Отказ от дополнительной страховки

Содержание

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО

Отказ от дополнительной страховки

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО? В последнее время страховщики стали продавать людям полисы автогражданской ответственности, навязывая при этом допы. В итоге владелец автомобиля не может отказаться от данного сервиса.

Два года назад СМИ сообщили о том, что Центробанком РФ установлен «период охлаждения», т. е. на протяжении 5 дней возможен отказ от навязанного сервиса. Водителей прежде всего интересует, как можно отказаться от навязанной страховки по ОСАГО. Отказаться возможно при отсутствии страхового случая, т. е. события, от которого человек застраховался.

Законодательство 

По закону «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать покупку одного типа товаров обязательной покупкой других товаров и услуг. Но в ситуации, когда потребитель, знакомый со своими правами, прибегал к законодательству, страховщики находили причины для отказа в оформлении полиса, например, говорили, что нет бланков и т. д.

Многие рекомендуют в такой ситуации обращаться в судебные органы или Роспотребнадзор, но даже при вынесении решения в пользу потребителя, на это мероприятие затрачивается много сил.

Условия по добровольному страхованию:

  1. Оформляя договор, организация обязана указать правила возврата денег, потраченных на страхование. Если в течение пяти рабочих дней клиент решил, что доп. услуги ему навязаны или, например, усомнился в её надобности, то СК обязана вернуть средства, потраченные на неё в полном объёме.
  2. В течение 5 суток, если человек решил написать отказ от дополнительного навязанного страхования при ОСАГО, то потраченные деньги вернуть можно, однако, СК может удержать часть денег из суммы оплаты, если это отмечено в договоре.

Ситуация с доп. страхованием при приобретении полиса автогражданки сложилась идентичная. Страховку получали лишь те водители, которые оформили дополнительное соглашение на страховку имущества или от НС.

Лимитированный непродолжительный период заключения договора на услугу, по иному его называют «период охлаждения» был введён из-за того, что на рынке услуг по страхованию сложилась отрицательная политика навязывания соглашений «добровольного» страхования как дополнительной, а по сути, это стало обязательным условием при получении полиса.

Как и для чего навязывают доп. услуги к ОСАГО

Среди большого числа организаций, которые имеют разрешение на реализацию ОСАГО, только малый процент продают его без доп. страхования. Поэтому в этих компаниях всегда много народа и большая очередь.

Кроме допов, страховщик часто предлагает услуги, которые в действительности являются фикцией или уже указаны в соглашении ОСАГО:

  • оплата эвакуатора, при необходимости клиент обращается лишь в свою компанию по страхованию;
  • вызов аварийного комиссара к месту аварии. Очень редко это удаётся выполнить;
  • бесплатный юрист. В действительности такие специалисты редко смогут помочь.

Определённые дополнительные услуги могут быть полезны для автолюбителя, однако, их нельзя навязывать принудительно к полису автогражданки.

У страховщиков всегда есть в запасе большое число отговорок к отказу возмущённому потребителю, ввиду невыгодности привычного оформления документа и реализации доп. нагрузки к ОСАГО кому-то ещё:

  • нет бланков полисов;
  • сбой в компьютере или программе;
  • требование ТО. Организация имеет право провести свой осмотр автомобиля, но время ожидания в очереди составит не менее месяца;
  • ссылки на несуществующие законы, которые предписывают обязательное доп. страхование. Это обман клиента чистой воды.

Данные причины являются надуманными и направлены они только на повышение дохода организации.

Что делать, если навязывают услугу

Если нужно приобрести ОСАГО, то сначала необходимо выбрать организацию, что реализует полисы без дополнительного сервиса.

Доп страховка к ОСАГО имеет несколько приёмов, как отказаться.

Сначала сообщите страховому агенту, что вы не желаете покупать допы.

Продемонстрируйте свои знания законов, касающихся защиты прав потребителей, в частности, автолюбителя:

  • ни одна СК не может отказать потребителю в услугах, если он имеет при себе требуемые документы;
  • законом запрещено выдвигать непременное условие для получения одной услуги, покупкой иных услуг;
  • ГК РФ обязывает СК оформлять соглашение, если нет объективных причин для отказа в его составлении;
  • КоАП России определяет ответственность за навязывание услуг.

При отказе требуйте документальное обоснование.

Можно зафиксировать беседу с агентом на записывающее устройство, однако, нужно помнить, что скрытая видеосъемка здесь будет незаконной и доказательству не поможет.

Помимо заявления, потребуются:

  • копия паспорта, ПТС И СТС;
  • ВУ и диагностическая карта.

Если все перечисленные действия не достигли положительного результата, то необходимо затребовать от руководства СК письменный отказ возвращать деньги.

Последующим шагом должно быть направление полного пакета документов в ЦБ, Роспотребсоюз, РСА, судебные органы, с указанием номера купленного полиса.

Не многие знают, как отказаться от страховки жизни, если при получении ОСАГО всё же были навязаны допы. Сделать это очень даже возможно, нужно лишь иметь время и силы.

Действия автовладельца:

  • заранее составить заявление в СК с просьбой выдать полис без дополнительных условий;
  • можно поискать добросовестного страховщика, который оформит полис без доп. услуги.

В постановлении Банка России указаны все требования возврата денег гражданам, которые были потрачены на добровольную страховку. Т. е. на протяжении 14 суток человек имеет право отказаться от ненужной услуги и потребовать вернуть ему деньги.

Страховая фирма обязана выплатить потребителю всю сумму, затраченную на дополнительный договор. Исключение составляет лишь страховой случай.

Процедура возврата денег

Актуальным остаётся вопрос «Как вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО?». Рассмотрим подробно данную процедуру.

Прежде всего, чтобы вернуть деньги нужно собрать пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • ксерокопия полиса и паспорта ТС с указанием владельца авто;
  • ксерокопия соглашения;
  • банковские реквизиты.

Перечень документов отличается в зависимости от компании. На экземпляре клиента должна быть отметка о регистрации его в организации.

Инструкция, как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО:

  1. Берём бланк заявления у страховщика.
  2. Пишем заявление и указываем номер полиса и вид.
  3. Прикладываем комплект документов, указанных выше. Можно дополнить его аудиозаписью, подтверждающей навязывание услуги.
  4. Относим заявление страховщику.
  5. Обязательно регистрируем заявление.
  6. Один экземпляр оставляем у себя.

Обычно после получения заявления от гражданина, организация принимает решение в его пользу. Деньги возвращаются клиенту в течение десяти суток.

Если договор не вступил в силу, то СК обязана вернуть весь взнос.

Если клиентом упущен срок действия «периода охлаждения», то организация по страхованию может выплатить лишь часть денег, с учётом вычета времени, когда полис вступил в действие.

Агент по страхованию или менеджер, который работает в офисе является обычным сотрудником по найму. Он действует по установленным в организации правилам и приказам руководства. Из-за этого реализовывать ненужные продукты людям или нет, этот сотрудник решать не может.

Действия автовладельца

Если компания отказалась возвращать деньги, то нужно подать иск в суд, направить претензию в РСА и ЦБ России.

Стоит ещё раз сообщить страховой о том, что было подано заявление в соответствующие органы, чтобы попытаться решить спор до суда.

Требовать возврата денег в судебном порядке может быть достаточно сложно, судебная тяжба может затянуться на неопределённое время.

Что же можно предъявить суду:

  • аудио и видеозапись, которая подтвердит неправомерность действий страховой компании;
  • также нужно будет подробно рассказать о том, как именно принуждали человека подписать неудобное соглашение.

Практика судов в нашей стране показывает, что данные дела длятся долго и не всегда решаются положительно в пользу истца.

Сумма компенсации за навязанный сервис к ОСАГО, обычно, небольшая. Издержки по суду бывают больше потраченных средств. Сюда же можно добавить большое количество затраченного времени.

Особенности процедуры

Чтобы защитить себя, прежде чем идти к страховщику автовладельцу будет полезно:

  • изучить законодательство и нормативные акты Российской Федерации, контролирующие реализацию продуктов страхования;
  • проанализировать отклики о СК, реализующих ОСАГО. Можно выбрать добросовестную компанию;
  • если это возможно, то на оформление полиса взять с собой несколько свидетелей из числа своих друзей и родственников;
  • открыто не конфликтовать с работниками офиса страховой организации, т. к. они являются только исполнителями;
  • не пропускать срок «периода охлаждения».

Соблюдая все вышеперечисленные правила можно избежать навязанных услуг на законных основаниях.

Правда, придётся затратить нервы, силы и время. Сегодня существует возможность приобретения электронного полиса автогражданки через сайт российских автостраховщиков. В этом варианте полис выйдет немного дешевле и никаких допов навязано не будет.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/kak-otkazatsya-ot-dopolnitelnogo

Как вернуть деньги за навязанную страховку?

Отказ от дополнительной страховки

Многие автовладельцы сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг при приобретении полиса ОСАГО. Это может быть страхование жизни, здоровья, недвижимости, движимого имущества, предоставление бесплатного юриста, эвакуатора, прохождение техосмотра и др.

Стоимость подобного предложения довольно высока и зачастую даже выше стоимости полиса автострахования.

Можно ли вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО, в течение какого времени это возможно сделать? Каков алгоритм действий и куда необходимо обращаться?

  • 1 Как отказаться от навязанных услуг
  • 2 Алгоритм действий
  • 3 Возможные проблемы возврата средств
  • 3.1 Куда обращаться при отказе
  • 3.2 Стоит ли обращаться в суд

Как отказаться от навязанных услуг

Так как законодательство однозначно стоит на стороне владельцев авто в вопросе правомерности навязывания дополнительной страховки, вы имеете право отказаться от нее даже после заключения договора и вернуть свои деньги.

При отстаивании своих интересов руководствуйтесь следующим перечнем законодательных актов и статей закона:

  • статья 445 части первой ГК РФ – страховая компания обязана в течение 30 дней застраховать собственника транспортного средства при наличии его заявления и отсутствии объективных причин для отказа;
  • ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» – согласно пункту 2 и п.3 данной статьи организациям, предоставляющим услуги, запрещено ограничивать право потребителя на свободный выбор и привязывать к покупке услуг покупку нагрузки (дополнительные услуги);
  • п. 14 раздела 4 «Правил ОСАГО» – при обращении страхователя в СК с пакетом необходимых документов и без выявленных нарушений страховщик не может ему отказать в обязательном страховании;
  • статья 15.34.1 КоАП РФ – устанавливает меру ответственности компании (юр. лица) и ее работников (физ. лиц) в случае немотивированного отказа в выдаче обязательной страховки и попытки навязать доп. услуги.

Начиная с 01.06.2016 г. вступил в действие закон о периоде охлаждения — Указание ЦБ РФ № 3854-У.

Теперь автовладельцы имеют право обращаться к страховщику с заявлением об отказе от лишних дополнений, потребовав вернуть им деньги за навязанную страховку.

Сделать это нужно в течение 5 дней с момента подписания документа (период охлаждения страхования). Пункт об этом должен быть включен в договор. Вернуть навязанную к уплате дополнительную сумму должны в течение 10 дней.

Информация: если написать отказ не сразу, а через несколько дней, то вернут не всю сумму, а вычтут стоимость каждого дня действия документа. Период охлаждения не распространяется на договоры, срок действия которых меньше 30 суток.

Алгоритм действий

Для возврата денег нужно выполнить следующее:

  • Написать заявление о намерении расторгнуть договор в соответствии с вышеназванным Указанием Центрального банка и в сроки, связанные с периодом охлаждения. Отобразить в нем дату заключения, сумму навязанной покупки по договору страхования, номер телефона для связи. Законом не установлена единая форма бланка — пишите в свободной форме. Можно скачать образец в интернете. Некоторые фирмы требуют подавать его на разработанном ими бланке. Чтобы избежать излишних проволочек, лучше не спорить и выполнить требование.
  • Приложить ксерокопии паспорта (основную страницу и место регистрации), ПТС с данными о собственнике, полиса, договора страхования, номер своей банковской карты или счета с реквизитами банка, если возвращать средства будут по безналу.
  • Отнести документы в страховую компанию либо отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, описью вложения. Если действуете по первому варианту (отнести лично), то заявление напишите в двух экземплярах, на своем потребуйте проставить входящий номер, дату.
  • Ожидайте – в течение 10 рабочих дней должны вернуть деньги или пригласить в СК (при получении денег наличными).

Внимание! Часто адрес страховщика и адрес возврата денег не совпадают, если полис оформлялся не в головном офисе, а в дополнительном. Узнать, куда обращаться или направлять письмо, можно по телефону горячей линии либо обратившись в центральный офис. Если выдавало ОСАГО и предоставляло дополнения одно и то же юридическое лицо, его адрес можно увидеть на полисе.

Возможные проблемы возврата средств

При возврате средств могут возникнуть определенные проблемы. Значительно облегчает процедуру подача заявления в момент, когда действие периода охлаждения еще не закончено.

Если же данный срок уже прошел, страховые компании могут утверждать, что никакого навязывания не было – на всех документах страхователь добровольно ставил свои подписи, поэтому все же постарайтесь уложиться в 5-дневный срок.

Куда обращаться при отказе

В случае отказа возвратить уплаченные за навязанную страховку деньги, можно обратиться с жалобой в следующие инстанции:

  • Центробанк РФ – в его головной аппарат через интернет-приемную на официальном сайте или в Службу по защите прав потребителей;
  • Российский союз автостраховщиков (РСА);
  • Федеральную антимонопольную службу (ФАС);
  •  Управление Роспотребнадзора.

Можно оставить негативный отзыв о работе компании на портале «Банки.ру», на сайте самой организации.

Как правило, юридические лица заботятся о реноме своего бренда в интернете, поэтому могут отреагировать на отрицательный отзыв, решив вопрос в пользу его подателя.

Стоит ли обращаться в суд

Если никакие вышеперечисленные меры не помогут, можно обратиться в арбитражный или мировой суд. Практика показывает, что эти инстанции перегружены исками по данному вопросу. От подачи иска до назначения заседания может пройти от полугода до года.

К тому же придется доказывать, что договор был подписан по принуждению, а это не всегда удается. У суда может возникнуть резонный вопрос – почему же вы не использовали право отказаться от незаконного документа в пятидневный срок? В связи с этим в суд нужно обращаться, только если жалобы во все указанные выше инстанции не принесли положительного результата.

На сегодняшний день получить полис автострахования без попыток страховой компании навязать дополнительную страховку очень сложно. Чтобы не оказаться обманутым – изучайте внимательно бумаги перед их подписанием.

Если отказаться от ненужных дополнений все же не удалось – пишите заявление об отказе, укладывайтесь в период охлаждения. Защитить свои гражданские права можете только вы сами!

Более подробную информацию вы найдете на сайте myautohelp.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/myautohelp/kak-vernut-dengi-za-naviazannuiu-strahovku-5aa8879755876b2b8d77f6b7

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2020 году?

Отказ от дополнительной страховки

Закредитованность – одна из основных проблем россиян последнего десятилетия. Так как денег мало, но надо держаться, мы просто вынуждены пользоваться услугами банков и брать кредиты: ипотечные, на покупку автомобиля, на лечение, бытовые нужды, да и просто иногда на выживание.

Но, кредитами пользуется весь мир, пользуется очень давно и во многих странах этот процесс гражданам очень приятен. Да, это там говорить, на загнивающем западе ставка по кредиту составляет 1-3 в год. И действительно, почему бы гражданину при таких адекватных условиях не купить в кредит дом, машину, мебель, получить образование…

А что у нас? Мы имеем проценты в 10 раз выше! И люди всё равно массово берут кредиты на этих грабительских условиях. И мало того, что у нас процентная ставка за период кредитования в 5 лет увеличивает заимствованную сумму в 2 раза…

Банкам мало этой сверхприбыли и они желают получить гарантии её извлечения принуждая своих клиентов оформлять страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора.

Причем, размер такой страховки по соотношению с получаемой в кредит денежной суммой, составляет далеко не несколько процентов.

Интересною о каких таких рисках невозврата своих денег сетуют банки, когда оправдывают свою политику по дополнительной услуге страхования жизни заемщика? Это при таких-то процентах? Ведь даже если каждый третий должник не вернет полученные у банка кредитные средства – банк, по общему обороту кредитного портфеля, все равно не окажется в убытке при такой вот существенной стоимости своих услуг.

Но, давайте сегодня поговорим не о закредитованности и грабительских процентах, а о том, как можно после получения кредита избавиться от этой самой дополнительной гарантии извлечения банком своей прибыли – то есть страховки и выясним: можно ли отказаться от ненужного договора страхования жизни и здоровья, в каких случаях и как правильно это осуществить?

Отказаться от страховки после получения кредита в период охлаждения за 14 дней

Как Вы, наверное, уже знаете, с 2020 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. Как это работает?

Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых.

Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете.

В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.

Что делать в такой ситуации? Конечно же соглашаться на заключение договора страхования, и, буквально на следующий день обращаться в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.
Такое заявление можно подать лично в страховую компанию (на Вашем экземпляре будет проставлена отметка о принятии документа) или по почте заказным письмом (желательно с описью вложения).

Готовый образец заявления можно найти и скачать на сайте страховой компании, которая так опрометчиво Вас застраховала.

Итак, заявление Вы подали, но не получили ответа, или получили отказ.

Что делать? Так как в подобном случае закон стоит полностью на Вашей стороне, следует непременно обратиться в суд (самостоятельно написав иск или воспользовавшись услугами адвоката).

Суд вернет Вам необоснованно присвоенные страховой компанией деньги, а также взыщет неустойку за отказ добровольно удовлетворить Ваши требования и 50% штраф с компенсацией морального вреда по ЗОЗПП. Если Вы будете судиться при помощи адвоката – суд возмести Ваши затраты на оплату его услуг.

В банке меня не застраховали, а подключили к программе страхования – как отказаться?

В 2020 году банки, в том числе такие крупные, как Сбербанк и ВТБ массово практикуют подмену понятий: Вам не предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья, а подключают к программе страхования жизни заёмщиков (то есть включают Вас в уже существующий договор между банком и страховой компанией).

При этом, так как стороной и выгодоприобретателем по такому договору являетесь не Вы, а банк (в случае Вашего непогашения кредита страховое возмещение получает кредитор) – банки и страховые компании считают, что и установленное законом правило применения периода охлаждения (14 дней) для отказа от страховки на Вас не распространяется.

Самое интересно, что до 2020 года точно так же считали и суды.

В 2020 году ситуация по подключению клиентов банков к коллективным страховым программам существенно изменилась благодаря позиции Верховного суда РФ, который высказал мнение, суть которого сводится к тому, что программа страхования банка должна содержать условия о возможности отказа от участия в ней для подключаемого к ней лица. То есть, ВС РФ подтвердил, что при подключении к программе страхования на потребителя (клиента банка) распространяется период охлаждения с отказом в 14 дней.

Как к этой новости отнеслись банки? Пока особого энтузиазма такой поворот событий у них эта новость не вызвала и добровольно исключать пожелавших этого граждан из программы страхования и возвращать деньги они не спешат.

Поэтому, если при оформлении кредита Вы пошли на поводу у банка, который включил Вас в свою коллективную программу страхования, а после подачи заявления об отказе от участия в этой программе Вы получили отказ – подавайте иск в суд с требованиями о возврате излишне уплаченных (удержанных) денег, взыскании неустойки, 50% штрафа и компенсации морального вреда по ЗОЗПП.

Можно ли отказаться от страховки если кредит досрочно погашен?

Давайте начнем обсуждение с диаметрально противоположной ситуации. Вы взяли кредит, банк навязал Вам страхование жизни, прошло более 14 дней, и Вы не подавали заявление о применении периода охлаждения.

Прошли месяцы (годы) пользования деньгами банка, но кредит Вы еще не погасили. Можно подать иск в суд и расторгнуть навязанный договор страхования жизни и здоровья? Конечно же нет.

Если не будет досрочно погашен кредит, о возможности частичного возврата страховой премии исходя из судебной практики 2020 года не может идти и речи.

Теперь представим более интересную ситуацию. Вы взяли кредит и получили страховку, в течении 14 дней заявление на отказ не подали, но кредит погасили досрочно (быстрее на несколько лет). Можно вернуть хотя бы часть изъятых банком денег на навязанную и ненужную дополнительную услугу? Можно, но не всегда! Давайте разбираться.

До 2020 года однозначно это были успешные судебные споры и исковые заявления клиентов банков находили поддержку со стороны судебной инстанции.

В 2020 году ситуация обстоит следующим образом.

Для понимания перспектив исхода судебного спора со страховой компанией Вам первоначально необходимо изучить, что у Вас написано в страховом полисе (договоре) и что написано в Правилах страхования (у каждой страховой компании они свои и их можно найти на сайте компании).

Если в перечисленных документах имеется пункт, предусматривающий частичный возврат страховой премии – Вам повезло и однозначно свои деньги назад Вы получите. Если страховая компания вернет сильно мало денег – можно посудиться и получить больше (как это сделать – читайте ниже).

А вот если в полисе, Правилах указано, что при досрочном погашении кредита частичный возврат страховой премии не возможен – к сожалению, он действительно не возможет, и даже в суде. Такова, к сожалению, судебная практика 2020 года.

Можно конечно попробовать посудиться, доказывая, что с правилами Вас не ознакомили, на руки их Вам не дали… Но, если в каком-либо документе, при оформлении кредита Вы расписались под пунктом, что Правила страхования Вам вручены – суд так и будет считать и всё, что в них написано применит к Вашему спору с страховой компанией.

Какой можно сделать вывод. Когда Вам предлагают в банке обеспечить гарантию возврата кредита полисом страхования жизни, и Вы вынуждены согласиться с таким предложением (например, при последующем отказе происходит существенное увеличение процента) – уточните, можно ли получить часть страховой премии назад при досрочном погашении кредита.

Если такой возможности не предусмотрено, а Вы планируете кредит погасить по-быстрому, посчитайте, что для Вас выгоднее: более высокий процент при отказе от страхования или невозвратная включенная в стоимость кредита страховая премия (которая может быть больше 10% от суммы кредита).

И не забывайте про 14 дней периода охлаждения для оперативного отказа он навязанной услуги!

Я считаю, что мне навязали страховку в банке – можно отказаться?

Еще совсем недавно, в 2010 – 2015 годах в судах слушалось большое количество дел, связанных с так называемой навязанной страховкой банками при получении кредитрв.

Как правило, спор исходил из того, что при получении кредита гражданину либо не сообщили о том, что приличная часть кредитной суммы уходила на погашение страховой премии, либо гражданин якобы соглашался с такими условиями, подписывая кредитный договор с приложениями, среди которых ему на подпись подсовывалось заявление о страховании, либо и вовсе клиенту банка предлагалось подписать бумаги, в которых малозаметным мелким шрифтом содержались условия страхования жизни и здоровья заемщика.

Подобные споры в судах с банками и страховыми компаниями еще недавно часто имели успех по причине действительного и явного нарушения прав заемщика, как потребителя кредитных и страховых услуг.

Однако, банковские и страховые юристы не сидели на месте. Они переработали договоры и учетом сложившейся судебной практики, и к 2020 году перспектив отсудить деньги по «навязанным страховкам» практически не осталось.

И всё потому, что навязанными их теперь признать практически не реально, так как при заключении договора клиентам банка открыто предлагается добровольно застраховать жизнь и предоставляются на подписание исчерпывающий перечень грамотно составленных документов.

Другой вопрос – насколько добровольно гражданин соглашается на страхование жизни, услышав от сотрудника банка то, что в случае своего отказа застраховаться, банковский процент по кредиту будет существенно выше! Но, так как гражданин всё же слышит от сотрудника банка эту разницу, соглашается и подписывает своей рукой заявление о страховании жизни – в последующем доказать в суде, что делал он это по принуждению или на кабальных условиях, нереально на все 100%.

Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итоговую черту: споры по навязанной страховке в 2020 году не реализуемы, и, если Вы слышите или видите рекламу от якобы кредитных юристов или адвокатов, обещающих побороть банк по вопросу навязанной страховки – знайте, Вы просто подарите деньги этим борцам с ветряными мельницами и не получите в итоге никакого результата.

Сколько денег по страховке можно вернуть через суд в 2020 году

В каких случаях в 2020 году целесообразно решать проблему с страховой компанией в судебном порядке?

  • Прежде всего, в суд можно обращаться, если при оформлении кредитного договора, с Вами был заключен договор страхования, и Вы своевременно в течении 14 дней написали заявление о возврате уплаченных денег по ненужной Вам страховке, но получили отрицательный ответ от страховой компании, или вовсе не получили никакого ответа. Вернуть в этом случае деньги через суд, а точнее уменьшить сумму кредита (ведь страховку Вам навязали в кредит) можно в полном объеме.
  • Можно судиться и если кредит Вам удалось погасить досрочно, а в тексте страхового полиса или Правил страхования предусмотрена возможность частичного возврата страховой премии за неиспользованный период кредитования. Сколько в таком случае суд вернет денег? Обычно при данной категории споров с клиентами, страховые компании пытаются минимизировать возвращаемую денежную сумму, рассказывая в суде о том, что основная часть Ваших денег ушла на административные расходы, оплату агентского вознаграждения банку и т.д. Во-первых, все эти расходы должны быть соразмерны (минимальны) страховой премии. Во-вторых, ответчик должен документально подтвердить суду их обоснованность. Положительный момент – судебная практика 2020 года складывается в пользу истцов и, как правило, удержанная часть денежных средств уже не превышает 10-20%.
  • Если банк подключил Вас к программе коллективного страхования жизни заемщиков – шансы в суде вернуть удержанные на страховку деньги имеются при своевременной подаче в течение 14 дней заявления об отказе от такой страховой программы. Как я рассказывал выше, в 2020 году ВС РФ начал формировать судебную практику, при которой подключение к программе страхования заемщиков по кредитам теперь приравнивается к договорам личного страхования жизни. И это разумно и своевременно, так как большинство банков, в том числе таких крупных как Сбербанк и ВТБ научились обходить установленный законом 14-дневный период охлаждения через замену личного страхования жизни заемщиков – подключением их к коллективной программе страхования. С 2020 года такие ухищрения для банков уйдут в прошлое.

А теперь, давайте рассмотрим подробнее, что можно вернуть в судебном порядке со страховой компании по спору о страховке. Основное Ваше требование будет направлено на возврат оплаченной страховой премии. В каких-то случаях это будет возврат наличных, в каких-то – перерасчет оставшейся кредитной задолженности. Это зависит от того, выплачен Вами кредит или его погашение еще впереди.Помимо самой страховки, Вы сможете взыскать со страховщика неустойку за отказ добровольно вернуть Вам деньги по заявлению или претензии, 50% штраф по ЗоЗПП и небольшую компенсацию морального вреда. Так же суд возместит Вам судебные расходы, если дело вел адвокат или юрист.

Из судебной практики 2020 года можно обобщенно сделать вывод, что в среднем истец по таким делам получает по решению суда денежную сумму в 2-3 раза превышающую первоначальную сумму спора (сумму оплаченной страховки). Сразу напрашивается вопрос: по какой причине страховые компании не минимизируют свои потери и не отдают деньги добровольно до суда по заявлению? Всё очень просто.

Из 10 граждан, недовольных навязанной им страховкой по полученному кредиту – в суд доходит 2-3 человека. Страховщики разумно пришли к выводу, что выгоднее возвращать деньги не всем, кто их потребовал, а только самым настойчивым клиентам, дошедшим до суда.

Даже тройная переплата взысканных денег в этом случае выгоднее для страховщика, чем добровольный возврат денег всем недовольным навязанной услугой.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/mozhno_li_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu.html

Как отказаться от дополнительных услуг при страховании ОСАГО

Отказ от дополнительной страховки

Все собственники автомобилей, желающие использовать их в качестве средства передвижения должны приобрести автогражданку и вписать в него других лиц, которые планируют садиться за руль этого авто.

В связи с обязательностью заключения данного вида договора страхования, возникли прецеденты злоупотребления правом со стороны страховщиков, которые заставляют автолюбителей приобретать к нему иные услуги. Определимся, что делать при навязывании дополнительных услуг при страховании ОСАГО.

Что не входит в полис ОСАГО

Назвать навязыванием предложение купить полис ОСАГО нельзя, так как данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, пользующихся транспортом.

В стандартный полис входят выплаты потерпевшему, которые он получит, при возникновении ДТП, если вы были виновником аварии.

При этом компенсация выплачиваются, как в отношении пострадавшего имущества, так и здоровья, а в случае смертельного исхода, средства передаются иждивенцам, потерявшим кормильца.

Все, что не входит в описанный выше ущерб, может возмещаться за счет дополнительных услуг.

Их приобретение не является обязательным, не предусмотрено законом, оно осуществляется на добровольных началах и может быть реализовано только при условии самостоятельности принятого решения страхователя.

Часто в качестве дополнительной страховки предлагают застраховать жизнь. Стоимость данной услуги, как правило, составляет 1000 рублей, что значительно увеличивает общую сумму, потраченную на покупку полисов.

Не менее популярным является предложение приобрести дополнительное ОСАГО.

От обычного оно отличается значительно более высокими “потолками”, которые устанавливаются при заключении договора.

Смысл данного соглашения заключается также в возмещении ущерба, причиненного третьим лицам, при наступлении ДТП, но в сумме, превышающей, установленную ОСАГО верхнюю границу, в 400 тыс.рублей.

Что такое навязывание

Навязыванием называется обусловливание приобретения другой услуги, при покупке основной. И действительно, этим часто грешат страховщики, предлагающие приобрести основной полис ОСАГО совместно с другими, ссылаясь на отсутствие возможности предоставить автогражданку отдельно. Данное предложение не законно.

Почему этим занимаются страховые компании? Дело в том, что тарифы на полис устанавливаются органами власти централизованно. Достаточно долго они практически не изменялись, в то время, как в стране, по естественным законам рыночной экономики, происходила инфляция. Деятельность организаций, продающих полисы, становилась убыточной, и они придумали для себя такой вариант получения прибыли.

После 2015 года цены на автогражданку привели в соответствие с общерыночными, что сильно улучшило положение страховщиков, но почему-то не сказалось на навязчивых предложениях приобрести дополнительную страховку.

Обязанность заключить договор страхования возникает только тогда, когда это предусмотрено ФЗ.

Например, получение ОСАГО, является обязательной процедурой, в соответствии с ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002. Этим же НПА предусмотрено, что получение дополнительных полисов возможно только на добровольной основе.

Кроме того, данный вид правоотношений регулируется Законом “О защите прав потребителей”, который в ст. 16 устанавливает запрет на принуждение покупателя услуги приобрести вместо одной целый их пакет.

При отказе заключать дополнительные соглашения, вы можете ссылаться на ст.

426 ГК, в которой говорится, что отказать в получении только одного договора страховщики не могут, так как их деятельность подпадает под определение заключения публичных договоров со всеми вытекающими последствиями. То есть, обратившемуся в заключении такого соглашения не может быть отказано, цена и условия договора должны быть равными для всех.

За нарушение закона в части отказа заключить один основной договор, навязывания предложений подписать дополнительные соглашения, предусмотрена административная ответственность. КоАП в ст. 15.34.

1 предлагает штрафовать нарушителей на сумму от 20 до 50 тыс. рублей, а организации на 100-300 тыс. рублей.

Для целей данной нормы брокеры, страховые агенты, сотрудники страховых компаний являются должностными лицами.

Как отказаться от услуг

Если отказаться от дополнительной страховки к ОСАГО нет возможности, и вам не хочется тратить свои нервы силы, на то, чтобы доказывать свою правоту, то вы можете воспользоваться правом расторгнуть договор.

Такая возможность регламентируется Указанием Банка России от 20.11.2015 No 3854-У. В соответствии с этим документом, если вы не попали в ситуацию, когда наступил страховой случай, в течение 5 дней с момента заключения соглашения, то страховку можно вернуть.

Внимание:

Источник: https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/kak-otkazatsya-ot-dopov.html

Как отказаться от дополнительных услуг при оформлении ОСАГО

Отказ от дополнительной страховки

Сегодня каждый водитель, являющийся участником дорожного движения, обязан иметь при себе полис обязательного страхования гражданской ответственности. Его отсутствие чревато постоянными штрафами и крупными выплатами пострадавшим, если ДТП произошло по его вине. Исходя из этого, возникает заинтересованность в своевременном заключении договора и его продлении по истечении срока действия.

Подобная ситуация поставила владельцев транспортных средств в положение просителей, а не равноправных клиентов. Пользуясь этим, многие компании пытаются увеличить за счет них свои доходы, навязывая хозяевам авто дополнительные страховые услуги, в которых они особо и не нуждаются. Если условия заключенной сделки водителя не устраивают, то он может на законных основаниях оформить отказ от ОСАГО.

В каждой торговой точке, а к этой категории можно отнести и страховую компанию, всегда найдутся продукты, не пользующиеся спросом, реализовать которые нужно, но это довольно трудно.

Сказать, что эти продукты бесполезные и ненужные нельзя, но выбор должен оставаться за клиентом и только при условии соблюдения принципа добровольности.

Обратите внимание! Иногда агенты пытаются убедить владельцев авто в том, что направление ОСАГО убыточное, а дополнительные услуги являются способом хоть как-то его спасти. Эта информация неправдива, так как при отсутствии прибыли компании закрывают лицензии и уходят с этого сегмента рынка.

В соответствии с положениями Закона о защите прав потребителей, услуга клиенту должна предоставляться безусловно, то есть без каких-либо дополнительных требований и оговорок.

Равно, как и безосновательный отказ в продаже продукта, это является нарушением ст. 15.34.1 КоАП и наказывается штрафом.

Однако, существуют прецеденты, когда отказаться от дополнительной страховки при оформлении ОСАГО будет себе дороже.

 

Обратите внимание! Перечисленные случаи тоже относятся к категории добровольных. Возможность отказаться от страхования жизни должна быть прописана в договоре ОСАГО.

Как и любая коммерческая организация, страховая компания живет за счет прибыли, которая создается за счет превосходства доходов над расходами.

Для этого необходимо заключение как можно большего количества договоров, причем, с максимальными взносами и минимальными выплатами.

Лучшим вариантом, при этом, будет предложение рисков, которые могут никогда не случиться, а если это произойдет, то или доказать их будет почти невозможно, или платить придется немного.

Обратите внимание! В большинстве случаев владельцам авто полис нужен срочно.

Агенты давят на преимущества услуги (отсутствие штрафов, финансовая защита, спокойствие), не забывая упомянуть о том, что дополнительная опция ему обойдется намного дешевле, чем если ее приобретать отдельно.

Может быть приведена статистика (проверять ее никто не станет) относительно того, как выгодно люди приобрели ОМС или полис защиты гражданской ответственности.

Что делать если страховщик настаивает на покупке дополнительных продуктов к ОСАГО

Далеко не все клиенты отказываются от страхования жизни с ОСАГО, особенно люди в возрасте и любители быстрой езды. Однако, настойчивость агентов в приобретении добавочной услуги не может не вызвать настороженности. И не обязательно у людей с небольшим достатком. Обеспеченные люди тоже не горят желанием расставаться со своими деньгами.

 

Важно! Для большей убедительности целесообразно пригласить свидетелей и предупредить агента, что разговор будет записываться. Хорошо действуют предупреждения подать жалобу в РСА или в Центробанк. 

Как отказаться от дополнительной страховки после оформления ОСАГО

Если под давлением обстоятельств владелец авто все же подписал соглашение с навязанными рисками, это не означает, что его условия невозможно изменить или аннулировать полностью. Это его полное право, гарантированное законодательством РФ.

Речь идет о периоде охлаждения, продолжительность которого составляет 14 дней с момента заключения сделки. При этом, не имеет значения дата, с которой договор вступает в силу. Страхователю нужно написать заявление и подать его в офис компании. В некоторых есть формализованные бланки и можно воспользоваться ими. Если такой возможности нет, то заявление пишется в произвольной форме.

Если канцелярия отказывается принять бумагу, то ее следует послать курьером или по почте. Отправлять лучше заверенные копии, так как подлинники могут пригодиться на случай судебных разбирательств.

Обратите внимание! Датой подачи заявления считается момент его регистрации в офисе или принятия службой доставки. День получения компанией обращения никак не сказывается на сроках периода охлаждения

Необходимые документы для возврата

 

Важно! В некоторых случаях решить вопрос, как отказаться от страхования жизни при ОСАГО, можно путем предоставления справки от врача или нарколога, из которой можно понять, что на момент подписания соглашения гражданин находился в неадекватном состоянии. Подобные договоры суд расторгает незамедлительно, признавая их ничтожными.

Вернут ли всю сумму

Многих водителей интересует, на какую сумму возврата можно рассчитывать, если отказаться от страховки после оформления ОСАГО с навязанными рисками. Здесь все зависит от прописанных в договоре сроков и даты подачи заявления о его расторжении.

Так, если полис еще не начал действовать, то заявителю компания должна отдать всю выплаченную им сумму. В некоторых документах могут быть оговорки об удержании издержек на бланки и ведение дела, но размер их не столь велик, чтобы тратить время на такие мелочи.

Если соглашение уже начало действовать, то с гражданина удержат сумму, пропорциональную этому сроку, так как будет считаться, что услуга оказывалась и СК выполняла свои обязательства.

Важно! Если документы были подготовлены правильно и поданы своевременно, страховая компания обязана в течение 10 суток вернуть клиенту внесенную им ранее страховую премию, за вычетами, если для этого есть основания. При этом, право выбора способа получения денег предоставляется заявителю.  

Какая ответственность страхового агента за навязанную страховку

Чтобы привлечь агента или брокера к ответственности за навязывание дополнительной услуги, нужно разобраться с ситуацией и определить, имел ли место подобный факт.

Если должностное лицо прямо не отказывает, тянет время, описывает преимущества и достоинства опции, то в этом нет ничего противозаконного. Другой вариант, когда обязательным условием покупки полиса ОСАГО является приобретение дополнительных страховок.

Это прямое нарушение КоАП (15.34.1) и закона о защите прав потребителей. За такие деяния предусмотрен штраф в размере 20-50 тыс. руб.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание

При наличии свободного времени можно привлечь к ответственности и страховую компанию. Если представить с суд доказательства (звукозапись, показания свидетелей, претензию с отказом), то организация может быть оштрафована на 100-300 тыс. руб.

Таким образом, выходов из неприятной ситуации с навязыванием дополнительных страховок при покупке ОСАГО существует довольно много. Главное — знать свои права, действовать уверенно, грамотно и оперативно.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/otkaz-ot-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.