Покупать ли каско

Содержание

Стоит ли делать КАСКО на машину ?

Покупать ли каско

КАСКО – это один из видов страхования движимого имущества. Широкую популярность среди автовладельцев полис приобрел благодаря большому количеству страховых рисков, покрываемых полисом. От чего защищает автостраховка и где ее можно приобрести, читайте далее.

Нужно ли делать

Автострахование КАСКО является добровольным, то есть решение о необходимости приобретения полиса принимается каждым автовладельцем самостоятельно.

Единственной ситуацией, когда автостраховка оформляется в обязательном порядке, является приобретение автомобиля на заемные средства, выданные банком по специальной программе (автокредит).

Такое условие устанавливается кредитным договором с целью сохранения залогового имущества и обеспечения возвратности выданной денежной суммы. Однако большинство автовладельцев приобретают КАСКО и при покупке транспортного средства на собственные деньги. Особенно часто полис оформляется:

  • при покупке нового дорогостоящего автомобиля. В настоящее время велика вероятность порчи движимого имущества третьими лицам и КАСКО является единственным способом защиты от подобных повреждений;
  • по покупке автомобиля лицом, имеющим небольшой опыт вождения. Водители, недавно получившие права, по статистике чаще всего попадают в дорожные происшествия, причем могут являться и виновниками ДТП.

Комплексная защита КАСКО позволяет покрыть ущерб, нанесенный движимому имуществу, в различных ситуациях.

Что входит в КАСКО

Страховой полис КАСКО может быть:

  • полным, то есть дающим защиту от максимального количества страховых рисков;
  • частичным. Неполное КАСКО защищает исключительно в ситуациях, предусмотренных страховым договором.

Рисками по полному КАСКО являются:

  • Угон или хищение автотранспортного средства.
  • Ущерб, полученный в результате следующих ситуаций:
  • дорожной аварии, не зависимо от виновности владельца страхового полиса;
  • стихийного бедствия (штормы, ураганы, наводнения и так далее);
  • вандализм со стороны третьих лиц (разбитые стекла, поцарапанный кузов и так далее);
  • столкновение со столбами, заборами и иными ограждениями, животными;
  • падения посторонних предметов, включая камни, которые периодически вылетают из-под колес иного автотранспорта;
  • опрокидывание автомобиля, провал под грунт;
  • пожар, взрыв, самовозгорание;
  • несчастный случай (нанесение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров);
  • техногенные аварии;
  • аварии на трубопроводах различного назначения.

Действие КАСКО не распространяется на следующие ситуации:

  • умышленное повреждение автомобиля автовладельцем или иными лицами, действующими в сговоре с собственником движимого имущества;
  • повреждения, полученные в результате естественного износа или заводского брака;
  • грубые нарушения правил движения (проезд на красный сигнал светофора, неправильное пересечение ж/д перекрестков и так далее);
  • нарушение условий страхового договора (водитель не вписан в КАСКО, использование автомобиля в период, являющийся исключением, транспортное средство хранится в ночное время в неположенном месте и так далее);
  • алкогольное или наркотическое опьянение водителя, ставшее причиной наступления страхового случая.

Частичное КАСКО, как правило, распространяется на такие риски, как угон и ущерб от ДТП, но может включать в себя и иные ситуации.

Отличие от ОСАГО

Чем отличается автостраховка КАСКО от иного вида автострахования ОСАГО? Данные полиса различаются:

  • по сущности. Страховой полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом №40 должен приобретаться на каждый автомобиль, то есть ОСАГО – это обязательное автострахование. Автостраховка КАСКО оформляется по желанию автовладельца, то есть это добровольное автострахование;
  • по статусу выгодоприобретателя. ОСАГО выплачивается пострадавшей стороне, а КАСКО непосредственно владельцу полиса. Получить ОСАГО невозможно, если страхователь стал виновником дорожного происшествия. Полис КАСКО распространяет свое действие и на эту ситуацию;
  • по перечню рисков. Полис обязательного автострахования предусматривает два страховых риска ущерб от дорожной аварии и несчастный случай, в то время как КАСКО защищает и в иных ситуациях.

Где застраховать автотранспорт

В настоящее время приобрести полис добровольного страхования автотранспортного средства можно практически в любой страховой компании. Наиболее популярными среди автовладельцев являются …

Программы

Добровольный страховой полис можно оформить как на индивидуальных условиях, так и по специальным программам, наиболее востребованными из которых можно посмотреть здесь …

Сколько стоит в 2018 году

Стоимость страховки КАСКО определяется на основании ряда факторов, наиболее существенными из которых являются:

  • тариф страховой организации. Каждая компания может самостоятельно устанавливать тарифы на добровольное автострахование;
  • регион использования автомобиля;
  • марка и модель автотранспорта;
  • стоимость машины;
  • мощность двигателя страхуемого автомобиля;
  • возраст и стаж водителей;
  • перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
  • список дополнительных услуг;
  • наличие франшизы и ее размер.

Например, стоимость автостраховки на автомобиль Kia Rio 2015 года выпуска и стоимостью 380 000 рублей в Москве, при условии допуска к управлению одного водителя (35 лет, стаж 12 лет) у ведущих страховых компаниях можно посмотреть здесь …

Как работает франшиза

Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, на которую снижается страховая выплата. Франшиза может быть:

  • условной. При применении этого вида страховая компенсация выплачивается страхователю только, если сумма ущерба превышает размер франшизы. Например, для покрытия ущерба страхователю необходимо 15 000 рублей;

Если договором установлена франшиза в размере 20 000 рублей, то автовладельцу придется ремонтировать авто за счет собственных средств. Если договором установлена франшиза в 10 000 рублей, то страхователю будет выплачено возмещение в полном объеме (15 000 рублей).

  • безусловной. Принцип действия этого вида франшизы несколько иной.

Страхователю возмещается разница между суммой, необходимой для ремонта и размером франшизы. Например, для проведения восстановительного ремонта необходимо 25 000 рублей. Договором на добровольное автострахование установлена франшиза 10 000 рублей. Сумма страхового возмещения составит

25000 – 10000 = 15 000 рублей.

Вид франшизы устанавливается страховым договором. Если в документе прямо не указывается вид, то считается, что франшиза является безусловной.

Ремонт машины

Какие действия при ДТП по КАСКО надо произвести, чтобы получить страховое возмещение? Схема оформления страхового случая выглядит следующим образом:

  • сразу после столкновения с другим автомобилем, животным или отдельно стоящим предметом водителю необходимо немедленно остановиться и включить сигнал аварийной остановки;
  • если в дорожной аварии пострадали только транспортные средства, то ДТП можно оформить европротоколом. В иных ситуациях на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт столкновения, получения повреждений и составят все требуемые страховой компанией документы;
  • страхователь обязан в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону или онлайн из личного кабинета на сайте страховой организации;
  • собирается пакет документов и передается в страховую компанию вместе с письменным заявлением на получение страхового возмещения.

Чтобы получить направление на ремонт поврежденного автомобиля так же необходимо предоставить автомобиль для проведения экспертизы, результатом которой являются:

  • перечень полученных повреждений;
  • возможность наличия скрытых повреждений;
  • примерная стоимость восстановительного ремонта.

Ремонт автомобиля по КАСКО производится:

  • в дилерском центре, если застрахованный автомобиль находится на гарантии компании – производителя;
  • в любой СТОА по выбору страхователя. Выбор ремонтной компании производится из списка, предоставленного автостраховщиком.

На рассмотрение документов и расчет суммы страховой выплаты отводится не более 20 дней (исчисление срока начинается с момента получения страховой компанией письменного заявления и всех подтверждающих документов). Ремонт производится в течение 30 дней. Увеличение сроков ремонта может быть произведено при наступлении следующих обстоятельств:

  • в ремонтной организации образовалась очередь на выполнение работ. В этой ситуации страхователь имеет право подобрать иную компанию, но только при согласовании этого аспекта со страховщиком;
  • на СТОА отсутствуют запасные части, необходимые для восстановления автомобиля. Особенно данный аспект касается дорогостоящих моделей, на которые запчасти заказываются предварительно;
  • в компании, осуществляющий ремонт, отсутствуют специалисты, способные выполнить работу. В такой ситуации страхователь так же имеет право заменить организацию, после согласования с автостраховщиком.

При лизинг

В последнее время широкую популярность приобретает покупка транспортного средства в лизинг. Какие нюансы при страховании лизингового автотранспорта? При оформлении и использовании страхового полиса необходимо учесть следующие аспекты:

  • КАСКО при лизинге не обязательно, если условие приобретения полиса не прописано в договоре;
  • фактическим собственником транспортного средства является лизинговая компания, поэтому только она может являться страхователем;
  • если лизингодателем оформляется полис добровольного автострахования, то лизингополучателю необходимо получить копию соглашения и копию правил работы компании, чтобы правильно и своевременно оформлять страховые ситуации;
  • получателем страховой выплаты так же является лизингодатель, поэтому для проведения ремонта необходимо дополнительное соглашение.

Споры

Основными причинами возникновения спорных ситуаций по полису КАСКО являются:

  • занижение суммы страховой выплаты. При определении стоимости восстановительного ремонта учитывается такой фактор, как естественный износ транспортного средства;

В среднем за первый год эксплуатации автомобиля износ составляет 25% стоимости, а за второй и последующие года – около 12%. Таким образом, страховая выплата может быть снижена именно на эту сумму.

  • страховщиком затягиваются сроки выплаты по договору КАСКО. Данный параметр должен четко отражаться в страховом договоре. За неисполнение обязательств на страховую компанию может быть наложен штраф и пени за каждый день просрочки;
  • страховщик отказывает в выплате. Каждый страховой случай рассматривается сотрудниками страховой компании в индивидуальном порядке. Если возникают подозрения на умышленные действия страхователя или мошенничество, то в страховой выплате может быть отказано;
  • страховая компания объявляет себя банкротом. В этой ситуации действовать обладателю полиса КАСКО надо быстро, чтобы успеть войти в список кредиторов организации.

Все споры по КАСКО решаются:

  • в досудебном порядке. Страхователем направляется на имя руководителя страховой организации письменная претензия, отражающая все аспекты возникнувших разногласий;

К претензии прикладываются все документы, подтверждающие те или иные факторы. Компания обязана ответить на претензию в течение 30 дней с момента ее получения.

  • в судебном порядке. Если устранить проблему путем направления претензии не получается, то страхователь имеет право обратиться в суд с исковым заявлением. В заявлении так же необходимо указать все обстоятельства спора. К заявлению прикладываются копии всех документов.

Плюсы и минусы полиса

Итак, стоит ли приобретать КАСКО, если транспортное средство приобретается на собственные деньги? Существенными преимуществами добровольной автостраховки являются:

  • полная защита автотранспорта в различных ситуациях;
  • получение дополнительных услуг по страховому договору (бесплатная эвакуация, аварийный комиссар, техническая помощь в пути и так далее);
  • индивидуальный подход к каждому страхователю. Для привлечения большего числа клиентов страховые компании все чаще внедряют конструктор КАСКО, позволяющий определить в каждой ситуации индивидуальные условия добровольного автострахования.

Вместе с рядом преимуществ нельзя не отметить и недостатки страхового полиса, к которым относятся:

  • высокая стоимость;
  • необходимость доказывания каждого страхового случая.

Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет получить защиту собственного движимого имущества, в отличие от ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность перед третьими лицами. Добровольное автострахование осуществляется практически всеми страховыми компаниями. Страхователю остается подобрать наиболее выгодное для себя предложение.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/legal/stoit-li-delat-kasko-na-mashinu--5be366f3a8bf2800ace81ae7

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Покупать ли каско

Страховка каско — не только финансовый инструмент, но и антидепрессант: когда машина находится под страховой защитой, поводов для волнений гораздо меньше. Жаль, позволить себе такой оберег все сложнее — дорожает с каждым днем… Какой из страховых услуг по каско можно безболезненно пожертвовать, а на чем лучше не экономить, разъясняет эксперт ЗР.

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится.

Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного.

Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Манипуляция

Страховые компании всячески стремятся удержать тех, кто исправно платит из года в год, но при этом не попадает в ДТП - таким людям не грех и дисконт за лояльность предложить.

Однако еще более весомую скидку (до трети стоимости полиса) можно получить, если вы вдруг решитесь сменить СК: конкуренты охотно переманивают чужих благонадежных клиентов.

Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение. И правильно: хорошего клиента надо ценить!

Получить скидку в рамках автострахования можно и в том случае, если в довесок к полису каско поддадитесь на уговоры застраховать еще что-нибудь — скажем, недвижимое имущество или жизнь.

Если считаете, что это навязанная услуга, - ну что ж, вы вправе отказаться.

Однако можно на это посмотреть иначе: за меньшую совокупную сумму вы вместо одного продукта приобретаете два — так почему бы и нет? Хотя, конечно, такой вариант экономией назвать сложно.

Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.

Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.

Тонкая настройка

Самый распространенный способ экономии на каско — это франшиза. Разновидностей франшизы великое множество, но суть одна: под этим термином принято понимать сумму, которая не выплачивается при наступлении страхового случая.

Франшиза не только выгодна, но и удобна для автолюбителя: не нужно из-за мелкого (и зачастую недорогого) повреждения заморачиваться с оформлением справок и оценкой стоимости ремонта — просто поехал в ближайший либо прикормленный сервис и быстро всё устранил за свои деньги, не вступая в сложные отношения со страховщиками.

Материалы по теме

Другой способ уменьшить страховую премию связан с оценкой машины. Если определить лимит выплаты таким образом, что при утрате автомобиля (угон либо тотал, то есть полная гибель) вы получите не всю его стоимость, а лишь какую-то определенную часть, то и цена полиса будет ниже. Понятно, что в случае с «кредитомобилями» такой вариант не прокатит.

А вот еще один интересный вариант договорных отношений, который предлагают в некоторых СК. В момент оформления полиса вы платите половину суммы, а второй взнос делаете, только если наступает страховой случай.

Не стоит путать такой вариант с покупкой полиса в рассрочку, которая в конечном счете предполагает полное внесение денежных средств, пусть и растянутое во времени.

Не только лишь всё

Страховка «широкого спектра действия» всегда обходится непомерно дорого: за полис без ограничений страховая возьмет по максимуму.

Как говорится, не стоит множить сущее без необходимости — так что сразу определяемся, кто будет допущен за руль машины, ибо чем меньше людей фигурирует в полисе, тем он дешевле.

Если в списке безубыточных пользователей окажется «токсичный» водитель с плохой статистикой, он обязательно испортит всю калькуляцию.

Материалы по теме

Смотрим далее. Вам нужно полное покрытие? Если вы точно знаете, что ночью автомобиль будет храниться в подземном паркинге, а днем — обитать на охраняемой территории бизнес-центра вдали от деревьев, то вероятность повреждения машины в результате стихийных бедствий минимальна. Можно вычеркнуть этот пункт из договора и пересчитать ­стоимость — получится дешевле.

Если у вас какая-либо экзотическая машина, то от угона ее можно не страховать вовсе: риск того, что кто-то позарится на ваше сокровище, невелик. А вот на случай ДТП можно и застраховаться — мало ли что… Правило здесь одно: чем меньше рисков отражено в полисе, тем более скромную сумму вы за него в конечном счете выложите.

А еще страховые компании практикуют программы, в которых учитываются особенности эксплуатации автомобиля.

Скажем, вы намерены использовать машину только по выходным или, к примеру, на каких-то конкретных маршрутах (вы неисправимый дачник, но на работу предпочитаете ездить на метро).

В этом случае, по справедливому мнению СК, вы также заслуживаете поощрения скидкой, что логично: чем меньше автомобиль передвигается, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Бинго!

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.

Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, - так еще дешевле выйдет.

Дело техники

Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.

Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.

А вот и самые, скажем так, продвинутые способы экономии при оформлении страховки. Начнем с того, что на цену каско влияет наличие в автомобиле тех или иных противоугонных средств.

Даже за банальную сигналку СК дает дисконт, а уж если за машиной приглядывает спутник, то скидка станет более внушительной.

Здесь, правда, важно не переусердствовать, а то ведь установка продвинутой (и дорогой) противоугонки может запросто свести на нет всю экономию.

Материалы по теме

Одно из модных веяний в страховом мире — телематика, которая лежит в основе так называемого умного страхования.

К бортовой системе автомобиля через диагностический разъем подсоединяется прибор, который не только отслеживает перемещение транспортного средства, но и позволяет оценить манеру езды водителя.

Если последний будет демонстрировать спокойную и взвешенную езду без резких разгонов и спонтанных перемещений, то страховщики сочтут его заслуживающим послабления.

Наконец, еще один способ сэкономить связан с выбором компании, в которой вы в результате приобретете свой полис. Определенно стоит потратить некоторое время и провести собственное маркетинговое исследование на предмет того, где полис каско для вашей машины обойдется дешевле.

Для этого есть различные инструменты вроде сайтов Kaskometr.ru или Banki.ru, где можно вбить ключевые параметры и получить примерный расчет стоимости полиса сразу в нескольких СК — и таки выбрать подходящий вариант.

Причем не только выбрать, но и оформить: за онлайн-оформление некоторые страховщики также могут дать небольшую скидку. Мелочь, а приятно.

Какая такая франшиза?

В мире страхования существует множество разновидностей франшиз. Обычно все в курсе, что бывает условная франшиза, а бывает безусловная. В первом случае не возмещается ущерб, если его сумма меньше франшизы; но ежели повреждения более значительные, то оплачивается ремонт целиком. Во втором случае СК возмещает ущерб, но за вычетом суммы, оговоренной франшизой.

Прочие виды более экзотичны. Динамическая франшиза может увеличиваться по мере наступления новых страховых случаев: попали в одно ДТП — франшиза составит 10 тысяч рублей (к примеру), столкнулись еще раз — она увеличится до 20 тысяч.

А вот, скажем, под временной франшизой понимается даже не столько сама франшиза, сколько условия ее применения.

Грубо говоря, если ДТП произойдет раньше оговоренного срока (или, наоборот, позже — всё зависит от договора), то франшиза не применяется.

Бывают и такие франшизы, которые регламентируют выплату с учетом определенных обстоятельств. Например, если виновником ДТП становится водитель застрахованной машины, то компенсация не выплачивается. В принципе, оговорить можно вообще любые условия, сфокусировав их на конкретном водителе или даже на определенных деталях транспортного средства (колёса, например).

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/915709-kak-sehkonomit-na-strahovke-kasko/

Выгодно ли оформлять КАСКО или оно того не стоит?

Покупать ли каско

В этой статье мы разберем на примерах в каких ситуациях и почему выгодно каско, какие риски включает полис КАСКО. Объективно опишем возможные ситуации, когда оформление каско — это выгодно, в сравнении с возможными финансовыми затратами, связанными с дтп, кражей авто, несчастным случаем или стихийным бедствием.

Нет полиса ОСАГО у виновника

Каско выгодно оформлять всегда, особенно если опыта вождения мало, а машина у вас одна, первая и новая и другой машины нет. Даже если и есть другая машина, все равно риски на дорогах велики и это ваше имущество, которое вы хотите сохранить. За руль порой садятся совсем безответственные граждане, у которых даже ОСАГО нет.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, то расходы на ремонт вам придется покрывать самостоятельно или судиться с виновником. Страховая компания вам откажет в выплате или ремонте, т.к. по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед третьими лицами, а не свой автомобиль.

Если гражданин — виновник добропорядочный, он просто забыл продлить ОСАГО, то скорее всего договоритесь на месте о компенсации за ущерб. А если не добропорядочный или денег у него нет, то вас ждут долгие судебные тяжбы и разбирательства.

И даже после положительного исхода событий в суде, деньги скорее всего вы сразу все не получите, а частями и растянутся это может на года, не захочет платить и все. Такая же ситуация может произойти и с опытным водителем. Поэтому КАСКО оформлять, безусловно, выгодно, если вы дорожите своим имуществом.

Машину поцарапали во дворе – виновник скрылся

Этот риск называется ПДТЛ или противоправные действия третьих лиц. Тут также ОСАГО не работает. Этот риск включается только в полис КАСКО.

Если машину поцарапали во дворе или повредили на стоянке, вмятину оставили, фонарь разбили или зеркала и фары украли, за все эти и прочие ситуации вы получите ремонт или выплату только по полису КАСКО.

Что нужно будет сделать если есть полис КАСКО? Позвонить в страховую компанию и уточнить, нужно ли вам предоставлять справку из полиции. А также можно прочитать об этом в правилах страхования, которые вам выдают при покупке полиса.

В разных страховых компаниях условия по риску ПДТЛ различны. Есть программы где вы можете неограниченное количество раз в год обращаться без справок по стеклам, фарам, фонарям, а есть программы КАСКО урезанные политикой страховой компании и выплатным урегулированием.

Здесь вам придется взять справку из полиции, чтобы получить выплату или ремонт.
Рассчитать стоимость КАСКО

Вы виновник в ДТП

Тут однозначная выгода если у вас есть полис КАСКО. Ваш автомобиль отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Разбитую машину пострадавшего отремонтируют по вашему полису ОСАГО, если ущерб не превышает 400 000 руб.

А если ущерб превысит эту сумму, то полис КАСКО вам очень пригодится, если вы дополнительно включили расширение по гражданской ответственности (ГО). Сейчас можно купить расширение по ГО до 7000 000 рублей, чаще всего только с КАСКО.

Отдельно страховые компании эту страховку уже не продают, или продают по согласованию и с осмотром авто, в связи с увеличением страхового мошенничества именно по полисам расширения ГО.

Стоит эта страховка копейки, а выручить вас может очень хорошо, если ДТП случилось крупное и врезались вы в дорогую машину, у которой один только бампер может стоить от 500 000 руб. и выше, таких марок как Maybach, Lamborghini, Mclaren, Bugatti, Aston Martin, Ferrari и других.

Также расширение ГО вас спасет если произошло ДТП по вашей вине с несколькими участниками.

Например, задели одну машину, а при столкновении, развороте и другую ударили…Такое, к сожалению, тоже может быть и при покупке КАСКО мы советуем включать расширение, чтобы избежать ненужных трат.

По документам вам нужен будет протокол с места ДТП, на всякий случай фото или видео запись. Потерпевшие по вашему полису обращаются в вашу страховую компанию самостоятельно.

У вас угоняемая марка и модель авто

Такие машины красивы, комфортны и надежны, пользуются спросом и в ценовой категории от 1 млн. руб.

Список таких марок не скрыт, в каждой страховой компании свои списки автомобилей, к которым есть одно требование: установка спутниковых систем определенных марок и моделей. Но на практике и со спутником автомобили угоняют, поэтому КАСКО на автомобиль из списка самых угоняемых будет дороже, чем на авто в этой же ценовой категории, но другой марки и модели.

Мчс предупреждает

В последнее время очень часто по радио и телевидению говорят о стихийных бедствиях даже в самых тихих местах планеты.

Только в России каждый день фиксируют порывистые ветра и ураганы, о чем по смс предупреждают население.

В Москве 29 мая был страшнейший ураган, который причинил ущерба людям на несколько миллионов: у кого-то на машину дерево упало, у кого-то окна повыбивало, а кого-то унесло родных и близких… Очень печальный момент.

Каско покрывает расходы на восстановление авто после стихийных бедствий. Нужна будет справка от МЧС и полиции. Если ураган был массовый — по всему городу, а не локально, то скорее всего по приказу от страховой компании будут урегулировать вопрос без справок.

Повреждения животными

Приедешь к бабушке в деревню, а там и козы, и коровы, и поросята, и гуси, и птицы разные и все вальяжно так гуляют на дороге, как у себя в сарае.

А не понравится ей ваша машина, лягнет копытом или рогом и все… ехать вам теперь только в страховую компанию за ремонтом по КАСКО.

Также были случаи повреждения проводки грызунами, нападения собак, ворон, разорванный салон чужой или бродячей собакой и лоси на дороге… все это покрывает только КАСКО, лось же не страхуется.

Механические повреждения

Особенно актуальны механические повреждения на стройках, при ремонтах дорог, возведения домов, строительства дамб и прочего, где может произойти столкновение, обрушение, наезд.

Все эти события также регулируются только с полисом КАСКО.

Человеческий фактор здесь трудно доказуем, ведь строительный кран может сломаться в любой момент, и взыскивать за ущерб с юридического лица будет очень утомительно.

Несчастный случай со здоровьем

Полис КАСКО включает также страхование от несчастного случая (НС) при ДТП. Бывают очень крупные аварии, и не так важно в этом случае железо, как жизни людей. Стать инвалидом за несколько секунд – это беда для человека вселенского масштаба.

Деньги понадобятся в первую очередь на восстановление здоровья и это первостепенно.

Страховка от НС в КАСКО включает 3 риска или 2 риска, можно выбрать: смерть при ДПТ (выплату получат наследники), инвалидность и травмы (выплату получает страхователь в пределах страховой суммы).

Итак, как вы понимаете, КАСКО выгодно оформлять, чтобы сохранить свое имущество и здоровье в целости и сохранности, не потерять свои деньги по причинам нами непредвиденным, ведь автотранспорт самый рисковый вид страхования, не только с точки зрения страховщика, но и для вас как пользователя автомобилем. На дорогах, в ДПТ и повсеместно, страдают сотни людей от непредвиденных обстоятельств.

Удачи вам на дорогах!

Источник: https://avto-yslyga.ru/vygodno-li-oformlyat-kasko/

12 способов сэкономить на каско

Покупать ли каско

15.08.2018 | 34556 просмотров

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

Модель и страховая стоимостьЛада Гранта, 300 000 руб.
Размер франшизы09 00015 000
АльфаСтрахование20 40013 86812 181
ВСК21 69815 901*12 896
Ингосстрах40 75829 80827 622
РЕСО-Гарантия**12 0338 0957 136
Согласие*** —33 719
Модель и страховая стоимостьHyundai Solaris, 650 000 руб.
Размер франшизы09 00015 000
АльфаСтрахование52 95939 09634 514
ВСК57 68146 815*38 861
Ингосстрах49 91937 16435 889
РЕСО-Гарантия**32 37023 60219 843
Согласие*** —77 000
Модель и страховая стоимостьVolkswagen Tiguan, 2 000 000 руб.
Размер франшизы09 00015 000
АльфаСтрахование71 92754 61544 620
ВСК64 02354 71145 581
Ингосстрах72 12361 16852 405
РЕСО-Гарантия**45 81932 65627 537
Модель и страховая стоимостьToyota Land Cruiser, 3 500 000 руб.
Размер франшизы09 00015 000
АльфаСтрахование207 081188 341185 842
ВСК208 387186 787157 334
Ингосстрах267 412248 967232 982
РЕСО-Гарантия**105 29291 79383 693

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб. ** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.

*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше.

Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа».

Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб.

или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д.

Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии.

Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%.

Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля.

А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения.

Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля.

Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни.

Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате.

Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании.

Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы.

Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления).

Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

https://www.youtube.com/watch?v=z_zo-QymCoo

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее.

Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит.

При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%.

Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско.

Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

Ограничить круг водителей

Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже.

Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр.

Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

Купить полис онлайн

Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить.

А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

Источник: https://www.drom.ru/info/misc/62153.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.