Извещение о произошедшем ДТП. Составляется с использованием специального бланка, выданного представителями страховщика при заключении сделки. По системе ОСАГО совместно заполняется участниками аварии.
  2. Протокол ДТП, составленный уполномоченным сотрудником ГИБДД.
  3. Постановление по делу об административном нарушении либо определение об отказе в возбуждении административного делопроизводства.
  4. Справка ГИБДД формы 12, содержащая сведения о субъектах страхового дела, автомобиле, нанесенных в ДТП повреждениях.
  5. Дополнительные документы, в зависимости от специфики ситуации.

Материалы страхового дела являются основанием для принятия страховщиком решения о:

  • выплате причитающихся получателю денежных средств;
  • выдаче направления на ремонт транспортного средства, если такой способ возмещения убытков был предварительно согласован с клиентом.

Страховка должна покрывать убытки. Для этого она, собственно, и нужна. Увы, недобросовестные страховщики зачастую открещиваются от проблем клиентов: минимизируют возмещение, затягивают с выплатами, необоснованно отказывают в удовлетворении законных требований, игнорируют обращения. В проблемной ситуации у правообладателя есть несколько вариантов поведения:

  • попытаться отстоять свои интересы самостоятельно путем поиска рычагов влияния на страховщика, подачи жалоб;
  • нанять юристов для судебной тяжбы;
  • продать право требования третьему лицу.

Хотя оба последних способа предусматривают обращение к профессионалам, они существенно разняться. Наем юристов – лучшая идея, чем борьба со штатом подготовленных сотрудников страховщика в одиночку. Но и этот вариант имеет недостатки:

  • неопределенность конечного результата;
  • откладывание получения реальных денег на руки во времени на неопределенный срок (претензионное урегулирование + судебная тяжба + исполнительное производство);
  • в случае проигрыша вложенные деньги (гонорар юристов + госпошлина + стоимость экспертизы) станут некомпенсированными расходами.

Выкуп страховых дел по ДТП как способ решения спора со страховщиком лишен этих недостатков:

  • конечный результат тяжбы со страховщиком не важен, проигрыш дела на интересы потерпевшего в ДТП не повлияет;
  • сумма определяется и выдается на руки либо перечисляется на счет выгодоприобретателя сразу, к ремонту можно приступить немедленно;
  • минимум формальностей – можно договариваться о продаже права требования сразу после уведомления страховщика о страховом случае;
  • возможен свободный торг о сумме;
  • уступка возможна, в том числе, при отказе от выплаты страховой премии, неполном возмещении материального ущерба.

В России повсеместно появляются компании, выкупающие у автолюбителей права требования на разных стадиях тяжбы со страховщиком. Зачем им это? Вопрос не праздный. Чтобы вести переговоры с контрагентом, нужно понимать, на чем он зарабатывает.

Организации, выкупающие страховые долги – профессиональные участники страхового рынка. С потерпевшим в ДТП они расплачиваются собственными средствами, рассчитывая в последующем не только покрыть расходы, но и заработать на выплатах от страховой компании.

Компании, практикующие выкуп страховых дел после ДТП, заявляют клиентам, что их доход в этом бизнесе – пени и штрафы, взыскиваемые со страховщиков в порядке 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и ФЗ-2300-I «О защите прав потребителей». Отчасти так и есть. Имея в штате профессиональных юристов, перекупщик может тягаться с акулами страхового бизнеса на равных. Более того, ему зачастую удается воспользоваться преимуществами, которыми государство наделило обывателей как более слабую сторону страховых правоотношений.

При возможности перекупщик не прочь нажиться и за счет страхователя, предложив автолюбителю меньшую сумму, чем вероятная сумма возмещения от страховщика. Есть еще нюансы:

  • предприниматель не обязан выкупать долги, принудить его к этому невозможно;
  • изъяны правого оформления ДТП могут стать причиной отказа в заключении сделки о выкупе права требования (цессии) или основанием существенного снижения цены этого «товара»;
  • цессия – гражданско-правовой договор, не подпадающий под действие законодательства о правах потребителей;
  • с момента переуступки долга страховщика автолюбитель теряет какую-либо связь со страхователем в пределах спора о ДТП и страхового договора.

Важно! Обычная маржа между ценой перекупщика и страховым возмещением, которое можно отсудить у страховщика, составляет 10–30%. И это без учета санкций (пеней, штрафов) за неправомерный отказ или занижение выплат. В случае уступки требования эти суммы безоговорочно уйдут в доход перекупщика.

Исходя из ситуации, автовладелец может выбрать: дожидаться выплат от страховой компании или немедленно получить средства от перекупщика. Так или иначе, практика заключения договоров цессии в сфере страхования набирает обороты. Ключевую роль в этом играет фактор времени и процессуальной экономии для страхователя.

Преимущества реализации долга

Большинство автовладельцев решаются продавать страховые дела по следующим причинам:

  1. Быстрота решения вопроса. Получить деньги после подписания договора цессии можно в течение нескольких часов. Подобные ситуации со страховой решаются месяцами.
  2. Уменьшение риска. Клиент сразу же получает деньги наличными, то есть сумма отступных не может быть уменьшена. Чего не скажешь о самостоятельной «схватке» с СК — по результатам экспертизы выплата по страховке может уменьшиться. К тому же, благодаря скорости решения вопроса, отсутствует риск роста цен на запчасти, необходимых для ремонта машины.
  3. Гарантия выплаты. Клиент 100% получает деньги. Получить такую гарантию от страховщика нереально.
  4. Нет дополнительных расходов. Если подавать иск в суд, надо быть готовым к оплате независимой экспертизы, юридических и нотариальных услуг. В случае выигрыша дела, эти расходы будут компенсированы за счет проигравшей стороны, но изначально нужно вложить свои средства. К тому же всегда существует риск дело проиграть.

Порядок выкупа страховых дел по ДТП

Правообладатель вправе передать стороннему лицу право требования к страховщику, возникшее в связи с ДТП. Для этого используются такие юридические конструкции:

  • доверенность;
  • договор цессии об уступке права требования.

Львиная доля случаев передачи прав оформляется договором цессии. Но это не приуменьшает значения доверенности. Согласно ст. 185 Гражданского кодекса последняя является письменным уполномочием, выдаваемым поверенному. Страхователь вправе уполномочить стороннее лицо/лиц на:

  • представительство своих интересов перед страховщиком;
  • обращение от своего имени к контролирующим структурам и судам по вопросам взыскания страхового возмещения;
  • получение предназначенных ему денежных средств.

Нотариально удостоверенной доверенности вполне достаточно, чтобы наделить поверенного всеми возможностями правообладателя. Однако документ охватывает не все аспекты взаимоотношений страхователя и страховщика. Существенная часть соглашений остается в рамках устного «джентльменского соглашения»:

  • юридически неоформленным остается факт передачи поверенным денежных средств доверителю;
  • номинально поверенный получает от страховщика денежные средства не для себя, а для доверителя (правда, факт последующей передачи денег доверителю никем не отслеживается);
  • доверитель вправе отозвать доверенность в любой момент и, тем самым, воспрепятствовать получению страхового возмещения поверенным.

Доверенность удобна для оформления передачи права требования физическому лицу. Выкуп может быть интересен практикующему юристу или предприимчивому человеку. Иногда доверенности используется начинающими компаниями.

Страховая компания отказала в выплате по страховому случаю. О досудебной претензии виновнику ДТП читайте тут.

Что делать если лишают прав за пьянку узнайте из статьи:

Договор цессии регламентирован § 1 главы 24 Гражданского кодекса. В понимании ст. 382 Гражданского кодекса цессия – один из механизмов перемены кредитора в обязательстве. При этом суть гражданского обязательства страховщика остается прежней, меняется только правообладатель.

Чтобы продать право получения возмещения убытков от ДТП, автовладельцу не нужно согласие страховщика. Правда, договором КАСКО может быть установлен запрет на уступку прав требования. В этом случае страхователь лишен возможности заключать договор цессии (п. 2 ст.

382 Гражданского кодекса). О заключении договора цессии страховую компанию следует уведомить в кратчайший срок. Но цеденту (автовладельцу, продавшему право требования), об этом беспокоиться нечего.

Будучи заинтересованным лицом, цессионарий (приобретатель права требования) самостоятельно уведомит страховщика.

Пребывающий в неведении страховщик, выполнивший требования перед цедентом, освобождается от исполнения своих обязательств перед цессионарием.

Для оформления договора цессии достаточно обычной письменной формы. Такая сделка не подлежит нотариальному удостоверению (ст. 389 Гражданского кодекса). Компании, выкупающие долги страховой компании, разрабатывают собственные шаблоны. При заключении договора цессии должны соблюдаться следующие условия:

  • цедент является потерпевшим в ДТП или его законным представителем;
  • к моменту уступки требование к страховщику юридически действительно;
  • право требования к страховщику ранее не отчуждалось другому лицу;
  • цедент передает новому кредитору документацию, удостоверяющую наличие обязательства, то есть – страховое дело.

Если цедент нарушил одно из вышеупомянутых требований, его контрагент вправе требовать возврата всего переданного по договору цессии и возмещения убытков (ст. 390 Гражданского кодекса).

Является ли сделка законной?

Возможность осуществления выкупа страховых дел при ДТП обозначена в статье 382 ГК РФ. Процесс не противоречит нормам ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”. Выкуп страховых дел обозначен в законодательстве, как процедура цессии или уступки. Право на истребование страхового возмещения переходит третьим лицам.

Коллекторы и автовладелец, пострадавший в ДТП, но не получивший полагающуюся сумму выплаты, заключают письменный договор. В соглашении фиксируются все особенности взаимодействия. В законе не обозначена потребность привлечения к осуществлению действия страховых компаний. Поэтому соглашение оформляется без их участия.

Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?

В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам.

Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде.

Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки.

Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:

  • не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
  • не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
  • внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.

Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.

Источник: https://your-garage.ru/prava/vykup-strahovyh-del-po-dtp-moskva.html

Как происходит выкуп страховых дел по ДТП

Покупка страховых дел

Выкуп страховых дел по ДТП представляет собой передачу права на компенсацию третьим лицам. Это хороший вариант получить деньги на ремонт автомобиля практически сразу после ДТП. Потерпевший перепродает свои права на страховую выплату специальной организации. Согласие страховика в этом случае не требуется, а сумма выплаты значительно снижается.

Продажа страхового случая и уведомления страховой компании о нем возможны сразу после ДТП. Клиент получает деньги наличными или на свой банковский счет, и более вправе не переживать об исходе дела.

Нет нужды конфликтовать со страховой из-за адекватной оценки повреждений или нанимать юристов.

Организации, которые покупают страховые случаи, не утруждают клиентов формальностями и проводят сделки очень оперативно.

Клиент вправе установить желаемую сумму выплаты.

Следует учесть

Продажа страхового случая обычно на 10-30% дешевле прогнозируемой суммы компенсации по страховой.

В этих отношениях, как и в любых рыночных, возможен торг.

Продать страховой случай по ДТП значительно легче, чем добиться справедливой выплаты. Организации, которые их покупают, профессионалы в страховом деле. Они знают, как правильно воздействовать на страховые компании, чтобы получить больше, чем они выплатили клиенту.

Каким образом продаются страховые случаи

Выкуп страховых случаев по ДТП происходит в два законных способа:

  • заключение договора цессии (полная продажа);
  • оформление доверенности (представление интересов).

Автоюристы и всевозможные организации осуществляют покупки по большей части посредством цессии. Этот способ дает им возможность урезать до 30% от причитающейся клиенту страховой выплаты. В процессе оформляется договор купли-продажи.

Продавец и покупатель в этом случае зовутся цедентом и цессионарием. Этот способ выгоден продавцу тем, что освобождает его от уплаты налога.

Все происходит быстро: достаточно одного похода в офис фирмы и к нотариусу, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передает права покупателю, а лишь позволяют третьему лицу распоряжаться от имени клиента. Формально, это не договор продажи. Способ также называют фиктивным выкупом.

 Выкуп страхового случая ДТП по доверенности хорош тем, что клиент вправе претендовать на 90% своей страховки. Покупатель заинтересован в том, чтобы получить больше денег, поэтому сам договаривается с экспертами.

Такое «сотрудничество» способно завысить сумму компенсации в 2 раза.

Доверенность не освобождает клиента от уплаты налогов (13%). Действия все еще осуществляются от его лица, поэтому любые проблемы по страховой в будущем могут снова его коснуться.

Оба способа плохи еще и тем, что страховая обязана выплатить штраф в 20% и другие неустойки, которые вряд ли дойдут до клиента. При таком раскладе автоюрист получит гораздо больше, чем вложил.

Порядок выкупа, документация и законодательная база

Каждый клиент вправе передать свои права на страховую выплату по ДТП третьему лицу. Эти отношения регулируются доверенностью или договором цессии об уступке права требования. Стоит помнить, что цессия выступает таким гражданско-правовым договором, который не регулируется законом о правах потребителя (п. 1, гл. 24 ГК РФ).

Передача прав регулируется ч. 3, ст. 382 ГК РФ. В договор КАСКО иногда добавляют запрет на продажу страхового случая. Будьте внимательны оформляя страховой договор или пытаясь продать свои права (п. 2, ст. 382 ГК РФ).

Последовательность действий при продаже страхового случая коротка:

  1. Подтвердить свои права на транспортное средство.
  2. Получить справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  3. Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Обычно это делает покупатель. Уведомление имеет установленный бланк — образец извещения о дтп по ОСАГО можно скачать здесь.
  4. Собрать все необходимые документы о страховом случае и своем праве на возмещение убытков. Перечень документов при ДТП по ОСАГО вы можете найти в этой статье.
  5. Провести оценку ущерба автомобиля после ДТП. Это вправе сделать любая из сторон дела.
  6. Решите, какое из обязательств вы хотите оформить (доверенность или цессия).Оформляя цессию будьте внимательны к тексту договора. Убедитесь, что покупатель указал о возмещении ущерба, тогда вам не придется выплачивать подоходный налог. Сохраняйте документ в течение 3 лет.

    В доверенности необходимо указать, что все расходы ложатся на плечи покупателя. Оригинал необходимо сохранять 3 года.

  7. Забираете свои средства. Страховая более не имеет права предъявлять вам претензии.

Важно помнить, что договор должен быть один. Никогда не оформляйте сразу два документа: их сочетание делает вас продавцом, но все равно удерживает за вами права собственности. Это верный способ как продать страховой случай ДТП с рискованными последствиями.

Оформляя договор цессии ознакомьтесь со ст. 389 ГК РФ, где указан порядок его заключения. Стоит отметить, что он не требует нотариального заверения. Нарушение цессии обязывает вернуть все полученные средства и возместить ущерб (ст. 390 ГК РФ).

Доверенность никак не относится к продаже. Это письменное уполномочие, которые выдается третьему лицу, чтобы он мог руководить процессом от лица клиента. Это прописано в ст. 185 ГК РФ.

Клиент передает все необходимые документы в компанию, которая покупает страховой случай (ст. 385 ГК РФ). Необходимые для продажи документы:

  • справка из ГИБДД о ДТП;
  • протокол правонарушения;
  • протокол оценки;
  • паспортные данные обеих сторон правонарушения;
  • водительские права;
  • документы на автомобиль;
  • страховой полис.

Выкуп страховых дел по ДТП: отзывы и практика

Если вы стали участником ДТП и вас признали пострадавшим, а столкновение отвечает всем критериям страхового случая, вы вправе претендовать на полное взыскание ущерба дтп с виновника. На словах эта картина нехитрая, но в действительности страховая компания способна месяцами уклоняться от выплат.

Не желая возиться с бумагами и ссориться со страховой, вы имеете возможность продать свои проблемы организации, которая умеет это делать. Не верьте фирмам, которые обещают 100% возмещения и очень торопятся все оформить.

Надежная организация дает время на оценку повреждений и еще несколько дней сопоставляет заключение эксперта со своими возможностями. В офисе вам предложили оформить договор купли-продажи (цессию) или доверенность. Так как цессия дает возможность получить деньги сразу, вы оформили именно ее.

И какого будет ваше удивление, когда через время вам придет уведомление на сумму в 3 раза больше той, что вы получили. Страховая так долго уклонялась, что суд наложил штрафы и неустойки.

Сумма покрыла бы не только ремонт машины, но и ремонт дома. Вот так автоюристы получают свои деньги. Зато вы смогли быстро исправить поломки в авто, и оставить разборки со страховой за пределами своего благополучия.

И это в лучшем случае, а по доверенности могло прийти уведомление о 13% налога.

Источник: https://roadadvice.club/2290-vykup-strahovyh-del-po-dtp-poryadok-otzyvy-zakonodatelnaya-baza

Выкуп страховых дел: 5 лучших организаций по выкупу

Покупка страховых дел
Источник: https://pixabay.com/photos/waist-bags-ruble-russia-5000-rubles-930552/Источник: https://pixabay.com/photos/shaking-hands-handshake-hands-3091906/

В первую очередь необходимо понимать, что такое страховое дело.

Страховое дело – это документальная база, которая нужна для получения материального возмещения, если наступил страховой случай. То есть после аварии это документальное подтверждение произошедшего.

Выкуп страховых дел – такая услуга возникла совсем недавно, и при этом облегчила жизнь многим автовладельцам.

Коллекторские компании занимаются выкупом долгов страховых компаний у водителей, которые ожидают получение компенсации. Данные фирмы занимаются делами по аналогии с банковскими системами, когда долги юридических или же частных лиц передаются для взыскания фирмам.

Продать страховой случай по ДТП можно только опираясь на законодательство. Выкуп регулируется статьёй 382 ГК РФ. Всё большее распространение получают продажи страховых дел.

И связано это с тем, что автовладельцы могут получить быстрее деньги на восстановление повреждённой машины.

В чём основная суть выкупа? Компания, которая специализируется на взыскании долгов, перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает задолженность водителю из своих личных активов.

После этого со страховой компанией все вопросы фирма решает самостоятельно. Часто подобные компании предлагают юридические услуги и экспертные попутно. Это требуется только тогда, когда страховая фирма намеренно снижает сумму ущерба чтобы просто сэкономить на клиенте.

Именно в этом случае независимая экспертиза поможет повлиять на дело.

Законность сделки и нормативное регулирование

Как уже говорилось, статья 382 ГК РФ даёт возможность осуществления выкупа страховых дел. И данный процесс никак не противоречит ФЗ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Сам процесс выкупа страхового дела прописан в Кодексе в качестве процедуры цессии, то есть уступки – передача права на требование страхового дела третьим лицам.

Заключается письменный договор между коллектором и владельцем авто, который пострадал в ДТП. В данном договоре будут зафиксированы все нюансы взаимодействия двух сторон. Это соглашение может быть оформлено без страховой компании, так как в законе не обозначена такая потребность.

Статья 382 ГК РФ регулирует процедуру выкупа и фиксирует все особенности перехода прав на то, чтобы истребовать задолженность. И именно здесь обозначено, что на выполнение действия согласия должника не требуется. Кроме того, можно ознакомиться с некоторыми нормами Федерального Закона № 4015-1 от 27.11.1992 и положениями ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002.

Как выбрать компанию по выкупу страхового дела: критерии выбора

Если вы решили продать страховое дело, то необходимо очень внимательно подходить к выбору соответствующей компании. Обязательно нужно учитывать массу нюансов, но при этом необходимо придерживаться следующих правил выбора:

  1. Настороженно отнеситесь к тем компаниям, которые утверждают, что решат вопрос очень быстро и при этом автовладелец получит все 100 % от возмещения. Такая ситуация, в принципе, невозможна. Ведь такие компании берут часть средств за выполнение своих услуг. Поэтому давать подобные обещания просто нельзя, а если компания такое сделала, то подобные обещания заведомо ложные.
  2. В первый же день после совершения ДТП не нужно обращаться к коллекторским фирмам. Лучше всего попробовать изначально решить вопрос со своим страховщиком. И только после этого вы поймёте, стоит ли обращаться к сторонним фирмам.
  3. К выкупу дела нужно подходить серьёзно и тщательно изучать. Мелкий шрифт и сноски – это подводные камни, такие пункты нужно изучать очень внимательно. Ставить свою подпись нужно только после того, как все пункты изучены, и вы с полной уверенностью можете довериться коллекторской фирме.

При выборе фирмы часто люди ориентируются на отзывы о компании, которые можно найти в интернете. Отзывы помогут определиться и понять как учреждение выполняет свои обязательства.

Топ-5 организаций по выкупу

Сейчас существует огромное количество фирм, которые занимаются выкупом страховых фирм. Достаточно зайти в интернет и выбрать из всего многообразия. Но какие фирмы являются лучшими?

  1. Одна из фирм, которая зарекомендовала себя на рынке, dtp-help. Специалисты компании обязуются помочь в короткие сроки. Фирма работает не только на территории Москвы, но и по всей России.
  2. «Правовой эксперт» — компания, услугами которой пользуются многие. Компания помогает в сложных ситуациях и любит своих клиентов.
  3. «Автоюристы Москвы» оказывают юридическую помощь при ДТП и взыскании страхового возмещения.
  4. «Вега» — проводит независимую оценку и выкуп дел. На сайте компании можно узнать необходимую информацию или обратиться за консультацией к специалисту.
  5. «Страховая жадина» работает на рынке с 2014 года. Зарекомендовала себя довольно хорошо и накопила свою базу клиентов.

Пакет документов для продажи страхового случая

Для того чтобы произвести выкуп страховых дел по ДТП, необходимо иметь стандартный пакет документов. 

  1. Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
  2. Необходимо предоставить протокол административного правонарушения.
  3. Независимый эксперт должен был составить отчёт.
  4. Все паспортные данные пострадавшего и виновника ДТП.
  5. Понадобится и удостоверение того водителя, который находился за рулём на момент совершения ДТП.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  7. Полис обязательного страхования ОСАГО, так же можно предъявить КАСКО.
  8. Банковские реквизиты, которые понадобятся для перечисления денежных средств.

Пошаговая инструкция для продажи страхового дела

Цессионный контракт – это первое, что необходимо оформить до передачи прав на истребование задолженности. Именно на его условиях автовладелец сможет получить свои денежные выплаты. Каким образом будет заключаться сделка? Схема по шагам, как всё происходит на практике:

  1. В первую очередь автовладелец должен найти фирму, которая будет готова выкупить долг вашей страховой компании. После чего необходимо обсудить все нюансы сделки.
  2. После этого фирма должна принять решение о приобретении долга.
  3. Участники сделки заключают соглашение, которое будет устраивать обе стороны.
  4. Теперь коллектор, который выкупил задолженность, может направить в страховую компанию извещение. В этом извещении компания должна сообщить, что долг был оправдан третьим лицом.
  5. Все последующие работы ведутся коллекторской фирмой с должником, при этом автомобилист никакого участия в дальнейших делах не принимает.

Положительные и отрицательные моменты продажи страхового дела

Источник: https://pixabay.com/photos/opposites-thumb-positive-negative-3808487/

Выкуп страховых случаев по ДТП имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. Почему для автовладельцев выгодно продавать свои страховые дела?

  1. Если нет времени ждать пока вам возместят ущерб после ДТП, то продажа страхового случая поможет сократить время для получения возмещения.
  2. Не нужно будет тратить своё время на то, чтобы посещать суд и другие инстанции.
  3. Сумму возмещения страховой компании придётся занизить. Исходя из практических дел, возмещение в основном будет составлять 75-80 % от реальной суммы. А стопроцентное возмещение практически невозможно.
  4. Клиент сам оговаривает пределы выплачиваемой суммы и срок выплат. И это всё должно быть прописано в договоре.
  5. Коллекторская фирма берёт на себя все проблемы по улаживанию вопросов со страховщиком. При этом экономится время автовладельца.
  6. Спокойствие моральное – это немаловажно. Не придётся ходить по различным инстанциям и приходить в суд.

Как и в любом деле, здесь есть и свои отрицательные стороны:

  1. Фирма-перекупщик должна жить за счёт каких-то средств. И эти средства они берут со страховых выплат, то есть какой-то процент от выплачиваемых сумм забирают себе.
  2. Всё же пакет документов придётся собрать самостоятельно и только потом обращаться к проверенной компании по выкупу страховых случаев.
  3. Зачастую, не убедившись в честности фирмы, люди попадают в руки мошенников. Поэтому нужно быть очень осторожными.
  4. Если автовладелец лично будет обращаться с исковым заявлением в суд, то иногда можно рассчитывать на успешный результат, то есть получить полное возмещение. При этом, если добиться выплаты неустойки и штрафных санкций, то сумма выплат увеличивается. Так вот, всё это получит перекупающая фирма в случае успешного исхода.

«Подводные камни» сделки

Что касается подписания договора с фирмой, то обязательно читайте внимательно все пункты договора. В нём должна быть обязательная фраза «денежные средства получены в счёт возмещения ущерба». Такая фраза нужна, чтобы избежать уплаты подоходного налога.

Не обращайтесь к перекупщику в день совершения ДТП. Если фирма вам захочет сразу помочь, то вы должны насторожиться. Ведь оценить весь ущерб можно только после того, как будет проведена техническая экспертиза. Вероятно, в таком случае вы попали в руки мошенников.

Заключение

Если вы хотите получить компенсационную выплату после ДТП как можно быстрее, тогда можно продать свой страховой случай специализированной фирме.

Но при этом вы должны учитывать все нюансы и понимать, что сумма выплат будет ниже, чем если бы вы сами стали заниматься данным вопросом.

И всё же нужно понимать, что вам важнее: получить выплаты как можно быстрее или ждать очень долго и при этом не иметь гарантии, что сумма выплат будет большой.

Пожалуйста, оцените статью! (1 5,00 из 5)
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/vykup-strahovyh-del

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.