Покупка автомобиля по программе первый автомобиль

В чем подвох госпрограммы “первый автомобиль”

Покупка автомобиля по программе первый автомобиль

Участие в государственной программе “Первый автомобиль” сулит неплохую скидку от 10% и даже сниженные процентные ставки. Но все такие есть несколько подвохов которые могут нивелировать все плюсы от участия.

Все подводные камни и варианты манипулирования на грани обмана связаны с переплатами по услугам как банка так и страховой.

Два эти учреждения попытаются заработать на вас возможный максимум продвигая полные пакеты ненужных услуг.

Конечно собранные нами подвохи встречаются все реже и многие страховые компании как и банки отходят от различных манипуляций и навязываний тем не менее необходимо знать о всех возможных уловках этих учреждений чтобы избежать обмана с их стороны.

У банков принимающих участие в госпрограмме подобных проблем замечено не было, по крайней мере на официальных сайтах.

Это обязательное требование у всех банков.
Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования — это дело абсолютно добровольное.

Отказ от страхования жизни

У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:

  • в письменном видено в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды — деньги вам не вернут;
  • возврат средствпри отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.

Возможные последствия при отказе от страхования жизни

Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования — до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.

Если вы собрались гасить кредит досрочно, то вопрос вообще не стоит, однозначно выгодней отказаться от данной услуги.

Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.
И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.

Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.

Проценты за обслуживание ставки (ведение банковского счета)

Это очень частая уловка недобросовестных банков.

Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.

Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.

Комиссия банка за предоставление кредита

С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.

Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.

Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.

Дополнительные проценты по кредиту в страховке

Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.

Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.

Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.

Необходимо проследить чтобы:

  • выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
  • процент по страхованию не превышал 8%;
  • а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.

Риски при оформлении кредита не попасть в программу

Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.

Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.

Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!

Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.

Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.

Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.

Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.

Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.

Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.

На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.

Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.

Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.

Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.

Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.

В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.

После чего думать решаться на программу или нет.

Источник: https://pervyi-avtomobil.ru/uslovia-programmy/podvohi-i-podvodnyie-kamni-i-vse-variantyi-obmana-v-gosudarstvennoy-programme-pervyiy-avtomobil.html

Госпрограмма

Покупка автомобиля по программе первый автомобиль

Всем привет!Расскажу свой опыт покупки машины по программе первый автомобиль. Лично мне не хватало подобной информации перед покупкой машины.

Если будут вопросы – задавайте, попробую ответить в силу знаний и опыта) Не претендую на уникальность, на какие-то сверх секретные новые знания, но я уверен, что найдется читатель, кому информация пригодится или, как минмум, будет интересна)

Когда я пришел к дилеру мне сразу рассказали про участие в программе. Мол вот, 10% скидка на авто. Звучит круто. Скидка действительно есть, но с некоторыми оговорками. Об этом чуть позже. Сначала о самой программе.

Сейчас, при покупке авто можно воспользоваться 2-мя предложениями для скидки:• Первый автомобиль• Семейный автомобиль.Либо то, либо другое.

Конечно, есть еще скидка по трейд-ин и возможно другие варианты, но мы сейчас не о них)

Первый автомобиль – чтобы претендовать на участие, на тебе не должно было быть зарегистрировано ни одного автомобиля ранее.
Семейный автомобиль – скидку получают те, у кого есть 2 и более детей.

Ну и общие условия:• автомобиль, который ты покупаешь должен быть выпущен не ранее чем декабрь 2017 года;• автомобиль должен стоить не более 1,4 млн руб;• программа действует лишь на некоторые модели (уточнять у дилера);

• автомобиль должен быть куплен в кредит (этот момент самый хитрый).

Если грубо, для общего понимания, то схема следующая:
На самом деле салон скидку не делает. По факту это государство ежегодно выделяет некоторую сумму на эти программы и распределяет между банками. А банки эту сумму осваивают.

И вот если в течении января в салон придет покупать 200 человек машину и все по программе первый автомобиль, то в феврале кусочек пирога может никому не достаться.

Поэтому, например, в прошлом году, как мне сказали представители VW Банк Рус, участвовать в программе в мае уже было нельзя. Всю сумму потратили.

А как получается нам с вами экономить с помощью этой программы?Вы приходите в салон, оформляете кредит и банк, если одобряет кредит, 10% от стоимости авто (со всеми доп пакетами) платит государственными деньгами в счет первоначального взноса. Ну, по сути эти деньги могли бы заплатить вы, но тут платить государство.На моем примере:

Авто стоит 807 900 руб. — Скидка 10% (80 790 руб.) = 727 110 руб. итоговая стоимость авто.

И все бы ничего, но обязательным условием является оформление кредита. А за этим следует что?

1) КАСКО
В моем случае, КАСКО на меня с супругой вышло в 57 000 руб.
При чем это не полное КАСКО, а с франшизой 15 000 руб. Т.е. первые 15 000 руб.ущерба я выплачиваю сам, а все остальное страховая. Полное КАСКО выходило под 80 000 руб.

2) Доп. страхованиеКонечно, вещь не обязательная, скажут многие. Никто не вправе навязывать вам доп. услуги. Все так, если бы от этого не зависело одобрение кредита банком, а, следовательно, и возможность участия в программе.

Не хочешь платить – ну ок, мы не гарантируем, что банк согласует.

Тут банк предложил либо страхование жизни, либо страхование GAP (сохранение стоимости авто невзирая на естественный износ).

Страхование и то, и то банк посчитал примерно по 15 000 руб.

Конечно, в течении, если не ошибаюсь, 5 дней вы можете написать отказ от доп. услуги и вам вернут ее стоимость.

Ну и вот получается, что 57 000 руб. + 15 000 руб. =72 000 руб. А субсидия от государства 80 790 руб.
Итоговая выгода = 8 790 руб. А если учесть, что у меня еще ОСАГО вышло на 9 000 рублей., то в итоге я выходил в 0 рублей выгоды, но со страховками ОСАГО+КАСКО.

И в общем-то я готов уже был согласиться на этот вариант, если бы в предпоследний день перед покупкой не позвонил бы своему страховщику.

Во-первых, она сказала, что к сожалению, у страховых с дилерами договоренность, и им нельзя вписывать себя как брокерами. В первый год брокером будет являться представитель банка.
Во-вторых, она посчитала и сказала, что у нее страховка GAP выходит не в 15 000 руб, а всего лишь в 2 000 руб.

Стали разбираться. Я позвонил представителю банка и оказалось, что они оформляют страховку GAP отдельной страховкой. В то время как мой страховщик включает GAP в страховку КАСКО.

На мой вопрос банку, мол, почему вы так сделали, если дешевле делать одним договором, те ничего внятного объяснить не смогли. Ну мол вот…посчитали так.

Я попросил их пересчитать, на что они мне ответили, что в этом случае нам же придется заново формировать заявку и отправлять на рассмотрение в банк. Я все равно настоял. Но в результате банк пересмотрел заявку за 2 часа и одобрил.В результате страховка с GAP вышла в 59 000 руб.

, а общая стоимость получилась такой:

Авто стоит 807 900 руб. — Скидка 10% (80 790 руб.) + Страховка КАСКО (59 000 руб.) + Страховка ОСАГО (9 000 руб.) = 795 110 руб. итоговая стоимость авто

Первоначальную сумму по кредиту я сделал 550 000 руб. Остаток по кредиту выплатил через неделю. Проценты по кредиту набежали что-то около 900 рублей (за 2 недели пользования). Процент был 10,9, но меня процент вообще не волновал, т.к. изначально была полная сумма за авто.

В итоге с помощью это программы я сэкономил 12 000 руб. При этом, конечно, в наличии на год КАСКО + ОСАГО, ну и бонусом GAP, который возвращать я не стал, т.к. его стоимость 2 000 руб, что совсем не много за его потенциальную пользу.

Как то так) Надеюсь кому пригодится.

Источник: https://www.drive2.ru/l/502905624502206929/

Госпрограмма “Первый автомобиль” в 2020 году – новые условия, список доступных автомобилей

Покупка автомобиля по программе первый автомобиль

Ещё одна возможность для семьи купить новый автомобиль с господдержкой – это программа “Первый автомобиль”. Её условия практически во всём совпадают с условиями программы “Семейный автомобиль”, но количество детей вообще не играет роли.

Главное, чтобы на покупателя никогда не был записан какой-либо автомобиль, даже если он таковым пользовался. Условия госпрограммы “Первый автомобиль” в 2020 году немного другие, чем были ещё недавно, а список доступных по программе автомобилей стал заметно короче.

Но для кого-то это остаётся хорошим вариантом. Разберёмся в нюансах льготного автокредита.

Кто может воспользоваться госпрограммой “Первый автомобиль” в 2020 году

Напомним, что основной смысл программы сводится к предоставлению вам скидки на новый автомобиль российской сборки. Это может быть как “чисто” российский автомобиль вроде Лады или УАЗа. А может быть местная сборка иностранных марок – неважно. Главное, чтобы конкретная модель проходила по параметрам госпрограммы.

Скидка по условиям программы равна 10% для большинства россиян. Живущим на Дальнем Востоке дают более весомую льготу – 25%.

Банк, который даёт льготный автокредит по госпрограмме, получает эти средства из бюджета. В вашем договоре они учитываются как часть первоначального взноса за авто.

Программа “Первый автомобиль” – это предложение от государства для тех, кто никогда не имел автомобиль в своей собственности. Важное условие при этом – человек должен обладать действующими правами категории “B”.

Ситуация, когда в семейной паре оба имеют водительские удостоверения, но формально владел машиной только кто-то один – достаточно распространённая. Поэтому “Первый автомобиль” будет хорошей альтернативой программе “Семейный автомобиль”, если у семьи пока нет детей или несовершеннолетний ребёнок только один.

Полные условия программы

Перечислим все требования программы:

  • У заёмщика никогда не было автомобиля в собственности.
  • Заёмщик обладает водительскими правами категории “B”.
  • Приобретается транспортное средство той же категории – “B”.
  • Автомобиль обязательно выпущен в России (собственные марки или сборочные производства иностранных).
  • Машина произведена на заводе не раньше 2019 года.
  • Стоимость автомобиля – не более 1 миллиона рублей.
  • Заёмщик обязуется не пользоваться льготными автокредитами по госпрограммам в 2020 году (то есть, одному и тому же человеку взять кредит ещё и по программе “Семейный автомобиль” в этом же году не удастся).

В 2020 году появилось ещё одно условие, которого не было прежде. Но оно относится не к нам с вами, а к автопроизводителям. Они должны вступить в некое соглашение о реализации корпоративной программы повышения конкурентоспособности, да ещё и набрать в его рамках некие 1400 баллов и больше. Только на этих условиях их пустят на рынок государственных программ.

Найти информацию об этом соглашении и том, кто ему соответствует, нам не удалось. Но будем считать, что все подходящие нам автопроизводители этому требованию соответствуют.

Примерный список автомобилей, которые можно купить по госпрограмме “Первый автомобиль” в 2020 году

К сожалению, в прошлом году случилось не самое хорошее изменение в правилах обеих госпрограмм. Ещё недавно предельная стоимость авто составляла 1,45 миллиона рублей. Сейчас её сократили ровно до 1 миллиона рублей.

С учётом того, что новые автомобили в 2020 году ещё подорожали, получается, что список доступных по госпрограмме “Первый автомобиль” моделей авто стал самым коротким за всю историю её существования.

Купить по госпрограмме можно автомобили примерно из такого перечня:

  • LADA – весь модельный ряд;
  • Datsun on-DO и Datsun mi-DO – по факту это более дорогая Лада Гранта для желающих иномарку;
  • Renault российской сборки;
  • УАЗ – «Хантер» и «Патриот»;
  • Volkswagen Polo калужского предприятия;
  • Kia – Picanto и Rio.

Подводные камни программы

Вообще плох любой автокредит. Даже льготный. Автомобиль дешевеет буквально в тот момент, когда вы выезжаете на нём из ворот дилерского центра. И даже если удаётся сохранять его в идеальном состоянии, авто только теряет в рыночной цене с каждым днём. А вот за кредит приходится переплачивать процентами банку.

При этом вполне понятно желание воспользоваться госпрограммой – многим семьям автомобиль нужен прямо сейчас. Им не до лишних рассуждений. Ипотека тоже вещь невыгодная, но иначе свою квартиру не купишь.

Обратим внимание на главные подводные камни госпрограммы, как она выглядит на практике. И сразу дадим главный совет – не надо спешить, сравните несколько вариантов автокредита.

Во-первых, может оказаться, что ставка по “льготному” автокредиту у конкретного банка выше, чем по обычному.

Совсем недавно льготные автокредиты были более понятными и справедливыми – никакой скидки на авто не давалось, зато процент кредита фиксировался на очень доступном уровне. Сейчас это работает не так.

Сравните общую сумму, которую вы отдадите банку по кредиту в рамках госпрограммы и при обращении за обычным кредитом. Возможно, переплата на процентах съест всю субсидию от государства.

Во-вторых, по условиям льготного кредита вас заставят покупать страховку КАСКО. А это – немалые деньги. КАСКО станет ещё одним минусом, который делает автокредит “Первый автомобиль” менее выгодным.

Некоторые банки сегодня готовы давать автокредит на обычных условиях без необходимости покупать страховку. Даже если процент по такому кредиту окажется чуть выше – в общем он даже может быть выгоднее.

Советуем не торопиться с покупкой автомобиля по госпрограммам. Сравните несколько вариантов:

  • Сколько будет стоить выбранный автомобиль по госпрограмме в разных банках.
  • В какую сумму он обойдётся при обращении за обычным автокредитом с меньшим процентом.
  • Если в вашем городе доступны автокредиты без КАСКО – подсчитайте окончательную стоимость авто при таком варианте.
  • Подсчитайте, не будет ли выгоднее вообще взять потребительский кредит и купить на него автомобиль.

Покупаться на скидку в 10%, не делая такие расчёты, мы точно не советуем.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://krutomama.ru/laws/gosprogramma-pervyj-avtomobil-v-2020-godu-novye-usloviya-spisok-dostupnyh-avtomobilej/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/krutomama/gosprogramma-pervyi-avtomobil-v-2020-godu-novye-usloviia-spisok-dostupnyh-avtomobilei-5e134f2e9c944600ad961929

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.