Пакет документов для лизинга

Содержание

Пакет документов для лизинга юридическим лицам и ИП: для оформления оборудования или авто, для предоставления в ГИБДД

Пакет документов для лизинга
Евгений Смирнов

20 января 2020

# Нюансы бизнеса

Приобретаемое имущество необходимо предварительно застраховать. Если у арендатора не хватает денег, сумму страхования можно включить в лизинговые платежи.

  • Документы для юридических лиц
  • Документы на лизинг для ИП
  • Для лизинга автомобиля
  • Для лизинга оборудования
  • Документы в ГИБДД

Лизинг – вид аренды, после истечения срока которой собственность на арендуемое имущество передается арендатору. Предметом лизинга может служить как оборудование, так и транспортное средство или недвижимость. Это выгодное решение для средних и малых бизнесменов: лизинг позволяет избежать налогов на имущество и других расходов.

Преимущества лизинговых правоотношений:

  • Лизингополучатель получает нужное оборудование, технику и другое имущество без крупных единоразовых расходов. Это позволяет предприятиям реализовать дорогостоящие проекты.
  • Арендаторы с недостаточно высоким доходом используют возвратный лизинг для получения льготного налогообложения и дополнительных оборотных средств.
  • Лизинговые правоотношения одновременно решают вопросы финансирования и получения активов.

Документы для юридических лиц

Для оформления лизинга нужны следующие документы:

  • заявление по образцу;
  • копия учредительного документа организации;
  • документ, который содержит сведения о назначении лица на должность руководителя предприятия (копия);
  • паспорт руководителя;
  • копии документов, удостоверяющих личность совладельцев организации с долей не менее 15%;
  • копии налоговых отчетов за последние четыре периода отчетности;
  • документ о движении средств по счету компании за последние 12 месяцев;
  • документ, подтверждающий отсутствие ссудных задолженностей;
  • одобрение со стороны совладельцев предприятия.

Документы на лизинг для ИП

  • заявка по образцу;
  • копия паспорта ИП;
  • копия отчетной документации, поданной в органы налоговой инспекции с соответствующей отметкой;
  • справка, выданная банком с данными о движении средств по счету, охватывающая последние 12 месяцев;
  • справки, подтверждающие отсутствие задолженности ссудного характера, картотеки.

Для лизинга автомобиля

ИП должен предоставить:

  • копия паспорта;
  • документ, удостоверяющий факт открытия ИП;
  • документ, подтверждающий факт легализации ИП в федеральной налоговой службе;
  • налоговая отчетность по 4 последним периодам;
  • справка, выданная банком с данными о движении средств по счету, охватывающая последние 12 месяцев.

Для юридических лиц:

  • учредительный документ предприятия, что регламентирует его деятельность;
  • учредительный договор со сведениями об основании юридического лица;
  • сведение о легализации предприятия, что выдается специально уполномоченным органом;
  • документ, содержащий информацию о постановке юридического лица на учет в органах налоговой инспекции;
  • решение, подтверждающее факт назначения физического лица на должность руководителя;
  • документ, удостоверяющий личность руководителя предприятия;
  • карточка с банковскими подписями;
  • копия лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию.

В определенных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы для лизинга автомобиля.

Для лизинга оборудования

При открытии нового предприятия или увеличении объемов производства уже действующей компании нужно закупать материалы и оборудование. Для малого бизнеса такие расходы могут оказаться неподъёмными. Решить проблему поможет лизинг оборудования.

Документы, которые нужны для оформления лизинга на юрлицо:

  • заявка;
  • копия устава предприятия;
  • копия учредительного договора;
  • свидетельство о легализации компании;
  • копия справки о внесении компании в специализированный реестр – ЕГРЮЛ;
  • документ о становлении на учет в специализированном органе налоговой службы;
  • документы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера;
  • копия лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию.

Также нужно предоставить некоторые финансовые документы:

  • копии балансов финансового характера с отметкой от органов налоговой службы;
  • копии отчетов о движении средств за последний год с отметкой от органов налоговой службы;
  • справки об отсутствии долгов перед государственным бюджетом.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить следующие документы:

  • заявка на получение оборудования в лизинг;
  • копия паспорта ИП;
  • копия идентификационного номера налогоплательщика;
  • документ о внесении ИП в специализированный реестр.

Все документы необходимо заверить подписью уполномоченного лица и печатью предприятия.

Документы в ГИБДД

Для регистрации автомобиля нужны следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность гражданина;
  • технический паспорт транспортного средства и документ о регистрации автомобиля;
  • договор купли/продажи;
  • заявление установленного образца.

Лизинг – эффективный финансовый инструмент, который помогает бизнесу развиваться. Он снижает финансовые расходы на оборудование, технику и недвижимость, позволяя вложить деньги на выполнение других задач. Лизинг прост в оформлении, почти не несет рисков и позволяет быстро приобретать дорогостоящее имущество без больших вложений.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/paket-dokumentov-dlja-lizinga.html

Как получить лизинг на авто: требования и документы

Пакет документов для лизинга

Финансовые документы включают в себя бухгалтерскую отчетность, сведения об оборотах компании, информацию о доходах.

Юридический пакет должен содержать учредительные документы, устав, свидетельства о постановке на налоговый учет свидетельство о государственной регистрации (лист записи о создании), доверенность на подписанта.

Зачем лизингополучателю предоставлять документы?

Документы предоставляются для проверки статуса лизингополучателя, наличия ограничений по заключению крупных сделок.

Финансовые документы необходимы с целью анализа финансового состояния клиента и оценки возможности соблюдения лизингополучателем условий сделки.

В каком формате предоставляются документы лизингодателю?

Лизингополучатель предоставляет копии документов, которые должны быть заверены нотариусом, либо самим лизингополучателем (в таком случае, возможно, придется предоставить оригиналы документов для проверки).

Одобрение лизинговой сделки для юридического лица

При принятии решения о заключении договора лизингодатель рассматривает вероятность возникновения у лизингополучателя финансовых затруднений.

Например, если компания зарегистрировалась не так давно (менее полугода), то в случае финансовых затруднений и невозможности оплачивать лизинговые платежи лизингодателю придется инициировать процедуру по изъятию имущества у лизингополучателя, а это долгий и сложный процесс.

Поэтому оценка возможности финансирования лизингополучателя является важнейшим фактором, влияющим на принятие решения о заключении сделки.

Все же в таком случае есть возможность оформить договор лизинга. Для этого компания, намеревающаяся стать лизингополучателем, должна предоставить поручителя, с которым лизингодатель заключит договор поручительства. Когда лизингополучатель будет не в состоянии выполнять условия в рамках подписанного им договора лизинга, требования по исполнению лизинговой сделки будут предъявлены поручителю.

Также лизингополучатель, владея любой собственностью, может использовать ее как залог.

Если компания существует недавно, то она может заключить сделку лизинга по специальной программе, которая предусматривает большой первоначальный платеж, как правило, 49% от стоимости имущества.

Почему отказывают в заключении договора лизинга?

Как мы выяснили, лизинговая организация проводит объемный и глубокий анализ потенциального клиента, прежде чем вступить с ним в финансовые отношения.

Отказать лизингодатель может когда:

  • объем финансового оборота лизингополучателя недостаточен для заключения договора лизинга;
  • не предоставлен поручитель;
  • в отношении компании ведутся судебные процессы;
  • компания предоставила недостоверные финансовые данные;
  • компания имеет непогашенные долги перед другими финансовыми организациями.

Одобрение лизинговой сделки для физического лица

Для одобрения лизинговой сделки физическое лицо также должно подтвердить свою платежеспособность перед лизинговой компанией. Физ. лицу необходимо предоставить сведения о размере дохода и об источнике доходов. Кроме того, лизингополучатель также может оставить в залог свое имущество.

Если клиент — физическое лицо платит своевременно лизинговые платежи, то он может использовать залоговое имущество по своему усмотрению (за исключением продажи такого имущества).

Если же платежи перестанут поступать лизингодателю, то лизинговая компания вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Физическое лицо с плохой кредитной историей может получить имущество в лизинг, поскольку предмет договора остается имуществом лизингодателя и изымается в случае несоблюдения лизингополучателем финансовых условий сделки. Однако к такому клиенту, у которого зафиксированы в прошлом факты неисполнения финансовых обязательств, могут быть применены ограничения.

Среди таких ограничений можно отметить: увеличение авансового платежа, ограничения по сроку лизинга, обеспечение дополнительных гарантий (поручительство), ограничение по выбору предмета лизинга.

Отказать физическому лицу лизингодатель может в случае если:

  • нет постоянного источника дохода;
  • имеется плохая кредитная история и нет поручителей.

Вывод

Независимо от того, что проводится глубокое исследование юридического лица перед подписанием договора лизинга, как правило, лизингодатель лоялен при принятии решения.

Это связано с тем, что предмет лизинга в течение срока договора является собственностью компании, предоставляющей услуги финансовой аренды, и выступает своего рода обеспечением исполнения лизингополучателем обязательств договору лизинга.

Источник: https://leasing.ru/about/odobrenie-lizinga

Подготовка и сбор документов для лизинга

Пакет документов для лизинга

Приветствую на канале “Кредит и Лизинг”!

Здесь я буду рассказывать об основах кредитных и лизинговых отношений.

В этой статье будет рассказано о том, какие документы нужно собрать лизингополучателю, чтобы получить одобрение лизинговой сделки

Подготовка и сбор документов для лизинга

Необходимо заранее подготовится к тому, что от Лизингополучателя потребуют много документов. Причём не обязательно только при подаче документов. Могут требовать и разные расшифровки и дополнительные документы в процессе рассмотрения заявки. К этому надо быть готовым, и не удивляться.

Там, где список документов будет минимальный – будет максимальное удорожание. Чудес не бывает. Соотношение “риск – доходность” никто не отменял. Но всегда хорошо, когда есть выбор.

Имеет смысл потратить некоторое время на поиск подходящей лизинговой компании и на сбор документов, чтобы потом меньше платить.

У лизинговых компаний есть различные программы по работе с некоторыми поставщиками или с некоторыми видами имущества. Так что можно найти и вполне подходящий вариант.

Стандартный перечень документов для лизинговой сделки:

1. Заявка на предоставление имущества в лизинг по форме лизинговой компании (в каждой компании своя форма, придётся заполнять каждый раз).

2.Учредительные документы:

  • Копия Учредительного договора; (сшитая)
  • Копия Устава; (сшитая)
  • Копии Паспортов руководителей, главного бухгалтера, учредителей/акционеров;
  • Выписки из приказов (выписка из протокола собрания учредителей/общего собрания) о назначении на должность лица, уполномоченного подписывать лизинговый и другие договоры, о назначении главного бухгалтера);
  • Копия Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ;
  • Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • Копия Информационного письма об учете в ЕГРПО (Госкомстат).
  • Протокол уполномоченного органа Лизингополучателя с решением о Подаче лизинговой заявки, заключении договора лизинга (решение о совершении крупной сделки).

3.Финансовая информация:

  • Заверенные в налоговой инспекции балансы компании со всеми приложениями за последние четыре квартала с расшифровкой наиболее крупных статей последнего баланса (кредиторы, дебиторы, основные средства, запасы);
  • Справка из налоговой инспекции заявителя: а) об открытых банковских счетах и б) об отсутствии задолженности по платежам в бюджет;
  • Справка из банка(ов) о наличии (отсутствии) задолженности всех видов (кредиты, векселя и др.);
  • Справка об оборотах из банка(ов) по всем расчетным и валютным счетам за последние 12 месяцев;
  • Кредитная история, подтвержденная справками банков, (лизингополучателя и (может быть) всех связанных компаний).

4.Дополнительная информация (по требованию):

  • Ксерокопии лицензий, разрешений необходимых для осуществления деятельности;
  • Копии актов проверок налоговой инспекции и заключений аудиторов (при наличии);
  • Контракты с основными покупателями;
  • Контракты с основными поставщиками сырья и (или) оборудования
  • Договор на аренду склада, офиса или свидетельство о праве собственности на эти помещения;
  • Складская справка;
  • Копии кредитных соглашений с другими кредитными учреждениями/ расписки и т.д.;
  • Рекомендательные письма деловых партнеров.

5. Бизнес-план (технико-экономическое обоснование) вашего проекта.

6. Документы по Поставщику (по требованию):

  • Копия Свидетельства о регистрации (для предприятий, зарегистрированных до 2002 года);
  • Копия Свидетельства о внесении записи, о регистрации юридического лица в Едином государственный реестр юридических лиц (ОГРН);
  • Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • Копия Информационного письма об учете в ЕГРПО (Госкомстат).
  • Сведения о фактическом местонахождение компании (адрес, телефоны, адрес электронной почты, ссылка на сайт компании);
  • Копии паспортов руководителя и сотрудника, который будет подписывать договор от имени компании.
  • Выписки из приказов (выписка из протокола собрания учредителей/общего собрания) о назначении на должность лица, уполномоченного подписывать договоры;
  • Дилерское свидетельство (если есть).

Все эти документы в начале обычно могут быть переданы по электронной почте в отсканированном виде (такой способ предпочтительнее и быстрее).

При передаче документов на бумаге все документы должны быть заверены печатью организации, подписью уполномоченного лица с расшифровкой фамилии и должности.

Документы лучше приготовить заранее в нескольких экземплярах (если обращаться в несколько лизинговых компаний, а это всегда имеет смысл сделать). Для экспресс-анализа возможности работы с конкретным Лизингополучателем обычно достаточно документов п.п.1-3.

В ту компанию, с которой будет заключена сделка, документы необходимо будет представить на бумажных носителях в полном объеме.

Заявка на лизинг.

В заявке лучше написать, что “Компания такая-то объявляет тендер на услуги лизинга …”. Простая фраза, а психологически на лизинговые компании давить будет.

Форма заявки и сопутствующей ей анкеты свои в каждой лизинговой компании, но для начала можно написать и на своём бланке основные моменты (вид имущества, кто поставщик, стоимость имущества и сопутствующих услуг, величина аванса, срок лизинга). Хотя в итоге придётся заполнить все те формы, которые приняты в конкретной компании.

Всё про лизинг вы можете прочитать в моей книге “Лизинг на практике. Пособие по работе с лизинговыми компаниями”. Книгу в электронном виде можно приобрести на сайте издательства: полезныекниги.рф/5001

Ставьте лайки и подписывайтесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d8f3f3ec49f2900b1b7fe18/podgotovka-i-sbor-dokumentov-dlia-lizinga-5d8f741598930900afd02416

Лизинг для юридических лиц — Эльба

Пакет документов для лизинга

Лизинг — это аренда имущества, которое позже можно выкупить. С помощью лизинга компания получает дорогое имущество, на покупку которого не хватает денег. Сочетает в себе функции кредита и аренды, но отличается от них.

Кредит может выдать только банк, а договор лизинга заключают и с банком, и с компанией, и даже с физическим лицом. Имущество, купленное на кредитные деньги, сразу становится собственностью покупателя. При лизинге имущество попадает в собственность только после выплаты сумм, зафиксированных в договоре.

От аренды лизинг отличается тем, что арендованное имущество возвращается арендодателю, а при лизинге — выкупается.

Что можно взять в лизинг

Любые непотребляемые вещи — например, автомобили, оборудование и недвижимость.

Исключения:

  • земельные участки и природные объекты,
  • товар без индивидуальных данных и номеров,
  • списанное имущество,
  • имущество, которое нельзя продавать без специального разрешения.

По закону объект имущества, передаваемый в лизинг, должен быть точно идентифицирован. Поэтому нельзя оформить в лизинг станок без заводского номера или автомобиль без VIN.

Под запрет попадают товары, которые не находятся в свободном обращении. Например, ракетно-технические комплексы, шифровальные устройства, специальные средства слежения и наблюдения.

Кроме законодательных ограничений, лизинговая компания может установить свои требования. Например, сложно будет оформить в лизинг имущество с низкой ликвидностью.

Участники лизинга

Лизингодатель за счёт собственных или кредитных средств покупает имущество и передаёт его во временное пользование лизингополучателю с последующим выкупом.

Лизингополучатель берёт имущество во временное пользование с правом последующего выкупа по договору лизинга.

Продавец заключает договор купли-продажи с лизингодателем. По закону продавец одновременно может быть лизингополучателем в рамках одного договора.

Две схемы лизинга

  1. Трёхсторонний договор между поставщиком товара, лизингодателем и лизингополучателем.
  2. Два договора. Лизингодатель заключает договор купли-продажи с продавцом, а потом подписывает договор лизингополучателем.

После заключения договора лизингополучатель платит ежемесячно. Срок выплаты зависит от предмета лизинга и может составлять от 1 года до 7 лет.

Право собственности на предмет лизинга покупатель получает, когда внесёт последний платёж. Все три стороны договора лизинга получают выгоду. Продавец сразу получает стопроцентную оплату товара. Лизинговая компания получает прибыль с ежемесячной выплаты процентов.

Покупатель может сразу использовать оборудование, недвижимость или автомобиль, не выводя из оборота крупные суммы.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Лизинговые платежи

В состав суммы, которую лизингополучатель отчисляет лизингодателю за право использовать имущество, входят:

  • амортизация объекта во время действия договора,
  • компенсация процентов по кредиту, если лизингодатель использовал кредитные деньги,
  • оплата дополнительных услуг лизингодателя, например, страхование,
  • комиссионное вознаграждение,
  • стоимость имущества, разбитая на части и включённая в состав ежемесячных лизинговых платежей.

Оформляя договор, участники сделки уточняют общую сумму отчислений, форму и метод расчёта, способы оплаты и периодичность.

Предмет

В нём обязательно указывают индивидуальные признаки имущества. Это дата производства, заводской или идентификационный номер, местонахождение и другое. Если не согласовать предмет, договор считается незаключённым.

Размер лизинговых платежей

Это общая сумма платежей по договору лизинга. В неё входят доход лизингодателя и возмещение его затрат на покупку и передачу имущества лизингополучателя. В общую сумму можно включить выкупную цену предмета лизинга, если по договору он потом переходит лизингополучателю.

Срок

Стороны сделки определяют срок, в течение которого лизингополучатель будет пользоваться имуществом и когда выкупит его, если это предусмотрено договором.

Закон не устанавливает ограничений по срокам лизинга. Участники сделки могут сами его установить.

Условие о продавце

Продавца обычно выбирает лизингополучатель, а договор с ним заключает лизингодатель. В договоре обязательно нужно указать, кто продавец имущества и каким будет порядок взаимодействия с ним.

Как право собственности на имущество переходит от лизиногодателя к лизингополучателю

Условия устанавливают в договоре. Обычно таким условием является выплата всех сумм по договору.

Например, этот пункт в договоре может быть таким: «Лизингополучатель становится собственником лизингового имущества с момента уплаты всей суммы лизинговых платежей».

Тогда, перечислив последнюю сумму, лизингополучатель становится собственником имущества, а стороны могут подтвердить этот факт только подписанием акта приёма-передачи предмета договора.

Исключение — если право собственности нужно регистрировать в госреестрах. Например, здание станет собственностью лизингополучателя только после регистрации.

Преимущества

  1. Договор лизинга на крупную сумму заключить проще, чем получить кредит на продолжительный срок. Сложнее всего приходится молодым компаниям с пока ещё низкими финансовыми показателями. Лизинговой компании выгодно финансировать даже такие компании, потому что риски ниже: предмет лизинга по договору остаётся в собственности лизингодателя.
  2. Организация может сэкономить на налогах.

    Налогооблагаемая база снижается за счёт лизинговых платежей, которые вычитают из доходов.

  3. Можно договориться о графике платежей. Одним организациям удобно платить равные суммы каждый месяц. Бизнес других зависит от сезона, поэтому в межсезонье сумма платежей снижается.
  4. Первоначальный взнос может быть небольшим или совсем отсутствовать.

    Авансовый платёж по договору лизинга варьируется от 5% до 45%.

  5. За исключением авансового платежа, организация вносит оплату по договору после фактического получения имущества. Поэтому не нужно перечислять лизинговые платежи, если поставка оборудования затянулась на несколько месяцев.
  6. Лизинговые компании тщательно выбирают поставщиков.

    Это снижает риск получить бракованный товар и плохое техническое обслуживание.

Недостатки

  1. Объект лизинга находится в собственности лизинговой компании. Если просрочить платежи, то можно лишиться имущества.
  2. Оборудование ещё до окончания срока действия договора может устареть и выйти из строя. Тогда лизингополучателю придётся ремонтировать имущество за свой счёт и выплачивать все лизинговые платежи

Юридические лица

Для заключения договора лизинга соберите такие же документы, как и на оформление кредита:

  • заявку-анкету на лизинг. обычно заполняют вместе с сотрудником лизинговой компании,
  • копию устава организации,
  • приказ о назначении руководителя организации,
  • паспорт руководителя организации и копию первой страницы и страницы с регистрацией по месту жительства,
  • паспорта и их копии совладельцев компании с долей собственности больше 15%,
  • копию бухгалтерского баланса за последний отчётный период,
  • налоговую декларацию по налогу на прибыль за четыре года или протокол об электронной отчётности,
  • справку из банка, в котором организация открыла расчётный счёт, для подтверждения годового оборота,
  • решение собрания учредителей, которое одобряет заключение договора лизинга, по запросу лизингодателя,
  • другие документы, которые запросит лизинговая компания.

Индивидуальные предприниматели

Пакет документов для оформления лизинга ИП небольшой. В него входят:

  • заявка-анкета на лизинг, заполненная вместе с сотрудником лизинговой компании,
  • паспорт и его копия,
  • налоговые декларации, заверенные налоговой,
  • справка из банка, в котором открыт расчётный счёт, с подтверждением годового оборота.

Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 07.02.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/292/lising-dlya-ul

Что нужно для оформления лизинга?

Пакет документов для лизинга

Оформление лизинговой сделки предусматривает не только согласование условий договора, но проверку благонадежности арендатора. На каждом этапе подготовки и реализации лизинговых схем контрагентам будет необходимо соблюдать требования законодательства к оформлению документов.

Условия заключения договора лизинга

По договору финансовой аренды лизингополучатель приобретает во временное пользование определенные имущественные активы и обязуется выплачивать лизинговые платежи. По итогам реализации сделки и полного исполнения денежных обязательств лизингополучатель получает возможность приобрести право собственности на имущество.

Стороны вправе самостоятельно определять условия сделки, в том числе:

  • предмет договора – перечень конкретного имущества, передаваемого арендатору на условиях лизинга;
  • первоначальная и выкупная стоимость имущественных активов;
  • размер периодических платежей;
  • срок действия договора.
  • размер аванса
  • график платежей
  • дополнительные платежи (налоги, страховка и т.д.)

Реализация договорных отношений будет возможна, если стороны согласовали все существенные и дополнительные условий сделки. Как правило, лизинговые компании предлагают стандартный перечень условий договоров, а сторонам предстоит определить только состав арендуемого имущества.

На сегодняшний день на рынке имеется большое количество разнообразных лизинговых продуктов, которые отличаются как по скорости принятия решения, так и по набору документов, требуемых лизинговой компанией.

В некоторых компаниях есть даже программы, позволяющие получить имущество в лизинг без оценки финансового состояния и без документов.

Выбор остается за клиентом, но мы расскажем о комплектах документов, которые встречаются наиболее часто.

Чтобы совершить лизинговую сделку собственнику необходимо провести проверку контрагента на предмет платежеспособности и гарантии исполнения денежных обязательств. Для этого потенциальный лизингополучатель представляет следующий комплект документации:

  • учредительные документы юридического лица;
  • выписку из ЕГРЮЛ (для предприятия) или ЕГРИП (для индивидуального предпринимателя);
  • свидетельства ОГРН и ИНН;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении, контракт с определением полномочий);
  • документ, подтверждающий согласование крупной сделки (если сумма договора лизинга превышает размер, определенный учредительными документами предприятия).

Полный состав документации устанавливается лизинговой компанией и зависит от условий и характеристик сделки. Как правило, чем выше стоимость имущественных активов, чем ниже ликвидность предмета лизинга, тем больше предъявляется требований к составу документов.

Платежеспособность потенциального лизингополучателя определяется на основании финансовой, бухгалтерской и налоговой отчетности. В разных лизинговых для этого используются следующие сведения и документы:

  • бухгалтерская отчетность за прошедшие 3-12 месяцев (сводный баланс, отчет о прибылях и убытках и т.д.);
  • сведения о финансовых операциях, в том числе о полученных кредитах и надлежащем исполнении кредитных обязательств;
  • справка из кредитного учреждения об обороте финансовых средств лизингополучателя;
  • информация о надлежащем исполнении налоговых обязательств за последние 3-12 месяцев.

Анализ указанной информации необходим, так как лизинговая компания несет потенциальные риски, передавая имущество в длительное пользование арендатору. В настоящее время сроки проверки указанной информации минимизированы до нескольких дней или даже часов.

Специальные условия лизинга

Ключевыми условиями договоров финансовой аренды является определение первоначальной стоимости имущественных активов и размера аванса, согласование графика лизинговых платежей и перечень дополнительных услуг.

В лизинг может передаваться имущество, которое приобретается лизинговой компанией на законном основании для последующей передачи в финансовую аренду.

Для подтверждения этого факта используются правоустанавливающие документы:

  • на недвижимое имущество – свидетельство о праве, выписка из ЕГРН, техническая документация;
  • на транспортные средства – ПТС, подтверждающий легальность ввоза объекта на территорию РФ или производства на территории страны;
  • для иных движимых вещей – договоры купли-продажи и т.д.

Стоимость имущественных активов определяется исходя из цены, уплаченной лизинговой компанией поставщику, либо путем подготовки отчета оценщика на имущество, бывшее в употреблении. Как правило, лизинговая компания сотрудничает на условиях партнерства с одним или несколькими поставщиками и профессиональными оценщиками, что позволяет совершать сделки любой сложности в кратчайшие сроки.

Исходя из стоимости имуществ, сторонам нужно согласовать размер первоначального взноса и график лизинговых платежей. Для этого необходимо учитывать следующие особенности:

  • при заключении договора лизингополучатель должен внести первоначальный авансовый взнос, размер которого определяется сторонами по взаимной договоренности (теоретически возможно освобождение от уплаты первоначального взноса, однако лизинговые компании не практикуют такой вариант договоров);
  • оставшаяся сумма выкупной стоимости подлежит распределению в графике лизинговых платежей.

При формировании графика лизинговых платежей стороны руководствуются сроком действия договора и процентной ставкой по лизингу. Для оптимизации выплат может устанавливаться единый размер ежемесячного платежа, либо дифференцированный взносы. Гибкость условий выплат позволяет устанавливать график платежей даже с учетом сезонного характера работ лизингополучателя.

Для гарантии сохранности имущества в договоре может предусматриваться условия о страховании. Обязанность по страхованию имущественных активов возлагается на лизингополучателя, либо страховые взносы предусматривается в составе арендных платежей. Размер страховых взносов на специальные виды техники или оборудования может существенно увеличить общую стоимость договора лизинга.

После надлежащего исполнения условий лизинговой сделки арендатор приобретает право собственности на имущество. В подтверждение этого факта стороны оформляют передаточные документы, а если предметом договора выступает недвижимое имущество или транспортные средства – осуществляется регистрация в уполномоченных государственных органах.

Чтобы соблюсти все нюансы и особенности при оформлении договора лизинга, рекомендуем воспользоваться помощью наших специалистов.

Мы поможем подготовить полный пакет документации для рассмотрения заявки на оформление лизинга, а также подберем наиболее оптимальные варианты аренды имущества с правом выкупа.

Позвоните или изложите вашу ситуацию в форме обратной связи – мы поможем решить любые проблемы при заключении договора лизинга.

Источник: https://www.ileasing.ru/articles/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-lizinga/

Документы для получения лизинга: перечень, требования к оформлению и анализ

Пакет документов для лизинга

Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента.

Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый набор документов.

Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению.

Если вы подготовите набор документов для одобрения лизинговой сделки – заявку можно с лёгкостью подать на рассмотрения и в другие лизинговые компании. Отличия в требованиях к перечню документов будут небольшие, в основном они будут касаться анкеты на лизинг. Таким образом можно избежать потери времени в случае, если сделку не одобрят либо вас не устроят условия лизинга.

Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.

К юридическим документам относятся:

  • устав
  • учредительный договор или решение о создании
  • свидетельство о государственной регистрации
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт
  • копия банковской карточки подписей
  • решение и приказ о назначении руководителя
  • доверенность подписанта договоров
  • протокол (решение) о заключении лизинговой сделки (при необходимости).

Также могут запрашиваться: выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, приказ о назначении главного бухгалтера, копии лицензий и т.п. Юридические документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий или копий, заверенных лизингополучателем (в этом случае может требоваться предоставление оригиналов документов для сверки).

При рассмотрении юридических документов анализируется следующая информация:

  • основные сведения о лизингополучателе и его правовой статус (дата регистрации, размер уставного капитала, виды деятельности, принадлежность к субъектам естественных монополий, необходимость наличия лицензий и т.п.)
  • наличие ограничений по заключению сделок, связанных с привлечением денежных средств и распоряжением имуществом (крупность сделки, необходимость проведения тендера и т.п.)
  • полномочия руководителей компании и подписантов договоров.

Финансовые документы это:

  • бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках) (за последние 3-5 отчётных периодов)
  • информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6-12 месяцев
  • сведения о полученных кредитах и заключённых договорах лизинга.

Если лизингополучатель – индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД, обороты по расчётным счетам и т.п.).

Дополнительно могут быть запрошены: расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение, информация об основных контрагентах и т.п.

Финансовые документы как правило предоставляются в виде копий, заверенных лизингополучателем, справок за подписью лизингополучателя или справок банков.

Также в состав финансовых документов может входить технико-экономическое обоснование (бизнес-план) финансируемого проекта.

Основная цель анализа финансовых документов – оценка финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя. По небольшим сделкам оцениваются основные показатели деятельности: выручка, собственный капитал, обороты по расчётным счетам.

По более крупным проектам проводится более глубокий и подробный анализ финансового состояния заёмщика и представленного бизнес-плана.

Для того, чтобы купить имущество в лизинг, в лизинговую компанию необходимо также предоставить заявку (анкету) по форме лизинговой компании, в которой отражается информация о лизинговом имуществе, поставщике, параметрах договора лизинга, а также основные показатели деятельности лизингополучателя.

Безусловно, все требования и запросы лизингодателя должны быть обоснованы и зачастую ответить на вопросы сотрудников лизинговой компании можно без предоставления дополнительных документов.

Пакет документов, подготовленный с соблюдением требований лизинговой компании и разъясняющий особенности бизнеса лизингополучателя – первый шаг на пути получения выгодного финансирования по лизингу.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • каждая заявка обрабатывается индивидуально, вы получаете комментарии по возможным условиям лизинга и рекомендации, повышающие вероятность получения финансирования;
  • вы не будете тратить время на поиск лизинговых компаний, которые готовы рассмотреть вашу заявку, и переговоры с менеджерами;
  • мы не занимаемся массовой рассылкой контактов клиентов в лизинговые компании. Вашу заявку увидят только лизингодатели, способные предложить оптимальные условия финансирования с учётом ваших пожеланий.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: https://www.optimumfinance.ru/articles/dokumenty-dlya-polucheniya-lizinga-perechen-trebovaniya-k-oformleniyu-i-analiz

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.