Осаго при наличии каско

Содержание

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

Осаго при наличии каско

Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять

Масло масляное, или зачем платить дважды?

В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.

Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ

ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.

КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.

Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить.

Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.

В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.

Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше.  Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!

Рассчитать с учетом скидок

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Таблица 1: Сравнительные характеристики двух видов автострахования

ВидОСАГОКАСКООснова

Тарифы

Стоимость

Страховые случаи

Страховые выплаты

Возраст авто

ОбязательнаяДобровольная
Тарифы устанавливаются государствомСтраховщик сам определяет базовый тариф
Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20%Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться
Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износаУщерб возмещается только владельцу полиса КАСКО
Возраст ТС не имеет значенияСтрахованию подлежат только машины не старше 10 лет

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Какую страховку использовать при ДТП?

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?

В таких случаях мы рекомендуем учитывать:

  • Условия страхового договора.
  • Масштаб повреждений.
  • Кто страховщик.
  • Обстоятельства аварии.
  • Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).

Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.

Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.

Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.

Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?

Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.

При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.

Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/esli-est-kasko-nuzhno-osago-zachem-oformlyat/

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО: подробный разбор

Осаго при наличии каско

Приобретение автомобиля часто связано с оформлением КАСКО. Обязательно ли в таких случаях покупать полис обязательного страхования?

Что говорит закон

Для понимания, какой из полисов необходимо оформлять по закону, следует напомнить, что представляет из себя каждый из страховых документов:

  • ОСАГО – полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Является обязательным документом для каждого автомобилиста. Документ предназначен для компенсации убытков пострадавшим в ДТП. Сумма выплат рассчитывается индивидуально для каждого пострадавшего. Здесь учитывается причинённый вред здоровью, характер и степень повреждений ТС.
  • КАСКО – полис добровольного страхования. Документ регламентирован ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» и ФЗ «О защите прав потребителей», а также ГК РФ. Условия договора позволяют полностью покрыть страховые риски вне зависимости от степени вины владельца договора. Добровольное страхование компенсирует все затраты на восстановление ТС.

Однако наличие полиса не освобождает от ответственности за отсутствие ОСАГО.

Таким образом, обязательное страхование требуется вне зависимости от наличия полиса КАСКО.

В случае дтп какой страховкой лучше воспользоваться

Два вида полисов представляют разные виды автострахования. Поэтому сравнивать их нельзя.

Каждый страховой документ имеет ряд преимуществ и недостатков:

  • Согласно закону об ОСАГО №40-ФЗ при ДТП компенсационные выплаты получает пострадавшая сторона. Виновный в происшествии выплаты не получает.
  • Полис добровольного страхования компенсирует расходы на восстановление ТС владельца полиса, вне зависимости от его вины в ДТП.
  • Выплаты по ОСАГО возмещают ущерб при дорожно-транспортных происшествиях.

Полис КАСКО покрывает расходы от:

  • угона транспортного средства;
  • столкновения с различными препятствиями;
  • незаконных действий лиц, причиняющих ущерб ТС;
  • стихийных бедствий.

Что касается стоимости, оформление полиса обязательного страхования обходится дешевле, чем КАСКО. Для автовладельцев со стажем менее 3 лет разница в цене ещё более существенна.
Сравнить цены на полисы можно на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора.

Следующее отличие в ценообразовании:

  1. Стоимость ОСАГО фиксированная.
  2. Цена на полис КАСКО устанавливается страховыми компаниями.

Разница также заключается в размерах выплат. По полису обязательного страхования максимальная сумма выплаты составляет 400 тысяч рублей при повреждениях ТС. Компенсации по КАСКО ограничивается ценой за транспортное средство.

Приобретая полис добровольного страхования, водитель выбирает оптимальный вариант по цене и функциональному набору: тотал, угон, стихийные бедствия, вандализм и т. д. Возможно оформить франшизу , рассрочку и вариант 50/50 c оплатой половины полиса. ОСАГО не располагает таким выбором опций.

При обращении невиновной стороны в страховую компанию для возмещения ущерба по ОСАГО есть возможность получить скидку на следующее перезаключение догоговора. КБМ в этом случае сохранится.

Виновнику ДТП предпочтительнее обратиться в страховую компанию по КАСКО и оформить выплаты на ремонт транспортного средства.

Подробнее о КАСКО

Следует добавить ряд преимуществ при оформлении полиса добровольного страхования:

  • Страхование от угона. Особенно актуально для владельцев популярных моделей автомобилей.
  • Страхование дополнительного оборудования – например, магнитолы или навигационной системы.
  • Страховая сумма, прописанная в договоре, не уменьшится в период действия полиса. Устанавливается по соглашению сторон.
  • Выбор способа компенсации: денежные средства или ремонт в автосервисе.
  • Выплата производится вне зависимости от того, кто виновен в ДТП.
  • Страхование от стихийных бедствий.
  • Страхование от механических повреждений и повреждений животными.
  • Компенсация выплачивается даже в случае отсутствия полиса у виновника ДТП.
  • Выплаты также производятся при наступлении несчастного случая. Компании предлагают страховку на выбор из 2 или 3 рисков: смерть в ДТП, инвалидность, травмы.

Также КАСКО предоставляет широкий спектр дополнительных услуг. Например, помощь на дороге или урегулирование страхового случая в автосервисе.

При всех плюсах КАСКО у него есть один недостаток – высокая цена. Но сегодня существует несколько вариантов для экономии при оформлении полиса:

  • Покупка ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании. Некоторые СК продают полисы вместе по сниженным тарифам.
  • Частичное страхование. Например, при выборе только риска «угон».
  • Приобретение полиса с франшизой – невозмещаемой частью убытка.
  • Единовременная оплата страхового полиса.
  • Ограничение круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
  • Оплата полиса по предложению 50/50. Владелец вносит половину стоимости документа и не оплачивает вторую, если в течение года не наступил страховой случай.

КАСКО является универсальным страховым продуктом, покрывающим все риски автовладельцев. Его растущая популярность у автовладельцев обусловлена широким покрытием рисков и высокими суммами выплат. Десятки страховых компаний предоставляют варианты на различных условиях.

Как выбрать лучший для себя? Определиться поможет онлайн-калькулятор. Он позволяет подобрать оптимальный вариант для каждого автовладельца. Все предложения от страховых компаний находятся в одном месте.

Выбрать привлекательные условия для страхования теперь можно, не выходя из дома.

Задайте необходимые параметры и закажите КАСКО в страховом брокере ОСАГО АВТО уже сегодня!

Источник: https://osago-avto.ru/articles/nuzhno-li-oformlyat-osago-pri-nalichii-kasko/

Есть ли смысл оформлять КАСКО и ОСАГО вместе

Осаго при наличии каско

КАСКО и ОСАГО – продукты страхования, которые регулируют гражданско-правовые вопросы среди участников дорожного движения. Они предназначены для защиты движимого имущества страхователя. Приобретение ОСАГО – обязанность, а покупка КАСКО – желание водителя. 

  Стоит ли водителю покупать две страховки вместе?  Что выгоднее, КАСКО или ОСАГО, и в каких страховых случаях? Рассмотрим все эти вопросы в данном обзоре.

Для чего нужно ОСАГО

ОСАГО– обязательный вид страхования автогражданской ответственности

 Отсутствие страховки, помимо штрафа, возлагает на водителя компенсацию убытков пострадавшей в аварии стороне в полном объёме из собственного кошелька. 

В случае, если водитель пострадал сам, и его машина разбита, он получит возмещение в страховой компании виновника. В ситуации, когда виноваты оба водителя, степень вины и соотношение выплаты каждому определяет суд.

Выплаты по ОСАГО на ремонт машины лимитированы и составляют 500 тысяч рублей. При оформлении полиса ОСАГО скидок нет, тарифы регулируются государством. Страховщик устанавливает базовый тариф в пределах ценового коридора, предусмотренного законодательством.

Повлиять на стоимость полиса может КБМ, который рассчитывается для каждого водителя в зависимости от наличия страховых выплат за предшествующие периоды.

Рассчитать предварительную стоимость и подробнее узнать о страховке можно в разделе «ОСАГО» на сайте страховщика. Например, так это выглядит на сайте АО «АльфаСтрахование».

Для чего нужно КАСКО

КАСКОдобровольное страхование движимого имущества. Единственный случай, когда покупка КАСКО обязательна, – это покупка автомобиля в кредит. Банк обязывает заемщика оформить КАСКО на период выдачи кредитных средств. После погашения суммы долга это становится правом, а не обязанностью.  

КАСКО защищает автомобиль в случае ДТП, иных видов повреждений, определенных договором страхования, при противоправных действиях третьих лиц, угоне. КАСКО – это комплексная защита транспорта. 

По договору КАСКО страховщик производит ремонт автомобиля вне зависимости от того, по вине кого произошла авария, а также возмещает стоимость машины в пределах страховой суммы в случае полной гибели или угона авто.

Страховщик может отказать в оформлении полиса КАСКО, в отличие от оформления ОСАГО. Причины могут быть разные, но в основном это опасная манера езды водителя или марка автомобиля, которая чаще всего угоняется в регионе страхования.

Компания на своё усмотрение формирует стоимость полиса, которая зависит от следующих факторов:

  • возраст водителя;
  • водительский стаж;
  • стаж безаварийного вождения;
  • марка, модель, год выпуска автомобиля;
  • статистика угонов конкретной модели автомобиля;
  • наличие противоугонной системы;
  • пробег автомобиля;
  • дополнительные услуги страховщика.

Сэкономить в цене полиса возможно при оформлении страховки:

  • только от определённого вида риска, например от угона;
  • с франшизой;
  • если воспользоваться бонусной системой скидок страховщика для постоянных клиентов.

Есть ли смысл оформлять полисы одновременно

Водителей интересует, надо ли оформлять КАСКО и ОСАГО вместе. Чтобы ответить на этот вопрос, разберёмся в преимуществах каждого вида страхования.

КАСКО – страхование из категории дорогих продуктов, но стоимость полиса обоснована тем, что автомобиль получает полную защиту, а вы – крепкие нервы. Однако КАСКО не страхует обязательную автогражданскую ответственность водителя, поэтому без ОСАГО не обойтись.

Чтобы купить КАСКО, выгодно обратиться в ту же страховую компанию, где оформляли ОСАГО, или приобрести их одновременно. Вы сэкономите время на посещении офиса страховой компании и заполнении бумаг.

При покупке нескольких страховых продуктов у одного страховщика вам предоставят бонусы, в конкретной ситуации – скидку на КАСКО. Цена последнего сдвигается в сторону понижения при положительной истории вождения по ОСАГО, тем более если история изначально формируется у одного страховщика. Поинтересуйтесь наличием бонусов и особенностями оформления у компании, в которую решили обратиться.

Некоторые страховщики за преданность фирме и ежегодное оформление ОСАГО предлагают при покупке КАСКО динамическую скидку, которая достигает 10-20 %.

Иногда оформление двух полисов в одной компании оборачивается в противоположную сторону для владельцев. Например, при незначительном ДТП выплата потерпевшему по полису ОСАГО сразу внесет корректировку в «чистую» историю водителя, даже если он не обращался за компенсацией по КАСКО.

Так как тарифы устанавливаются страховой компанией, прежде чем приобрести страховку КАСКО, изучите цены на рынке. Не всегда размер скидки говорит об удешевлении продукта, возможно, изначально стоимость была выше рыночной.

Если вы сориентировались с выбором компании страхования, приобретайте необходимую защиту и чувствуйте себя спокойно на дороге. При наличии двух полисов в аварийных ситуациях вы вправе выбрать, по какому из них выгоднее обратиться к страховщику. Каждый случай индивидуален.

Страхователю нужно быть осведомленным, чтобы получить выгодную сумму возмещения в сложившихся обстоятельствах. Для этого нужно внимательно изучить условия страхования и знать некоторые нюансы, которые влияют на сумму конечной выплаты.

Обращение по добровольному виду автострахования КАСКО выгодно в таких ситуациях:

  • Автомобиль кредитный, и сумма долга еще не погашена.
  • Участники ДТП равноценно или отчасти виновны в произошедшем, соответственно, не вправе рассчитывать на 100-процентное возмещение от страховщика.
  • Получение выплаты в денежном эквиваленте, если это предусмотрено договором.
  • Меньший пакет документов при обращении за выплатой и быстрое принятие решения о ее осуществлении. Регламентированный законом список документов по ОСАГО, как правило, шире, чем прописанный в договоре страхования КАСКО. Но иногда уступки страховой компании в части пакета документов по КАСКО сказываются на сумме возмещения и полноте ремонтных работ.
  • Направление на ремонт к официальному дилеру, если это прописано в договоре. Когда будет заключаться договор, обратите внимание на список сервисных центров, которые ремонтируют авто.
  • Автомобилю более четырех лет, и вы не хотите разницу, недоплаченную из-за износа авто по ОСАГО, взыскивать с виновника аварии.
  • Нежелание обращаться в компанию виновника.

По последнему пункту есть исключение. Потерпевшая сторона может обратиться по ОСАГО и к своему страховщику, если:

  • поврежден только транспорт;
  • полис автогражданки есть у обеих сторон.

Действуйте по ситуации и опирайтесь на условия договора страхования.

            Обращаться по полису ОСАГО целесообразно, когда:

  • Вы потерпевшая сторона и не хотите обращения по КАСКО, так как это приведет к дальнейшему удорожанию страховки.
  • Ваш договор добровольного страхования с франшизой, а вы хотите получить возмещение в полном объеме. Установленный предельный размер выплат по ОСАГО покроет ваши убытки.
  • Ваш автомобиль новый (до двух лет), и законодательно установлено, что при обращении по ОСАГО вас обязаны направить на ремонт к официальному дилеру, а это не всегда предусмотрено по КАСКО.
  • В договоре КАСКО возмещение возможно только как вариант направления на ремонт, а вам нужна денежная выплата. Некоторые случаи по ОСАГО предусматривают только денежное возмещение. К ним относятся:
  • СТО, с которыми у страховщика заключен договор, находятся на расстоянии более чем 50 км от места события или места вашего проживания. Транспортировка в таком случае невыгодна для компании;
  • вашей машине менее двух лет, а страховщик не может предложить подходящего дилера;
  • по ОСАГО получено заключение о тотальной гибели транспортного средства;
  • гибель потерпевшего, за которого вы получаете возмещение в качестве родственника;
  • оцененная сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты;
  • у вас тяжелые или средней тяжести травмы, вы признаны инвалидом и выбрали денежную форму выплаты.
  • ДТП оформляется по Европротоколу.

Можно ли оформлять КАСКО и ОСАГО по отдельности

Если при покупке полиса возник вопрос, можно ли КАСКО без ОСАГО, – однозначное «нет». ОСАГО без КАСКО можно приобрести, а наоборот никак. Но вот оформить эти два полиса у разных страховщиков и с промежутком во времени возможно.

Получив предложение с более выгодными условиями, переходите в другую страховую компанию, если она стабильная, с хорошей репутацией и имеет многолетнюю практику работы. Продукты каждого страховщика представлены на личных сайтах компаний. Например, подробнее с программой КАСКО от АО «АльфаСтрахование» можно познакомиться на странице «Калькулятор КАСКО».

По каждому из видов страхования, добровольному или обязательному, сумма страховой премии может увеличиваться при переоформлении. Происходит это по разным причинам. По КАСКО в случае, если вы в предшествующем периоде обратились за выплатой. По ОСАГО повышение стоимости будет спровоцировано наличием ДТП, в котором вы выступили виновником.

Если перед вами стоит выбор, по какой страховке обратиться за возмещением, и определяющим критерием для вас является удорожание страховки в будущем периоде, обращайтесь по ОСАГО.

Но если ваш страховщик легко идет на договоренности, и в ваших планах не стоит смена страховой компании, то обращение по КАСКО становится альтернативным вариантом. Не все компании прибегают к пересчету КАСКО в сторону увеличения при обращении по прошлому полису. Если вы не были признаны виновником аварии, вам могут пойти на уступки.   

Финансовая подоплека подстерегает клиентов, которые оформили КАСКО с франшизой. При оформлении такая перспектива для клиента кажется довольно выгодной, так как удешевляет стоимость полиса. Но на практике, если произошла аварийная ситуация, водители встречаются с подводной частью айсберга.

Наличие франшизы в договоре обязывает водителя оплачивать часть убытков в размере франшизы самостоятельно. Компания возмещает разницу за вычетом размера франшизы.

Столкнувшись с такой ситуацией, не каждый автолюбитель в момент наступления страхового случая готов выделить сумму из собственного бюджета.

При таком исходе событий получить страховую выплату по ОСАГО будет выгоднее, вам не придется изымать свои средства.

Подводим итоги

  • Приобретать КАСКО и ОСАГО вместе выгодно, так как степень защиты при наличии двух полисов в разы выше.
  • Оформить ОСАГО без КАСКО можно, а КАСКО без ОСАГО нельзя.
  • ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками движения и защищает кошелёк от непредвиденных убытков при ДТП.
  • КАСКО надёжно оберегает ваш транспорт на случай любых повреждений, угона, ущерба от злоумышленников и убытков в ДТП.
  • Система «единой конторы» не просто выгодна, но и удобна. Помним о скидках и бонусах.
  • Оформлять полис в одной страховой компании или обратиться к разным страховщикам – выбирать вам. Зависит от вашего желания и мнения, продиктованного рынком. Внимательно изучаем цены.
  • По какой из страховок лучше обращаться за возмещением, зависит от конкретного страхового случая и косвенных факторов. Тщательно изучаем договор страхования.

Источник: https://zen.yandex.com/media/all_auto/est-li-smysl-oformliat-kasko-i-osago-vmeste-5e99660e466164491c0581af

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2020 году

Осаго при наличии каско

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.

В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель. Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Оказание услуги полностью контролируется государством. Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ. Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст. 12.37 ч. 2.

КАСКО – добровольное страхование движимого имущества. Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования. Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.

Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.

Отличия ОСАГО от КАСКО

ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне. Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения.

Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших.

Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.

Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:

  • 400000 рублей при порче чужого ТС;
  • 500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.

КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт. При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.

Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:

  • угона;
  • повреждения вследствие природных катаклизмов;
  • неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);
  • повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;
  • самостоятельной непредумышленной порчи ТС.

Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре. Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль. Она не может превышать стоимость самого ТС.

Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки. В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне.  

Где оформлять полисы

Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.

Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:

  • возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;
  • хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.

Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.

Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.  

В заключении

КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/nado-li-delat-osago-esli-est-kasko-v-2019-godu

Как быть, если есть КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО

Осаго при наличии каско

Каждый автовладелец осознает необходимость наличия страховки для автомобиля.

Она обеспечивает возможность возместить ущерб в случае, если в результате ДТП по вине другого водителя транспортному средству будет нанесен значительный урон.

За счет загруженности дорог большим количеством машин, вероятность попадания в аварию является высокой, поэтому страхование автомобилей – это обязательный процесс для каждого автовладельца.

Важно! Каждый собственник автомобиля самостоятельно решает, будет ли приобретен полис ОСАГО или КАСКО, а оба этих варианта обладают своими плюсами и недостатками. А вот если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО рассмотрим в этой статье.

Понятие и особенности ОСАГО

Данный полис является наиболее доступным для автовладельцев. Он обязателен для каждого собственника транспортного средства, так как отсутствие полиса является наказуемым правонарушением.

За счет необходимости страхования, многие люди, которым наносится урон во время аварий, быстро и без каких-либо препятствий возмещают затраты на ремонт и лечение. Если отсутствует у виновника страховой полис, то он должен уплачивать собственные средства.

Что такое ОСАГО? slideshare.net

Нередко у него они отсутствуют, а также он не работает официально, поэтому пострадавшие не могут получить компенсацию. Каждый владелец авто обязан заключать договор страхования, а управлять машиной могут только люди, которые вписаны в полис. Чтобы оформить страховку ОСАГО, подготавливаются документы:

  • паспортные данные всех людей, которые планируют пользоваться автомобилем в качестве водителей;
  • св-во о регистрации авто;
  • талон, подтверждающий факт прохождения ТО;
  • водительские права всех людей, которых надо вписать в страховой полис;
  • страховой полис, у которого истекает срок действия, если оформляется данный документ не в первый раз.

Стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях не обладает значительными отличиями. Продаются они не только в таких организациях, но и даже в фирмах сотовой связи.

Важно! Многие люди предпочитают пользоваться новейшей и удобной услугой, позволяющей приобретать полис с помощью интернета, поэтому не требуется вовсе заполнять документы непосредственно в отделении страховой фирмы.

Что дает ОСАГО

При наличии полиса ОСАГО повышается уверенность на дороге, что особенно актуально в современное время, когда количество машин постоянно увеличивается. Страхование автомобиля позволяет избежать значительных трат денежных средств в случае причинения ущерба другими водителями. Выплаты производятся страховой компанией, с которой заключен договор.

С 2015 года значительно были увеличены выплаты. Планируется к 2019 году увеличить максимальные размеры компенсаций по европротоколу до 400 тыс. руб. для всех регионов страны. Важно! Если страховая компания задерживает выплаты, то начисляются штрафы, равные 1% от суммы выплаты за один день просрочки.

Как получить выплаты по ОСАГО и КАСКО, расскажет это видео:

Характеристики страховки КАСКО

КАСКО представляет собой расширенное страхование транспортного средства от разного ущерба. Получить компенсацию можно не только после аварии, но и в случае, если были поломки или нарушения целостности автомобиля по другим причинам.

Важно! Автовладельцыпри покупке полиса КАСКО могут рассчитывать на получение компенсации в случае, если машину украдут или она будет повреждена разными способами, при которых не было ДТП. Дополнительно будет получена денежная сумма даже в ситуации, когда сам владелец авто выступает в качестве виновника аварии. Он может не представлять страховщику справку о ДТП.

Важно! КАСКО не является обязательным видом автострахования, поэтому приобретается гражданами только по их собственному желанию, а также такая страховка может быть обязательным условием в случае, если приобретается машина в автокредит.

Что такое КАСКО? slideshare.net

Стоимость такой страховки полностью зависит от того, какие пункты по возмещению урона будут включены в договор. Обычно выбирается возмещение при ситуациях:

  • угон автомобиля;
  • ремонт любой части транспортного средства, причем необходимость в нем может возникать как в результате аварии, так и по другим причинам;
  • эвакуация с места дорожного происшествия;
  • восстановление машины после аварии, причем независимо от того, кто выступает ее виновником.

Размер компенсации полностью зависит от того, какой именно урон был нанесен автомобилю. Для этого непременно производится оценка повреждений, а также просчитывается оценочная стоимость всего транспортного средства.

Нюансы покупки полисов КАСКО и ОСАГО в одной компании

Многие люди предпочитают кроме ОСАГО страховать машину по системе КАСКО. Обычно это относится к владельцам дорогостоящих автомобилей. Выплаты по ОСАГО считаются небольшими, поэтому нередко не могут покрыть полностью весь нанесенный урон, поэтому его приходится компенсировать собственными средствами.

https://www.youtube.com/watch?v=UEMgc1oaELQ

Чтобы такой ситуации не возникало, рекомендуется приобретать дополнительный полис КАСКО, гарантирующий выплату существенных средств при страховых случаях. Важно! Приобретать два разных документа можно как в одной компании, так и в разных организациях. При покупке ОСАГО учитываются разные факторы:

  • вид и модель автомобиля;
  • водительский стаж владельца транспортного средства, а также всех других людей, которые будут вписаны в полис, поэтому будут обладать правом управлять машиной;
  • регион, в котором применяется авто;
  • коэффициент бонус-малус.

Важно! Дополнительно учитываются скидки, предоставляемые страховыми компаниями постоянным клиентам или людям, приобретающим сразу два документа. При расчете стоимости полиса КАСКО учитываются выбранные виды страховых случаев, за которые страховая компания будет выплачивать компенсации.

К положительным параметрам приобретения КАСКО у того же страховщика, у которого приобретался ОСАГО, относится:

  • экономия значительного количества времени, так как одновременно оформляется два документа, а также просматриваются сотрудником страховой компании одни и те же документы клиента, что ведет к тому, что двойная процедура не занимает много времени;
  • не придется при наступлении страхового случая ходить в две разные организации для получения компенсации по двум страховым полисам, поэтому достаточно будет обратиться к менеджеру одной фирмы;
  • простота оформления, а также документы на получение страховки гражданином подготавливаются в одном экземпляре, после чего передаются работнику выбранной страховой компании, а после создания контрактов они сразу подписываются клиентом;
  • за счет покупки документов в одной организации, клиент может рассчитывать на существенные скидки от страховой фирмы, что снизит значительно его расходы на приобретение данных документов.

Важно! Если автовладелец постоянно страхует транспортное средство в одной организации, а при этом ездит без аварий, в которых выступает в качестве виновника, то он может получать от страховщика действительно хорошие скидки.

Специфика приобретения полисов КАСКО и ОСАГО в разных фирмах

Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию, в которой он будет покупать полис ОСАГО или КАСКО. Поэтому не следует поддаваться на разные уловки и уговоры страховщиков, а ориентироваться надо только на собственную выгоду и удобство.

Куда лучше обращаться, смотрите в этом видео:

Для многих людей предпочтительной считается покупка документов в разных организациях, так как и этот процесс имеет некоторые положительные параметры.

К плюсам обращения в две организации при страховании автомобиля по разным полисам относится:

  • Выбор оптимальной стоимости полиса КАСКО. Именно этот полис считается самым дорогостоящим и специфическим, поэтому каждый автовладелец стремится экономить. Выбирать следует не только фирму, предлагающую лучшие цены при покупке полиса, но и хорошие условия при выплате компенсаций. Важно учитывать все пункты, имеющиеся в договоре страхования. Тщательно изучаются ситуации, за которые выплачиваются средства страховой компанией.
  • Выбор оптимальной компании при покупке полиса ОСАГО. Сейчас при возникновении ДТП, при котором участвует только два транспортных средства, а при этом отсутствуют пострадавшие, человек, не являющийся виновником аварии, может обратиться за выплатами по полису ОСАГО только в ту компанию, в которой он сам приобретал полис. Это привело к тому, что автовладельцы стали более ответственно подходить к выбору организации, в которой они будут покупать полис ОСАГО. Существуют компании, в которых имеются идеальные условия по ОСАГО, но неприемлемые по КАСКО, а в этом случае рекомендуется выбирать две разные организации при приобретении данных документов.

Таким образом, при выборе организаций, в которых планируется приобретать полисы, следует тщательно анализировать их финансовое состояние, предложения и особенности сотрудничества с другими клиентами. Неправильный выбор страховщика может стать причиной того, что получить компенсацию после наступления страхового случая будет сложно или вовсе невозможно.

Люди, которые являются виновниками аварии, могут получить компенсацию урона исключительно в том случае, если у них приобретен полис КАСКО. По ОСАГО никакие денежные средства при такой ситуации не уплачиваются.

Возникает ли необходимость при наличии КАСКО покупать полис ОСАГО

Многих людей интересует вопрос, нужно ли получать полис ОСАГО при наличии КАСКО. Наличие полиса КАСКО, у которого не истек срок действия, не может служить основанием для отказа в оформлении полиса ОСАГО. В законодательстве четко указывается, что у каждого автовладельца должен иметься полис ОСАГО.

На это никаким образом не влияют дополнительные страховки, приобретаемые гражданином для разных целей. Страховой полис – это важный момент использования автомобиля.

Различия между КАСКО и ОСАГО. gosavtopolis.ru

Траты на его оформление не считаются напрасными расходами, так как при возникновении аварии, когда человек не является виновником, ему не придется чинить авто за свои средства, так как ему выплачивается компенсация страховой компанией.

Наличие данных документов выступает гарантией того, что затраты на восстановление и ремонт автомобиля после ДТП могут быть покрыты средствами страховой фирмы, а не личными деньгами автовладельца. В случае с КАСКО деньги будут выплачены даже виновнику аварии.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/strahovanie/avtostrahovanie/esli-est-kasko-nuzhno-li-osago.html

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО

Осаго при наличии каско

У многих автолюбителей возникает вопрос: если есть ОСАГО, надо ли делать КАСКО?

Предназначение и преимущества ОСАГО

Согласно статье 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Легально управлять автомобилем без оформления полиса ОСАГО нельзя: это, как и водительские права, обязательный документ. 

Остановив автомобиль, сотрудник ГИБДД вправе проверить у водителя полис ОСАГО. Его отсутствие влечёт наложение административного штрафа в размере 800 рублей. Сумма штрафа может показаться многим автовладельцам некритичной. Но отсутствие ОСАГО при наступлении страхового случая способно привести к куда более серьёзным расходам.

ОСАГО страхует не само транспортное средство (ТС), а гражданскую ответственность водителя в случае, если он стал виновником ДТП, в результате которого пострадали люди или имущество третьих лиц. Это означает, что, если в аварии виноваты вы, то страховая компания возмещает ущерб пострадавшему вместо вас. Свою же машину восстанавливать необходимо самостоятельно.

Пострадавший получает выплату по страховому случаю, только если страховая компания точно знает, кто стал виновником аварии. Понять, кто компенсирует ущерб, поможет таблица.

* за исключением бесконтактного ДТП и случаев причинения вреда иному имуществу. В этом случае компенсацию выплачивает страховая компания потерпевшего.

Размеры компенсаций выплат в каждом страховом случае рассчитываются индивидуально согласно договору. Установленный государством лимит на восстановление повреждённого транспортного средства — не более 400 000 рублей. Часто этой суммы недостаточно для покрытия убытков. Тогда пострадавший может подать заявление в суд и требовать, чтобы ущерб возмещал виновник ДТП.

Компенсация каждому пострадавшему — не более 160 000 рублей при заключении договора страхования до 1 апреля 2015 года и не более 500 000 рублей после указанного срока.

Для оформления полиса ОСАГО необязательно обращаться в офис страховой компании — можно оформить электронный полис онлайн и распечатать из личного кабинета или сохранить на смартфоне в виде электронного документа. 

Стоимость полиса для каждого автовладельца индивидуальна. Для расчёта стоимости ОСАГО необходимо указать:

  • регион регистрации собственника транспортного средства;
  • информацию об автомобиле: марку, модель, мощность;
  • сведения о водителях, допущенных к управлению.

Если у владельца транспортного средства нет водительского удостоверения или неизвестно, кто может управлять машиной, необходимо выбрать опцию «Водители без ограничений», указать данные собственника и расширенную информацию об автомобиле. В этом случае можно доверять управление ТС любому человеку, имеющему водительские права.

Предназначение и преимущества КАСКО

КАСКО — добровольное страхование автомобиля. В случае ДТП владелец автомобиля с оформленным полисом получает компенсацию ущерба независимо от своей роли в аварии.

Третьим лицам, которым застрахованный мог причинить вред, страховые выплаты не положены. Важно понимать, что КАСКО страхует только автомобиль.

Если вы хотите застраховать свою жизнь и здоровье при ДТП, необходимо оформить специальный страховой полис. 

КАСКО гарантирует возмещение ущерба в виде выплат или ремонта не только после аварий, но и в результате других страховых случаев:

  • угон или хищение автомобиля, отдельных элементов;
  • повреждение или гибель ТС в результате возгорания, стихийных бедствий, производственной аварии, опрокидывания или падения самого автомобиля или предметов на него, действий животных или третьих лиц, в том числе сотрудников государственных служб, и в других ситуациях;
  • наезд на припаркованную машину, другие предметы, животных, людей;
  • неумышленная порча автомобиля страхователем.

Добровольный страховой полис КАСКО от Совкомбанк Страхование покрывает более 20 рисков. Можно подключить и дополнительные опции, например, возмещение полной стоимости автомобиля без учёта его амортизационного износа при угоне или полной гибели машины, страховые выплаты при хищении колёс.

На стоимость полиса КАСКО влияет целый ряд факторов, среди которых:

  • год выпуска автомобиля: для машин 2012–2016 гг.

    выпуска в Совкомбанк Страхование действуют варианты условий со скидкой до 12%;

  • тип кузова, марка и модель ТС;
  • охранные системы и противоугонные комплексы при страховании от угона: их наличие позволяет получить скидку до 50%;
  • реальная стоимость автомобиля на рынке;
  • количество водителей, которые имеют право управлять автомобилем, их семейное положение, стаж и возраст:

а) если водителей несколько, они молодые, не так давно получили водительские права или уже попадали в ДТП, применяется повышающий коэффициент;

б) если водитель один и у него большой стаж безаварийного вождения, он может получить скидку до 15%.

При расчёте стоимости КАСКО учитывается больше 20 факторов. Это помогает предоставлять справедливую цену каждому автовладельцу. Чтобы рассчитать стоимость полиса в вашем случае, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Оформить и оплатить полис можно всего за несколько минут: онлайн-оплата полиса в личном кабинете даёт возможность сэкономить  5% от его стоимости.

Какую страховку использовать при ДТП

Если у вас оформлены оба полиса, выбор одного из них зависит от конкретной ситуации.

  1. В ДТП виновен другой водитель, пострадал ваш автомобиль. В этом случае вы можете выбирать любой полис. Если сумма ущерба меньше лимита в 400 000 рублей, можно воспользоваться ОСАГО. В случае выбора КАСКО помните, что при оплате полиса в следующем году к вам применится повышающий коэффициент, т. к. вы стали пусть не виновником, но участником аварии.
  2. Виновником ДТП стал застрахованный. В этом случае ОСАГО покрывает ущерб, причинённый пострадавшей стороне (до 400 000 рублей), а вы получаете компенсацию ущерба как владелец полиса КАСКО, согласно условиям договора.

Важно. Если во время ДТП за рулём находился водитель:

  • не указанный в полисе;
  • без прав или с недействительными правами;
  • в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

страховщик КАСКО признаёт такие случаи нестраховыми и имеет право отказать в выплате компенсации. Страховщик ОСАГО в любой из этих ситуаций обязан возместить ущерб, но может выдвинуть регрессионные требования, т. е. взыскать с виновного выплаченную сумму.

Таким образом, обязательный полис ОСАГО необходим независимо от того, планируете ли вы оформлять добровольное страхование КАСКО или нет. ОСАГО экономит ваши деньги на возмещение ущерба потерпевшей стороне в случае аварии.

И вам гарантированно выплачивают компенсацию, если в результате ДТП пострадали вы или ваш автомобиль. А полис КАСКО в свою очередь позволяет покрыть расходы на ремонт вашей машины как при аварии, так и при других форс-мажорных обстоятельствах. То есть покупать полис КАСКО при наличии ОСАГО не обязательно, но желательно.

Оформление обоих видов страхования позволяет автовладельцу чувствовать себя максимально защищённым.

Источник: https://sovcomins.ru/product/articles-car/nuzhno-li-kasko-esli-est-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.