Осаго 2020 возмещение ущерба

Содержание

Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Осаго 2020 возмещение ущерба

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля в л/с;
  • количества лиц, включенных в страховку;
  • возраста транспортного средства;
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки.

Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса.

Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года;
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
  • срок действия страхового полиса;
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы.  В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы.

На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд.

Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке.

Перечислим их: 

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании.

Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений.

Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД.

Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия.

До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.
Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной.

Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями.

Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
  • повреждения нередко устраняют не полностью;
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто.

Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов.

Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • копии документов на автомобиль;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Правда и мифы о деньгах в Telegram ОСАГО Автострахование

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/poryadok-limit-viplat-po-osago/

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО в 2020 году, что в себя включает расширенная страховка и как написать заявление о страховом возмещении

Осаго 2020 возмещение ущерба

Управление автомобилем не исключает неприятные ситуации на дороге, в том числе аварии, последствием которых становятся различного уровня повреждения. Наличие страховки существенно снижает временные и денежные затраты на урегулирование подобных споров.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО при аварии, сколько ущерба возмещает расширенная страховка, в каком размере производятся выплаты и как написать заявление о страховом возмещении в 2020 году рассмотрим далее.

Что такое ОСАГО

Полис по страхованию гражданской ответственности обязателен для каждого водителя.  ОСАГО приобретается путем заключения соглашения между страхователем (водителем автомобиля) и страховщиком (страховой компанией).

В качестве страховщика вы можете выбрать любую аккредитованную компанию на основании собственных предпочтений или отзывов знакомых. финансовой надежности страховых компаний поможет сделать вам правильный выбор.

Для чего нужен

Полис обязательного страхования является финансовой защитой для его владельца, в случае если он станет виновником аварии со следующими последствиями:

  • причинение повреждений другому транспортному средству;
  • причинение вреда жизни или здоровью пассажиров транспортного средства или пешеходам.

Наличие полиса ОСАГО является гарантией возмещения части убытков потерпевшей стороне. Если виноваты оба водителя, компенсация будет произведена страховыми компаниями с обеих сторон.

Что покрывает

Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ страховыми случаями при ОСАГО являются:

  • столкновение автомобилей на дорогах различного значения (федеральные, региональные местные);
  • столкновение транспортных средств на парковке (стоянке);
  • наезд на пешехода, повлекший за собой травмы или смерть потерпевшего;
  • повреждение транспортным средством движимого или недвижимого имущества, находящегося на проезжей части или за ее пределами.

Максимальный лимит

Сумма ущерба при аварии оценивается экспертом и не может превышать определенный порог.

Максимальная сумма регламентируется статьей 7 Федерального закона № 40:

  1. До 500 000 руб. может возместить страховая компания виновника по причинению вреда жизни или здоровью пострадавших.
  2. До 400 000 руб. покрывается причиненный ущерб имущественного характера.
  3. До 100 000 руб. возместят сторонам, оформившим Европротокол (максимальный размер для жителей Москвы и области и Санкт-Петербурга и области составляет 400 000 рублей). Помимо соглашения обязательно заполните извещение о ДТП.

Обратите внимание, что эти значения являются максимальным порогом. Выплата именно в таком размере законодательством не гарантируется.

На итоговый размер страховки влияет ряд факторов, таких как:

  • процент повреждений;
  • стоимость имущества;
  • степень получения травм;
  • условия действующей страховки.

Если выплаченная сумма не покроет ущерб, оставшуюся часть виновник ДТП обязан выплатить из собственного кармана (как добровольно, так и через суд).

Если страховая занизила итоговую сумму компенсации, собственник поврежденного автомобиля может прибегнуть к услугам независимой экспертизы.

Вы можете уточнить максимально возможный платеж по приобретенному вами полису на сайте РСА.

Формы возмещения ущерба

В зависимости от условий приобретенного полиса и от вида страхового случая, возместить ущерб страховая компания может двумя путями (п. 16.1 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ):

  1. В натуральном выражении (ремонт транспортного средства). Такой вид является приоритетным для легковых автомобилей, зарегистрированных в соответствии с требованиями законодательства.
  2. Выплата денежных средств. Такой вид возмещения реализуется при следующих обстоятельствах:
  • автомобиль не подлежит восстановлению;
  • смерть потерпевшего;
  • ремонт ТС требует дополнительных вложений, а потерпевший не имеет такой возможности;
  • у страховщика отсутствует возможность обеспечения ремонта.

Выбор между натуральным и денежным выражением доступен при следующих обстоятельствах:

  • если потерпевший является инвалидом;
  • причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшему;
  • если между сторонами – участниками ДТП заключено письменное соглашение.

Плюсы оформления ДСАГО

Если вы хотите повысить уровень финансовой защищенности имущества, на добровольной основе можно оформить ДСАГО, или, проще говоря, расширенную страховку.

Оформление такого соглашения полезно тем, что:

  1. Виновнику аварии не придется доплачивать разницу между реальным ущербом и суммой, полученной по договору страхования.
  2. Бесплатные услуги эвакуатора, аварийного комиссара.
  3. Несколько вариантов получения компенсации: агрегатный и неагрегатный. При первом варианте счет уменьшается после каждой выплаты, при втором он остается неизменным.

Какие убытки возмещает ДСАГО

Сфера действия полиса добровольного страхования мало чем отличается от стандартного и распространяется на повреждения, полученные ТС или гражданами – участниками аварии.

Отличия составляют только размер компенсации (до 3 миллионов рублей) и наличие дополнительных функций. При наличии ДСАГО страховым случаем будет также повреждение или гибель ТС вследствие возгорания.

Например, вы приобрели расширенную страховку с суммой покрытия 500000 рублей. В результате ДТП по вашей вине нанесен ущерб ТС в размере 700 000 рублей. Тогда по основной страховке будет покрыто 400 000 рублей, оставшиеся 300 000 рублей будут покрыты за счет ДСАГО.

Стоимость дополнительного соглашения

Цена ДСАГО будет зависеть от стоимости желаемого расширения в расчете 0,1-0,5%:

Размер расширения, руб.Стоимость страховки, руб.
300 0001000 — 2000
500 0001200 – 2000
1 000 0001500 — 2600
1 500 0001800 — 3600
2 000 0002200 — 2800
3 000 0003000 — 5400

Особенности страхового возмещения при физическом уроне

Правила расчета сумм страхового возмещения регулируются Постановлением № 1164 и включают следующие направления.

  1. Оплата лечения. Размер покрытия будет зависеть от степени причиненного вреда. К таким оплатам относятся, к примеру, оплата медицинских препаратов, восстановительного лечения или протезирования.
  2. При наличии травм. Сумма возмещения убытков рассчитается исходя из максимальной суммы покрытия (500 тысяч рублей), умноженной на процент в соответствии со степенью травмы.
  3. По инвалидности. Размер выплаты зависит от группы инвалидности на основании соответствующей справки:
  • 500 тысяч выплатят инвалиду 1 группы и ребенку-инвалиду;
  • 350 тысяч – 2 группа;
  • 250 тысяч – 3 группа инвалидности.
  1. Утраченный заработок при лечении. Подразумевается доход, не полученный гражданином вследствие утраты работоспособности. Размер выплат определяется исходя из срока нетрудоспособности и ежемесячного дохода, подтвержденного справками.

Возмещение при смерти потерпевшего

Если последствием дорожно-транспортного происшествия стала смерть потерпевшего, выплаты осуществляются только при условии его невиновности. Лимит выплат составит 500 000 рублей. Правила обязательного страхования предусматривают компенсацию в размере 475 000 рублей в случае смерти кормильца (п. 4.4.3) и 25000 рублей на погребение (п. 4.5).

Как помогает ОСАГО при ДТП

Если у виновника аварии  отсутствует действующий полис, выплачивать компенсацию потерпевшей стороне ему придется из собственного кармана. Выплата может быть:

  1. Добровольной — если стороны договариваются о возмещении нанесенного вреда в досудебном порядке. В таком случае достаточно наличия расписки о взаимном отсутствии претензий.
  2. Через суд – если потерпевшая сторона обращается в судебные органы за получением компенсации с виновника аварии.

Наличие страховки частично избавляет виновника ДТП от денежных трат на возмещение причиненного вреда. Расчет производится на основании степени причиненного вреда с учетом максимального порога выплат.

Покрывает ли ОСАГО повреждения, полученные на парковке

Если автомобиль был поврежден на парковке или во дворе жилых домов, можете претендовать на получение компенсации.

Для того, чтобы подобная ситуация была признана страховым случаем, необходимо соблюдение ряда условий:

  • повреждение нанесено сторонним лицом, а не собственником авто (фото или видео доказательства, свидетельские показания);
  • участники ДТП – автомобили. Нанесение повреждений пешеходом не будет отнесено к ДТП;
  • у виновного лица имеется действующий полис ОСАГО.

Если виновник скрылся, обратитесь в службу ГИБДД и в страховую компанию.

Внимание! Не передвигайте автомобиль, не предпринимайте попытки к самостоятельному восстановлению повреждений. Даже незначительная царапина на кузове считается дорожно-транспортным происшествием, а оставление места ДТП грозит виновнику ответственностью согласно ст. 12.27 КоАП РФ.

Как правильно составить заявление

Соблюдение сроков – самое важное условие в процессе оформления компенсаций. С момента наступления страхового случая до обращения к страховщику должно пройти не более 5 рабочих дней (п. 8 ст. 12 ст. 40-ФЗ).

Письменное заявление должно содержать следующие данные:

  • наименование компании;
  • данные пострадавшего (ФИО, паспортные данные, адрес);
  • сведения о ТС виновника аварии (марка, модель, госномер, кто был за рулем);
  • данные о ТС потерпевшего;
  • описание места происшествия;
  • подробное описание условий аварии (пути движения, примерная скорость и т.д.);
  • перечень повреждений (как имущественных, так и физических);
  • данные полисов сторон;
  • перечень дополнительных услуг с приложенными квитанциями (эвакуатор, оплата штрафстоянки).

Скачать бланк заявления на компенсационную выплату по ОСАГО Скачать образец заявления на возмещение по ОСАГО

Срок выплат

Срок, в течение которого СК обязана осуществить компенсационные выплаты, закреплен на законодательном уровне и составляет 20 календарных дней.

За каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить неустойку в размере 1%.

Причины отказа

В компенсационной выплате может быть отказано по следующим причинам:

  • собран неполный пакет документов;
  • страховой полис не действителен или содержит не актуальную информацию;
  • компания обанкротилась;
  • ущерб нанесен умышленно собственником, выгодоприобретателем или застрахованным лицом (ст. 963 ГК РФ);
  • если вы обратились за покрытием расходов, не отнесенных к полномочиям страховщика (моральный вред).

Как обжаловать

Если были соблюдены все условия обращения, но вы получили отказ, не отчаивайтесь. Действия страховой компании могут быть обжалованы.

Более того, вам полагается 0,05% от суммы компенсации за каждый день просрочки по причине немотивированного отказа.

Лучше прибегнуть к помощи опытного автоюриста.

Чтобы оспорить отказ, необходимо направить претензию в страховую компанию для попытки досудебного урегулирования спора. Лучше отправлять претензию заказным письмом, чтобы иметь подтверждение.

При отказе по удовлетворению претензии или отсутствии ответа по ней вы можете обратиться в следующие инстанции:

  • Российский союз автостраховщиков;
  • органы прокуратуры;
  • судебные органы.

Резюме

Наличие ОСАГО избавит водителя от ряда забот и финансовых затрат, связанных с наступлением страхового случая.

Если вы вдруг стали виновной стороной аварии, помните:

  1. ОСАГО при ДТП покрывает убытки на восстановление имущественных повреждений или физического вреда потерпевшего.
  2. Максимальная сумма страхового покрытия составляет 500 000 рублей при физическом повреждении, 400 000 рублей – при имущественном.
  3. Разницу между суммой покрытия и реальным ущербом доплачивает виновник.
  4. Расширенная страховка (ДСАГО) позволит увеличить сумму максимального покрытия при причинении ущерба по вине страхователя до 3 000 000 рублей.
  5. При наступлении страхового случая обратитесь к своему страховщику в течение 5 рабочих дней и не предпринимайте попыток к самостоятельному устранению дефектов.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kakoj-ushherb-pokryvaet-polis-osago/

Как возместить ущерб по ОСАГО в 2020 году: ремонт или денежная компенсация

Осаго 2020 возмещение ущерба

Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции.

Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

Виды возмещения ущерба по ОСАГО

ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

  • не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
  • не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

  • Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
  • Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
  • Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

Прямое возмещение и его порядок

Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

  • в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
  • стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
  • нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
  • в результате аварии никто не пострадал;
  • у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

Ремонт по ОСАГО и его особенности

Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

Процедура ремонта на станции:

Согласование ремонтаПервым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:·         осмотрит ТС на наличие повреждений;·         определит, на какой станции смогут произвести ремонт;·         согласует со станцией стоимость ремонтных работ;·         выдаст направление.На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней.
Предоставление автоПолучив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений.
Подписание актаКак только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет.
ДоплатаНа практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление.

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Вид компенсацииПлюсыМинусы
РемонтНет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы.Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко.
ДеньгиПраво выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте.Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

Обратиться к независимому экспертуПервым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
Взять справку с банкаПоскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:·         дата выплаты;·         сумма;·         организация, которая перечислила средства.На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.
Составить досудебную претензиюСоставить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
Дождаться ответаВ течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

Претензия по выплате и как её оформить

Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

Наименование страховщикаВ шапке документа следует указать:·         наименование страховой компании;·         юридический адрес;·         имя руководителя;·         рабочий телефон и адрес электронной почты.
Личные данныеДалее в шапке прописываются личные данные заявителя:·         фамилия, имя и отчество;·         паспортные данные;·         адрес регистрации;·         номер мобильного телефона.
Суть обращенияЭто основной раздел, в котором необходимо четко прописать:·         когда случился страховой случай;·         номер выплатного дела;·         сумма выплаты;·         реальная сумма убытка.
РеквизитыДополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу.
ДокументыПомимо самой претензии вам предстоит подготовить:·         паспорт;·         заключение независимого эксперта.К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд.

Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

Если вы являетесь клиентом по ОСАГО и попадали в ДТП, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как получили средства, в каком объеме и с какими сложностями вы столкнулись.

Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/kak-vozmestit-usherb

Смотрите, какая тема — Сколько максимальный размер выплат по ОСАГО при ДТП: за машину, вред здоровью и жизни?

Осаго 2020 возмещение ущерба

Показать содержание

Верхний лимит возмещения по состоянию на 2020 год по меньшей мере за вред от ДТП имуществу – автомобилю, нередко неспособен покрыть реальную сумму ущерба, если авария была хоть сколько-нибудь серьёзная.

Но существуют разные значения такого лимита, и они зависят не только от объекта вреда, но и от ряда других тонкостей и нюансов.

А потому в статье мы выясним все их и сколько составляет на сегодня максимальный размер выплаты при ДТП по ОСАГО.

Какие бывают максимальные выплаты в 2020 году?

Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:

  • максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
  • если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
  • верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.

Итак, давайте рассмотрим все варианты таких сумм по порядку и тонкости их начисления!

Лимит за вред имуществу – 400 тысяч

Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:


б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

  • число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
  • количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.

Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

Если произошла тотальная гибель автомобиля

В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:

  1. сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
  2. затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
  3. после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей.

Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа.

Таким образом, размер ущерба в результате “тотала” составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.

При обоюдной вине

Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?

Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.

Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).

Взыскание ущерба сверх лимита

Тогда сумму сверх страхового лимита придётся возмещать непосредственно с причинителя вреда – виновника аварии. Делается это в гражданском порядке, и порядок предъявления претензии схож со случаем, когда у виновника нет страховки, что мы описали в одной из наших статей.

Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)

Извещение является упрощённым способом оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Логично, что страховой рынок при таком раскладе озабочен тем, чтобы обезопасить себя. Поэтому предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей. Это диктует пункт 4 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:

4.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.

Обратите внимание также, что виновник ДТП при оформлении с европротоколом обязан известить с доказательствами такого извещения свою страховую о событии в течение 5 рабочих дней, а также 15 календарных дней не ремонтировать и не утилизировать машину. Иначе будет регресс.

Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!

В каких случаях 400 000?

Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:

  • ДТП произошло в подходящих под условие регионах:
    • Москва или Московская область,
    • или Санкт-Петербург или Ленинградская область;
  • информация об аварии передана в некорректируемом виде специальными средствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.

Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.

А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

  • фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
  • устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
  • само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.

Но главное заключается в том, что по состоянию на 16 Октября 2020 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.

С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.

Если предельный размер превышен

А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.

В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.

Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.

Лимит за вред здоровью – 500 тысяч

Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

  • а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

  • копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
  • медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

Важно знать, что если в аварии вред нанесён не только имуществу, но и здоровью, то обращаться в этом случае нужно только в страховую виновника, ПВУ в этом случае не действует, так как не выполняется первое условие правил для этого.

При этом, возмещению по ОСАГО подлежит не только непосредственно вред здоровью. Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона, возмещается 2 вида ущерба:

  • непосредственно травмы или иного вреда здоровью,
  • утраченного заработка в результате такого ущерба.

А вот моральный вред не является риском при потере здоровья. Только по суду вы его можете взыскать, но основание при этом указывается как неудовлетворение требований по возмещению, а не моральный вред, полученный в результате ДТП. Но у вас всё ещё остаётся право взыскать его напрямую с виновника происшествия.

Лимит за вред жизни – 500 тысяч

Выше мы привели цитату из статьи 7 ФЗ о страховом лимите за жизнь и здоровье в размере 500 000 рублей. И, если в отношении пострадавших в ДТП всё достаточно понятно, то в отношении погибших в результате аварии есть одна тонкость – если ДТП унесло жизнь потерпевшего, то выплата делится на 2 части по целевому назначению:

  • максимальный размер выплат по ОСАГО непосредственно за жизнь составляет 475 000 рублей,
  • ещё 25 000 положено на погребение погибшего.

Причём, расходы на погребение необходимо подтвердить – то есть не совсем выплата за похороны погибшего, это компенсация за расходы, понесённые таким образом родственниками или близкими умершего. То есть сначала вы организуете похороны, и только потом на основании документов о тратах страховая компания возмещает вам расходы в пределах лимита 25 тысяч.

Кто получается выплату?

Пункт 6 статьи 12 закона Об ОСАГО, а также пункт 19 ПП Верховного суда РФ устанавливают, что к числу таких лиц в 2020 году относятся:

  • иждивенцы на содержании погибшего,
  • супруги или другие родственники, на которых остались иждивенцы умершего в возрасте до 14 лет,
  • ребёнок погибшего, если он родился после смерти в ДТП,
  • если указанных в пунктах выше лиц не имеется, то сумму выплаты могут получить супруги, дети, родители, а также лица, у которых на иждивении был погибший, если он (погибший) на этот момент не имел своего заработка.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/vyplata/skolko-maksimalnyy-razmer-vyplat-po-osago-pri-dtp-za-mashinu-vred

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.