Осаго суброгация

Содержание

Суброгация по ОСАГО и КАСКО с виновника ДТП

Осаго суброгация

статьи (нажмите для быстрого перехода):

Пострадавшему в аварии страховая компания возмещает причиненной материальный ущерб. Максимальная сумма выплаты составляет 400 тысяч рублей. Если у него на момент происшествия имелся на руках действительный полис КАСКО, сумма выплат может оказаться гораздо больше.

После появления в российском законодательстве такого понятия, как суброгация по КАСКО с виновника ДТП, для виновника аварии это может закончиться серьезными финансовыми потерями.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, давайте разберемся в случаях, когда страховщик имеет права требовать возмещения понесенных расходов.

Суброгация: общее понятие

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это переход права требования с виновного в аварии возмещения причиненного вреда к страховщику, выплатившему по страховке пострадавшему по ней компенсацию. Это предусмотрено статьей 965 ГК РФ.

Такое право страховая компания получает в случае, если в процессе проверки была обнаружена вина 3-х лиц, застрахованных в другой СК. При таких обстоятельствах страховщик может потребовать возмещения затраченных средств с фирмы, продавшей этому лицу страховку.

Виновник должен быть установлен официально. Кроме этого соблюдены такие требования:

  • наличие действительной «автогражданки» в момент столкновения у виновника аварии;
  • заключение эксперта, подтверждающее, что размер ущерба превысил максимальный лимит по ОСАГО;
  • страховщик признал случай страховым и выплатил пострадавшему положенную компенсацию по КАСКО;
  • все положенные компенсации выплачены в полном объеме.

Если эти условия соблюдены, СК вправе требовать суброгацию.

В такой ситуации наличие у виновного гражданина полиса ОСАГО «спасает» его от необходимости выплачивать деньги «из своего кармана». Механизм суброгации максимально прост:

  1. Страховщик возмещает потерпевшему причиненный ущерб.
  2. После выполнения своих обязательств страховая компания требует с виновного (а при наличии у него «автогражданки» с его СК) компенсации затрат.

Схематически процедура выглядит так:

Коротко о разнице между регрессом и суброгацией

Кроме суброгации в законодательстве РФ существует такой термин, как регресс. Многие путают эти понятия. На самом деле они отличаются друг от друга и им посвящены различные статьи Гражданского кодекса. В соответствии с пунктом 1 статьи 1081 ГК РФ, под регрессом следует понимать право требования возмещения вреда от причинившего его лица лицом, возместившим эти убытки.  

При суброгации ущерб возмещает страховщик пострадавшего,  при регрессе – виновного в дорожно-транспортном происшествии.  В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 25.04.2002 года «Об обаятельном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, право подачи иска с регрессными требованиями возникает при таких обстоятельствах:

  • в результате умышленно совершенной аварии был причинен вред жизни и здоровью потерпевшей стороны;
  • ущерб был причинен водителем, находящимся под воздействием алкоголя, наркотиков или других веществ;
  • у виновника не было водительского удостоверения;
  • лицо, чьи действия привели к столкновению, покинуло место ДТП;
  • виновник аварии не был вписан в полис ОСАГО;
  • столкновение произошло в период, когда страховка не действовала;
  • на момент дорожного происшествия истек срок действия диагностической карты;
  • авто было утилизировано или отремонтировано в течение 15 дней с момента происшествия;
  • при покупке электронного полиса страховщику была предоставлена недостоверная информация, которая привела к уменьшению размера страховой премии.

Срок исковой давности – еще одно отличие, существующее между суброгацией и регрессом. При суброгации он исчисляется с момента аварии и составляет три года, а при  регрессе – с дня возмещения ущерба пострадавшему в ДТП (пункт 3, статья 200 ГК РФ).

Как обезопасить себя от суброгации?

Естественно, что возникает вполне разумный вопрос – как защитить себя от суброгации. Автоюристы рекомендуют кроме ОСАГО приобретать добровольную страховку ДСАГО. Она позволит переадресовать все претензии страховщику.

Лимит выплаты по этой страховке определяется по желанию автовладельца, поэтому перед покупкой, следует приблизительно определить, какой ущерб авария может нанести транспортному средству. Специалисты в области страхования рекомендуют покупать ДСАГО, покрывающее при наступлении страхового случая расходы, необходимые ля восстановления дорогостоящего авто.

Покупка такой страховки имеет смысл для новоиспеченных водителей, проживающих в Москве и других мегаполисах, где вероятность повреждения дорогих авто увеличивается в разы.

Кроме этого автоюристы рекомендуют:

  1. Не признавать спорную или мнимую вину. Если статус виновника однозначно определить невозможно, следует немедленно заручиться поддержкой адвоката и контролировать процедуру расследования.
  2. Создав аварийную ситуацию уточнить наличие полисов КАСКО у пострадавших. Если такие страховки имеются, стоит записать их данные, чтобы в дальнейшем держать связь с продавшими полиса компаниями.
  3. При оформлении аварии при помощи Европротокола заручиться документальным подтверждением того, что претензии потерпевшего не превышают 100 тысяч рублей.
  4. Контролировать процедуру оцени ущерба. Виновник имеет право присутствовать при проведении экспертизы, и никто ему не запретит взять с собой автоюриста, хорошо знающего процесс.
  5. Заказать независимую экспертизу в случае, если заключение специалистов СК вызывает сомнение.
  6. Предпринять все меры для досудебного урегулирования спора. Если вина очевидна, это позволит избежать расходов, связанных с судебным разбирательством.

Уточнить все моменты можно при получении консультации у автоюриста.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Когда возникает право суброгации

Право суброгации возникает в том случае, когда страховщиком было выплачено больше средств, чем предусмотрено полисом «автогражданки». Обычно это случается, если убытки превышают лимит или у пострадавшего есть полис КАСКО.

Договора добровольного страхования обычно заключаются с владельцами новых дорогостоящих авто, поэтому размеры выплат в таком случае могут быть значительными.

Соответственно СК несет значительные убытки, которые можно компенсировать, воспользовавшись правом суброгации.

Следует обратить внимание на тот факт, что если вина водителя была доказан не в полной мере, то сумма, которую страховщик может взыскать должна соответствовать этому объему.

Требовать возмещения страховая компания может только в размере суммы, которая превышает установленный лимит. При этом дополнительные расходы страховщика нельзя «перекладывать на плечи» виновника.

Возникшие неустойки, штрафы и пени он обязан оплачивать сам.

Ситуации, когда суброгация будет незаконной

Не всегда страховые компании, пытаясь сохранить прибыль, строго соблюдают требования действующего законодательства. Виновнику следует немедленно обратиться к профильному адвокату в случае, если требования суброгации были выдвинуты, при условии что:

  • возмещенный ущерб не превышает установленного законодательством лимита;
  • вина не установлена или снята в результате обжалования;
  • у виновника имеется полис ДОСАГО, лимит которого покрывает нанесенные убытки.

При возникновении спорной ситуации лучше воспользоваться консультацией профильного адвоката.

Как происходит реализация права на суброгацию?

Процедура реализации права суброгации требует соблюдения определенных условий. Она возможна, если:

  • установлены пострадавший и виновник аварии;
  • пострадавший обратился в СК с заявлением о возмещении ущерба;
  • страховщик выплатил компенсацию, размер которой превысил максимальный лимит по «автогражданке» (при наличии полисов ДОСАГО или КАСКО).

Автовладельцам следует внимательно изучать договора ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО перед их подписанием. Документом может быть предусмотрена суброгация. В таком случае страховщик предпримет все меры, чтобы воспользоваться своим правом.

Заключение

Понятие суброгации достаточно сложное, и требует определенных знаний в области юриспруденции. То, что страховые компании всеми силами стараются избежать ситуаций, приносящих ущерб фирме – факт очевидный. Чтобы страховщик не смог незаконно предъявить требования следует знать свои права или помнить о возможности воспользоваться первичной бесплатной консультацией автоюриста.

Источник: https://www.avtojurist.su/subrogatsiya-po-osago-i-kasko-s-vinovnika-dtp/

Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП: как ее избежать + судебная практика

Осаго суброгация

Вы виновны в ДТП, а у потерпевшего есть КАСКО? Будьте осторожны, вы можете столкнуться с таким неприятным для вас процессом как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП. Сейчас я расскажу, что это такое, и как поступать, если с вас требуют выплату по суброгации.

Что это такое

Слово «суброгация» происходит из латыни и дословно означает замена. Ее определение содержится в 965-й статье Гражданского кодекса.

Согласно ей, суброгация – это когда к страховщику, выплатившему возмещение своему страхователю, переходит право требовать возмещение убытков с причинителя вреда.

Как это выглядит в жизни. Произошел страховой случай. Страховая компания возместила ущерб, причиненный застрахованному имуществу своего клиента. И теперь она может потребовать от причинившего этот ущерб, то есть от виновника, оплатить ей сумму, которую он затратила, компенсируя ущерб страхователю.

Потому что после выполнения СК своих обязанностей перед страховщиком, произошла суброгация, то есть виновник больше ничего не должен потерпевшему, но стал должником страховой.

Суброгация может применяться только в страховании имущества. В страховании жизни и здоровья, ответственности и т. д. понятия суброгации не существует.

Отличия от регресса

Для виновника регресс и суброгация будут весьма похожи. Потерпевшему выплатили возмещение, вроде бы все хорошо, но, через какое-то время от страховой приходит требование выплатить определенную сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

Разница заключается в следующем. Суброгацию требует страховщик потерпевшего, потому что к нему перешли от потерпевшего права требовать возмещенный ущерб. Право требование возникнет у страховщика  с момента выплаты  страховки.

Регрессные требования предъявляет страховщик виновника, потому что у него возникло право требовать выплату со страхователя (случаи, в которых оно возникает перечислены в статье 12 Закона об обязательном страховании). Право требования появляется со времени совершения ДТП.

Когда суброгации не может быть?

По ОСАГО суброгации быть не может, в первую очередь, потому, что это страхование ответственности, а не имущества.

При сегодняшнем законодательстве требовать с виновника сумму, которую ему не хватает для полноценного восстановления после выплат по ОСАГО, должен сам потерпевший. Никакого перехода прав здесь нет, поэтому и понятие суброгации не используется. Но виновнику в суде за ущерб, не покрываемый  ОСАГО, заплатить придется, если потерпевший потребует от него.

Суброгация не может применяться, если страховая компания отказала в выплатах по ОСАГО или выплаты не превышают его лимита

В каких случаях возникает суброгация?

Суброгация возникает, когда страховая компания затратила на выплату потерпевшему больше, чем предусмотрено по «автогражданке».

Когда страховая может заплатить своему клиенту больше чем по ОСАГО? Какую страховку покупают все, кто не хочет беспокоиться, покроет автогражданка ущерб или нет? Правильно, КАСКО! Ведь это и есть страхование автомобильного имущества.

При наличии КАСКО как раз и возникает случай, когда страховщик требует от причинителя вреда средства, которые он потратил на восстановление автотранспортного средства своего клиента.

Приведу пример. Произошло ДТП. У потерпевшего есть страховка КАСКО на машину. Поэтому он не просит возмещения по ОСАГО, его авто восстанавливает по КАСКО его страховщик. Довольный тем, что деньги, заплаченные за полис  страхования автомобиля, не пропали зря, владелец уезжает на отремонтированном автомобиле.

Происходит суброгация. Страховщик теперь может требовать с виновника ДТП деньги, равные тем, что он затратил на ремонт автомашины своего клиента.

Что не надо платить

В пределах суммы, положенной по ОСАГО, а это 400 тыс. рублей при обычном оформлении и 100 тыс. рублей, возмещает страховщик виновника, ведь не зря с ним заключали договор и платили деньги за полис.

А вот то, что выше этой суммы страховщик виновника вправе требовать по суброгации с виновного в ДТП.

Страховая не вправе требовать с виновника сумму больше, чем  она выплатила потерпевшему. Суброгация не предполагает  включения в нее   дополнительных  расходов. Например, если страховая просрочила выплату и с нее были взяты еще и пени. Сумму этих пеней виновник возмещать не должен. Он возмещает только сумму выплаченную  страховой потерпевшему.

Оценка износа

По этому спорному вопросу не раз были судебные разбирательства. По КАСКО, как правило, проводится полный ремонт, в то время как по «автогражданке» оплата ремонта повреждений проводится с учетом износа деталей. И некоторые страховые, восстановив машину клиента, требовали с причинившего вред всю сумму.

Судами было признано, что это неправомерно. Виновник не должен восстанавливать потерпевшему его транспорт до состояния нового. Его ответственность – только за повреждения, происшедшие по его вине.

Поэтому он и должен платить только за восстановление автомашины до состояния перед аварией.

То есть стоимость ремонта с виновника взыскивается обязательно с учетом износа по среднерыночным ценам, как это обычно делается по «автогражданке».

По Европротоколу

Если происшествие оформили по Европротоколу, и машину восстановят по Каско, то с виновника будут требовать разницу между ремонтом и ста тысячами рублей, так как это максимальный размер выплаты по «автогражданке» в данном случае.

Условия возникновения суброгации

Чтобы была возможна суброгация, необходимо выполнение следующих условий:

  • между страховщиком и потерпевшим заключено КАСКО;
  • потерпевшему страховая возместила ущерб полностью;
  • сумма, затраченная на восстановление авто потерпевшего больше максимального возмещения по ОСАГО.

С любого виновника ДТП (в т. ч. водителя, у которого нет ОСАГО, пешехода, велосипедиста) может быть взыскан ущерб по суброгации.

Примечание. Если ТС принадлежит организации, платить по суброгации должна она, а не водитель, бывший за рулем во время аварии.

Как избежать суброгации

Путь решения этой проблемы очень прост. Надо сделать так, чтобы покрывался ущерб больше, чем предусмотрен по ОСАГО. Для этого  есть добровольное страхование ДСАГО, которое покрывает ущерб от 600 тысяч до 3 миллионов рублей, в зависимости от страховой премии, к слову, весьма скромной, по сравнению с таковой на автогражданку.

Статья в тему: Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

ДСАГО будет отличным дополнением к автогражданке. При его наличии ваша страховая покроет ущерб, равный сумме максимальных выплат по ОСАГО и вашему ДСАГО.

Предупреждение возможности претензии по суброгации

Риск того, что с вас потребуют выплату, возникает при соблюдении двух условий:

  1. вы виновник аварии;
  2. есть страховка КАСКО на авто потерпевшего.

Обычно, претензию по суброгации предъявляют через два – два с половиной года, когда и машина уже давно восстановлена, а, может, и продана, да и в памяти сохранилось немного сведений о происшедшей аварии.

Поэтому храните документы по ДТП хотя бы в течение трех лет.

Как не платить по суброгации

Избежать выплаты по суброгации, если ее вам уже предъявили, можно в следующих случаях:

  1. если есть   полиса ДСАГО и потребовать от страховой, выдавшей его, покрыть причиненный вред;
  2. если доказать свою невиновность в ДТП;
  3. если доказать, что реально причиненный ущерб меньше, чем посчитала страховая;
  4. если срок исковой давности (3 года с момента происшествия) закончился;
  5. если есть другие нарушения со стороны страховой.

Все эти доводы можно приводить как на стадии досудебного разбирательства, так и в суде.

Наличие ДСАГО

У вас есть такой полис, и страховая выплата по нему перекрывает предъявленную вам сумму? Тогда вам не о чем беспокоиться. Достаточно обратиться в компанию, где вы приобрели данный полис, и она покроет компенсацию, взыскиваемую с вас, конечно, если она не больше суммы по договору.

Невиновность в ДТП

Конечно, доказывать отсутствие вины, то есть обжаловать постановление о правонарушении необходимо в положенный срок, и возможно это, если вы действительно не виноваты.

К лицу, не виновному в нанесении вреда, суброгация применена быть не может.

Но если ваша виновность спорная, например, признана обоюдная вина, приводите все возможные доказательства отсутствия своей прямой вины, чтобы суд признал неприменимость к вам требований страховой.

Другой размер ущерба

Не исключено, что оценка причиненного вреда была завышена. Например, в смету может быть включена стоимость ремонта повреждений, возникших не в результате ДТП с вами.

Поэтому запросите и внимательно изучите все материалы, по которым рассчитана сумма выплаты. В случае обнаружения ложной информации, существенных ошибок в расчете, надо письменно подать возражение на претензию.

Если на осмотр вас не приглашали, пишете заявление, что нарушено ваше право присутствовать при осмотре и заявлять  замечания и возражения по его проведению

Также подаете ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если автомобиль уже восстановлен, возможное ее проведение по материалам дела.

Вполне вероятно, что при такой экспертизе обнаружится явное завышение оценки, различные нарушения при составлении экспертного заключения. Конечно, если мухлеж со стороны оценщиков будет выявлен, суд откажет им в удовлетворении иска к вам.

С вас требуют по суброгации. что делать?

Прежде всего не игнорируйте вызовы в суд .  Без вас суд,  может принять заочное решение, которое сложно потом отменить. В суде вы можете заявить об истечении 3-летнего срока исковой давности — п. 2 ст. 966 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права — п. 1 ст. 200 ГК РФ. Т.о. применительно к иску страховщика о взыскании суброгации, началом течения исковой давности будет не момент совершения ДТП, а дата выплаты страхового возмещения.

Документы

Страховая компания должна подтвердить свое требование к виновнику в суде  следующими документами:

  • подтверждение наличия договора КАСКО, заключенного с потерпевшим, действовавшего во время ДТП;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие факт ДТП;
  • подтверждение виновности (постановление об административном правонарушении, о возбуждении уголовного дела, решение суда и т. п.);
  • подтверждение стоимости ущерба – заключение экспертизы осмотра повреждений с полным их описанием и изображениями, расчет цены восстановления, или смета со станции техобслуживания, акт приема-передачи результатов ремонта;
  • подтверждение реальной оплаты ущерба, то есть перевода денег на счет клиента или автосервиса (выдачи наличными).

Проверка законности требований

Не исключено, что страховщик может использовать хитрости, чтобы нажиться на виновнике. Поэтому внимательно изучите  документы. Желательно привлечь к этому делу профессионала, чтобы не пропустить возможных недочетов, сделанных страховой компанией, которые позволят не платить ей.

Чаще всего, встречается неправильная информация, касающаяся размера ущерба, так как сделать «нужные» показатели по этому пункту страховой легче всего.

Прежде всего нужно проверить:

  1. соответствие указанных повреждений конкретному ДТП;
  2. нет ли лишнего и в списке замененных деталей;
  3. не записана ли одна деталь по нескольку раз (бывает и такое);
  4. реальна ли указанная стоимость деталей и работ.

Эксперт поможет точно проверить все расчеты. Если есть ошибочные данные, серьезно отличающиеся от реальности, их следует закрепить на бумаге. Они будут не только поводом к конструктивному разговору со страховой, но и существенным подспорьем в суде, если он состоится.

Решение переговорами

Если вы убедитесь, что все требования страховщика к вам законны, и выплаты не избежать, попробуйте договориться с ним. Договориться можно до принятия судом решения, заключив мировое соглашение со страховой.  Страховым компания заинтересована иногда получить возмещение сразу, а  не растягивать на несколько лет.

Суд

Страховые  не утруждают себя предсудебными разговорами, и о том, что вы ей должны, можете  узнать  получив  по почте иск.

Доказательства

Если есть сомнения по поводу оценки, попросите провести судебную экспертизу.   Но помните, что суд откажет в  проведении экспертизы, без ее обоснования и если на депозит суда не положите   деньги по ее оплате.

Еще один очень весомый аргумент – если вас не приглашали на проведение экспертной оценки повреждений авто потерпевшего. При наличии этого факта требуйте исключить экспертизу из доказательств.

Уделите внимание документам о виновности. По возможности оспаривайте свою виновность в ДТП.

Помните, что решение суда можно обжаловать в вышестоящие суды.

Суброгация со страховой

Иногда люди, услышав про выплаты по суброгации, и что они относятся к страхованию, интересуются, нельзя ли возместить суброгацию со страховой?

Суброгация — это переход права от страхователя страховщику. То есть получить ее может только страховщик. И взыскиваются средства по суброгации только страховой компанией и только с виновника. Это следует из самого определения суброгации.

То есть фраза «получить суброгацию со страховой» лишена всякого смысла. Если вы внимательно читали статью, вы давно уже поняли это.

Полезные советы

  • договор добровольного страхования ответственности поможет не беспокоиться о суброгации;
  • узнавайте, наличие договора КАСКО у потерпевшего;
  • если у потерпевшего есть КАСКО – держитесь с ним на связи, напишите заявление его страховщику, выразив желание быть на осмотре ТС;
  • обязательно присутствуйте при осмотре, желательно со специалистом в этом деле;
  • не соглашайтесь признавать себя виновным, если на самом деле это не так;
  • проверяйте, не прошло ли три года со дня ДТП при предъявлении к вам претензий.

Суброгация: если виноват в ДТП,а выплаты по ОСАГОне хватило

Осаго суброгация

В рамках ОСАГО страховщик виновника аварии оплачивает ущерб по «железу» в пределах 400 тысяч рублей. Расходы сверх лимита компенсирует водитель, спровоцировавший происшествие. А если на момент аварии у потерпевшего был полис КАСКО, виновнику придётся разбираться ещё и со страховой компанией, продавшей добровольную автостраховку.

После выплаты по договору КАСКО страховщик вправе требовать с виновника аварии компенсации своих затрат. Данное право называется «суброгация», оно закреплено на законодательном уровне.

Таким образом, не стоит особо удивляться, если через некоторое время после аварии придёт письмо от компании потерпевшего с требованием возместить имущественный ущерб. Конечно же, это возможно лишь при превышении размера максимального возмещения по автогражданке. Казалось бы, в этой ситуации уже ничего не поделаешь, ведь закон на стороне страховой компании.

На деле можно полностью перекрыть риск расходов вследствие суброгации. Об этом следует позаботиться ещё до наступления страхового события.

Единственный способ защиты от суброгации – это покупка полиса ДСАГО. Наличие такой страховки автоматически переадресовывает все имущественные претензии в компанию, оформившую договор ДСАГО.

При этом стоимость восстановления машины должна укладываться в размер максимальной выплаты по добровольной автогражданке. Лимит ответственности по ДСАГО определяется при оформлении полиса. Следовательно, нужно заранее прикинуть размер максимально возможного ущерба вследствие дорожной аварии.

В идеале лимит ответственности по такой страховке должен соответствовать максимальной цене самого дорогостоящего автомобиля. Соответственно, в небольших населенных пунктах лимит по полису ДСАГО может быть ниже, чем в крупных городах. Не секрет, что на дорогах мегаполисов огромное множество дорогих иномарок.

Если же автовладелец решил обойтись без полиса ДСАГО, а в дальнейшем стал виновником «сверхлимитной» аварии, придётся частично оплачивать расходы на ремонт машины потерпевшего. При этом в некоторых случаях можно слегка снизить затраты.

Если есть сомнения, что возмещения по ОСАГО окажется достаточно, стоит поддерживать связь с потерпевшим. Подобный подход позволит заблаговременно узнать о превышении размера максимального возмещения по автогражданке. В таком случае следует связаться со страховщиком потерпевшего, чтобы решить вопрос о суброгации в досудебном порядке.

Конечно же, нужно непременно получить финансовые документы об оценке ущерба. В зависимости от обстоятельств дела это могут быть следующие бумаги:

  1. Смета или счет СТОА.
  2. Заключение эксперта.
  3. Калькуляция страховой компании.

Часто страховые компании завышают стоимость восстановительного ремонта, а в некоторых случаях идут на подлог. Следовательно, стоит тщательно проанализировать финансовой документ на предмет соответствия действительности. Для этого потребуются специальные знания, поэтому желательно обратиться к экспертам.

Нередко виновники дорожных происшествий игнорируют вышеописанные действия, а через некоторое время получают письменную претензию от страховщика потерпевшего. В некоторых случаях страховые компании вовсе обходятся без таких писем, то есть сразу обращаются в суд.

В таком случае водитель-виновник получает судебную повестку. При наличии подобных обстоятельств стоит заблаговременно ознакомиться с материалами дела. Это позволит продумать линию защиты, а также даст шанс на уменьшение расходов. Последнее возможно, когда страховщик явно завысил размер возмещения.

Также следует обратить внимание на срок исковой давности. По договорам страхования этот срок составляет три года.

Если юристы страховщика не успели уложиться в отведенное время, судья должен отклонить иск по ходатайству ответчика.

Если же иск подан без нарушения срока давности и нет оснований для уменьшения суммы возмещения, остаётся только добиваться рассрочки.

Следует это сделать именно в ходе судебной тяжбы, ведь после получения исполнительного листа страховщик вряд ли даст ответчику время на погашение задолженности.

Таким образом, чтобы не нажить проблем с судебными приставами, в ходе заседания нужно предоставить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение виновника аварии. Также следует заблаговременно продумать график погашения задолженности. При соблюдении этих условий судья вполне может предоставить рассрочку.

Отдельного внимания заслуживает упрощённая процедура оформления дорожной аварии, чаще именуемая «Европротокол». Если участники происшествия обойдутся без вызова инспектора ГИБДД, пострадавшему оплатят ремонт в рамках возмещения по автогражданке на сумму не более пятидесяти тысяч рублей. То же самое касается денежной выплаты.

Однако иногда этой суммы оказывается недостаточно для полноценного ремонта машины. В таком случае потерпевший вправе требовать разницу между страховой выплатой и стоимостью ремонта непосредственно с виновника аварии. Соответственно, после урегулирования убытка в рамках договора КАСКО это право переходит к страховщику.

Можно гарантировано защитить себя от суброгации при упрощённом оформлении аварии. Для этого следует взять с потерпевшего расписку о том, что он не имеет имущественных претензий к виновнику аварии в части, превышающей максимальную выплату по «Европротоколу».

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_vyplaty_ne_hvatilo

Что означает Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП ?

Осаго суброгация

Страхование гражданской ответственности автомобилистов и их транспортных средств является обязательным условием для всех, кто будет управлять транспортным средством.

Этот процесс привел к возникновению большого количества разнообразных терминов, которыми оперируют при подписании страхового договора, при выплатах компенсации страховщиком.

Для многих граждан разобраться с терминологическим аппаратом достаточно сложно, потому что данное дело требует ознакомления с рядом нормативных документов.

Можно обратиться за услугами компетентных автоюристов, но это – дополнительные растраты денежных средств.

В данной статье мы ознакомим вас с одним из основных понятий автомобильного страхования – суброгацией, расскажем о законодательной основе, об особенностях, когда применяется, а также наведем реальные типичные примеры судебной практики.

Что говорится в законодательстве

Мы ранее говорили, что данное понятие в наше время имеет законодательную основу, а это свидетельствует о правомерности страховщиков в определенных случаях требовать от своих клиентов возврат денежных средств после компенсации страхового случая.

Данный термин рассматривается статьей 965 Гражданского Кодекса РФ, а также указан в статьи 281 КТМ.

В ГК предусмотрено, что страховая, у которой заключена договоренность с автомобилистом, обязуется выплачивать ущерб при наступлении ситуации, предусмотренной в полисе.

Размер такой выплаты должен не только соответствовать регламентируемой норме (статья 947 ГК), но и покрывать ущерб потерпевшего в результате случившегося.

Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП

После наступления аварии на дороге пострадавшая сторона имеет законные основания получить компенсацию страхового случая.

Применение суброгации при таких выплатах зависит от нескольких факторов:

  • от типа полиса (КАСКО или ОСАГО).
  • от количества задействованных страховых компаний (у виновника и потерпевшего может быть один и тот же страховщик, или разные).
  • от суммы страховой выплаты.

Если транспортное средство гражданина, который получил ущерб, имеет оформленный полис КАСКО, то денежная компенсация производится его страховой компанией.

Но если оформлена лишь обязательная автогражданка, то выплата по полису осуществляется СК виновной стороны происшествия.

Для потерпевших нет разницы, какая компания будет предоставлять денежные средства для покрытия ущерба. Но для любого страховщика покрытие страхового случая – это своего рода убытки.

Поэтому во время выплат по полису КАСКО страховщик потерпевшего может обратиться к страховщику виновника.

Последний обязан возмещать такие «убытки» своих коллег, а после этого обратиться к своему клиенту, чтобы тот такие растраты компенсировал.

Мы ранее говорили, что при наличии автогражданки максимальная сумма страховой компенсации будет составлять 400 000 рублей. СК виновника может прибегнуть к суброгации лишь в тех случаях, когда сумма реальной выплаты превышает лимитную отметку.

Если денежная выплата по компенсации убытков от ДТП осуществляется по ОСАГО, то потерпевшим можно считать компанию, в которой виновник оформлял страховку.

Тогда требования суброгации предъявляются виновному автомобилисту, но лишь в случаях максимально точно определенной суммы. Письменная претензия отправляется по указанному в договоре адресу.

Документ содержит в себе такие обязательные составляющие:

  • Размер и обоснование нужной по суброгации суммы возмещения.
  • Сроки осуществления выплаты.

В случаях, когда гражданин проигнорировал претензию и затянул с указанными сроками, то все бумаги по делу передаются для судебного разбирательства, в результате которого не исключены принудительные взыскания по задолженности и нарушении действующего законодательства.

Когда страховая предъявляет требования к виновнику

Следует понимать, что не всегда можно требовать суброгация по полису автогражданки с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Она возможна в следующих случаях:

  • Есть документальные заключения инспекторов ГИБДД о том, что вина одного из автомобилистов полностью доказана.
  • У страховщика и страхователя имеется действующий на тот момент договор ОСАГО или договор КАСКО.
  • Потерпевшей стороне его страховщик или компания виновника предоставили компенсацию в полном объеме.
    Стоимость ущерба определяется лишь на основании предусмотренных экспертиз, в результате которых оформляется письменное заключение.
  • Не прошел срок давности искового заявления по ДТП (в среднем он составляет три года).

При этом статья ГК РФ гласит о том, что с виновника взыскивается сумма не больше, чем выплаченная потерпевшему по договору.

Правом не выплачивать виновнику суброгацию можно лишь когда:

  • доказано, что не он является причиной ДТП, а тогда действовали факторы, которые не зависели от него;
  • потерпевшие в ДТП не имеют каких-либо претензий к виновной стороне. Но следует помнить, что отсутствие претензий станет причиной отказа страховой компании производить выплату.

Хоть суброгация в большей части является процессом для страховых компаний, но ее особенности должны знать и автомобилисты, чтобы не стать жертвой неправомерных действия страховщиков, которые хотят любой ценой возместить свои убытки, пренебрегая правами своих клиентов.

Случаи из судебной практики

Аварии на дороге являются, к сожалению, не редкостью, при этом и срабатывает процесс автомобильного страхования. Это значит, что и используется право суброгации страховыми компаниями.

Сразу отметим, что не всегда их запросы являются правомерными, поэтому их и не удовлетворяют. Как регулирует суд разные ситуации с суброгацией, посмотрим далее.

Первая ситуация

После дорожно-транспортного происшествия транспортное средство следовало бы отдать на ремонтные работы. Сумма восстановления должна составлять 300 000 рублей.

Страховую премию потерпевшему выплатили за счет денежных средств страховщика виновной стороны.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

При разбирательстве определили, что автомобилист не стал причиной ДТП, но содеянное действовали другие факторы, поэтому СК не удалось воспользоваться правом суброгации.

Все расходы на ремонт ТС потерпевшего покрыл полис ОСАГО.

Вторая ситуация

Автомобиль потерпевшего в аварии на дороге получил ущерб на 574 000 рублей.

Виновный автомобилист не отрицал свою вину и был готов понести ответственность за содеянное ним.

Расходы на ремонтные работы покрыла его страховая компания, потому что обе стороны ДТП имели лишь оформленные автогражданки.

Но закон «Об ОСАГО» предусматривает максимальную страховую компенсацию по данному полису в размере 400 000 рублей, поэтому разницу в 174 000 рублей суд призвал выплачивать виновника.

Третья ситуация

После дорожно-транспортного происшествия потерпевшему выплатили все требуемые для восстановления транспортного средства деньги.

Но покрытие расходов осуществила компания, поэтому позже она потребовала от своего клиента суброгацию в размере 87 000 рублей. Судебное разбирательство установило, что не все пункты сметы были включены в справку о ДТП.

Судья обратил внимание на данный факт и взял его на заметку, поэтому заключение выдвинули не на пользу страховщика.

Провели дополнительную экспертизу пострадавшего автотранспорта, смета оказалась на 30 000 рублей больше указанной, чем в документации, поэтому проигравшая сторона (страховщик виновного) должен покрыть расходы потерпевшего.

Под понятием суброгации предусматривают права сторон страховой сделки взыскивать с виновника происшествия компенсацию ущерба. Это может сделать как компания потерпевшего, так и страховщик виновной стороны.

Суброгация предусмотрена по полисам КАСКО и ОСАГО.

Если автомобилист получил такую письменную претензию, то у него есть право обратиться за помощью адвоката, особенно когда он не видит и не признает собственную вину, или же предъявляемая ему сумма не соответствует действительности.

Каждому водителю следует знать механизм суброгации, ознакомиться с регламентом российского законодательства, чтобы отстаивать свои права и интересы.

: Взыскание ущерба с виновника ДТП

Источник: https://zen.yandex.ru/media/legal/chto-oznachaet-subrogaciia-po-osago-s-vinovnika-dtp--5be03a37ec5e2700ae9f7a94

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.