Обязательно ли покупать каско

Содержание

Стоит ли делать КАСКО на машину ?

Обязательно ли покупать каско

КАСКО – это один из видов страхования движимого имущества. Широкую популярность среди автовладельцев полис приобрел благодаря большому количеству страховых рисков, покрываемых полисом. От чего защищает автостраховка и где ее можно приобрести, читайте далее.

Нужно ли делать

Автострахование КАСКО является добровольным, то есть решение о необходимости приобретения полиса принимается каждым автовладельцем самостоятельно.

Единственной ситуацией, когда автостраховка оформляется в обязательном порядке, является приобретение автомобиля на заемные средства, выданные банком по специальной программе (автокредит).

Такое условие устанавливается кредитным договором с целью сохранения залогового имущества и обеспечения возвратности выданной денежной суммы. Однако большинство автовладельцев приобретают КАСКО и при покупке транспортного средства на собственные деньги. Особенно часто полис оформляется:

  • при покупке нового дорогостоящего автомобиля. В настоящее время велика вероятность порчи движимого имущества третьими лицам и КАСКО является единственным способом защиты от подобных повреждений;
  • по покупке автомобиля лицом, имеющим небольшой опыт вождения. Водители, недавно получившие права, по статистике чаще всего попадают в дорожные происшествия, причем могут являться и виновниками ДТП.

Комплексная защита КАСКО позволяет покрыть ущерб, нанесенный движимому имуществу, в различных ситуациях.

Что входит в КАСКО

Страховой полис КАСКО может быть:

  • полным, то есть дающим защиту от максимального количества страховых рисков;
  • частичным. Неполное КАСКО защищает исключительно в ситуациях, предусмотренных страховым договором.

Рисками по полному КАСКО являются:

  • Угон или хищение автотранспортного средства.
  • Ущерб, полученный в результате следующих ситуаций:
  • дорожной аварии, не зависимо от виновности владельца страхового полиса;
  • стихийного бедствия (штормы, ураганы, наводнения и так далее);
  • вандализм со стороны третьих лиц (разбитые стекла, поцарапанный кузов и так далее);
  • столкновение со столбами, заборами и иными ограждениями, животными;
  • падения посторонних предметов, включая камни, которые периодически вылетают из-под колес иного автотранспорта;
  • опрокидывание автомобиля, провал под грунт;
  • пожар, взрыв, самовозгорание;
  • несчастный случай (нанесение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров);
  • техногенные аварии;
  • аварии на трубопроводах различного назначения.

Действие КАСКО не распространяется на следующие ситуации:

  • умышленное повреждение автомобиля автовладельцем или иными лицами, действующими в сговоре с собственником движимого имущества;
  • повреждения, полученные в результате естественного износа или заводского брака;
  • грубые нарушения правил движения (проезд на красный сигнал светофора, неправильное пересечение ж/д перекрестков и так далее);
  • нарушение условий страхового договора (водитель не вписан в КАСКО, использование автомобиля в период, являющийся исключением, транспортное средство хранится в ночное время в неположенном месте и так далее);
  • алкогольное или наркотическое опьянение водителя, ставшее причиной наступления страхового случая.

Частичное КАСКО, как правило, распространяется на такие риски, как угон и ущерб от ДТП, но может включать в себя и иные ситуации.

Отличие от ОСАГО

Чем отличается автостраховка КАСКО от иного вида автострахования ОСАГО? Данные полиса различаются:

  • по сущности. Страховой полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом №40 должен приобретаться на каждый автомобиль, то есть ОСАГО – это обязательное автострахование. Автостраховка КАСКО оформляется по желанию автовладельца, то есть это добровольное автострахование;
  • по статусу выгодоприобретателя. ОСАГО выплачивается пострадавшей стороне, а КАСКО непосредственно владельцу полиса. Получить ОСАГО невозможно, если страхователь стал виновником дорожного происшествия. Полис КАСКО распространяет свое действие и на эту ситуацию;
  • по перечню рисков. Полис обязательного автострахования предусматривает два страховых риска ущерб от дорожной аварии и несчастный случай, в то время как КАСКО защищает и в иных ситуациях.

Где застраховать автотранспорт

В настоящее время приобрести полис добровольного страхования автотранспортного средства можно практически в любой страховой компании. Наиболее популярными среди автовладельцев являются …

Программы

Добровольный страховой полис можно оформить как на индивидуальных условиях, так и по специальным программам, наиболее востребованными из которых можно посмотреть здесь …

Сколько стоит в 2018 году

Стоимость страховки КАСКО определяется на основании ряда факторов, наиболее существенными из которых являются:

  • тариф страховой организации. Каждая компания может самостоятельно устанавливать тарифы на добровольное автострахование;
  • регион использования автомобиля;
  • марка и модель автотранспорта;
  • стоимость машины;
  • мощность двигателя страхуемого автомобиля;
  • возраст и стаж водителей;
  • перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
  • список дополнительных услуг;
  • наличие франшизы и ее размер.

Например, стоимость автостраховки на автомобиль Kia Rio 2015 года выпуска и стоимостью 380 000 рублей в Москве, при условии допуска к управлению одного водителя (35 лет, стаж 12 лет) у ведущих страховых компаниях можно посмотреть здесь …

Как работает франшиза

Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, на которую снижается страховая выплата. Франшиза может быть:

  • условной. При применении этого вида страховая компенсация выплачивается страхователю только, если сумма ущерба превышает размер франшизы. Например, для покрытия ущерба страхователю необходимо 15 000 рублей;

Если договором установлена франшиза в размере 20 000 рублей, то автовладельцу придется ремонтировать авто за счет собственных средств. Если договором установлена франшиза в 10 000 рублей, то страхователю будет выплачено возмещение в полном объеме (15 000 рублей).

  • безусловной. Принцип действия этого вида франшизы несколько иной.

Страхователю возмещается разница между суммой, необходимой для ремонта и размером франшизы. Например, для проведения восстановительного ремонта необходимо 25 000 рублей. Договором на добровольное автострахование установлена франшиза 10 000 рублей. Сумма страхового возмещения составит

25000 – 10000 = 15 000 рублей.

Вид франшизы устанавливается страховым договором. Если в документе прямо не указывается вид, то считается, что франшиза является безусловной.

Ремонт машины

Какие действия при ДТП по КАСКО надо произвести, чтобы получить страховое возмещение? Схема оформления страхового случая выглядит следующим образом:

  • сразу после столкновения с другим автомобилем, животным или отдельно стоящим предметом водителю необходимо немедленно остановиться и включить сигнал аварийной остановки;
  • если в дорожной аварии пострадали только транспортные средства, то ДТП можно оформить европротоколом. В иных ситуациях на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт столкновения, получения повреждений и составят все требуемые страховой компанией документы;
  • страхователь обязан в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону или онлайн из личного кабинета на сайте страховой организации;
  • собирается пакет документов и передается в страховую компанию вместе с письменным заявлением на получение страхового возмещения.

Чтобы получить направление на ремонт поврежденного автомобиля так же необходимо предоставить автомобиль для проведения экспертизы, результатом которой являются:

  • перечень полученных повреждений;
  • возможность наличия скрытых повреждений;
  • примерная стоимость восстановительного ремонта.

Ремонт автомобиля по КАСКО производится:

  • в дилерском центре, если застрахованный автомобиль находится на гарантии компании – производителя;
  • в любой СТОА по выбору страхователя. Выбор ремонтной компании производится из списка, предоставленного автостраховщиком.

На рассмотрение документов и расчет суммы страховой выплаты отводится не более 20 дней (исчисление срока начинается с момента получения страховой компанией письменного заявления и всех подтверждающих документов). Ремонт производится в течение 30 дней. Увеличение сроков ремонта может быть произведено при наступлении следующих обстоятельств:

  • в ремонтной организации образовалась очередь на выполнение работ. В этой ситуации страхователь имеет право подобрать иную компанию, но только при согласовании этого аспекта со страховщиком;
  • на СТОА отсутствуют запасные части, необходимые для восстановления автомобиля. Особенно данный аспект касается дорогостоящих моделей, на которые запчасти заказываются предварительно;
  • в компании, осуществляющий ремонт, отсутствуют специалисты, способные выполнить работу. В такой ситуации страхователь так же имеет право заменить организацию, после согласования с автостраховщиком.

При лизинг

В последнее время широкую популярность приобретает покупка транспортного средства в лизинг. Какие нюансы при страховании лизингового автотранспорта? При оформлении и использовании страхового полиса необходимо учесть следующие аспекты:

  • КАСКО при лизинге не обязательно, если условие приобретения полиса не прописано в договоре;
  • фактическим собственником транспортного средства является лизинговая компания, поэтому только она может являться страхователем;
  • если лизингодателем оформляется полис добровольного автострахования, то лизингополучателю необходимо получить копию соглашения и копию правил работы компании, чтобы правильно и своевременно оформлять страховые ситуации;
  • получателем страховой выплаты так же является лизингодатель, поэтому для проведения ремонта необходимо дополнительное соглашение.

Споры

Основными причинами возникновения спорных ситуаций по полису КАСКО являются:

  • занижение суммы страховой выплаты. При определении стоимости восстановительного ремонта учитывается такой фактор, как естественный износ транспортного средства;

В среднем за первый год эксплуатации автомобиля износ составляет 25% стоимости, а за второй и последующие года – около 12%. Таким образом, страховая выплата может быть снижена именно на эту сумму.

  • страховщиком затягиваются сроки выплаты по договору КАСКО. Данный параметр должен четко отражаться в страховом договоре. За неисполнение обязательств на страховую компанию может быть наложен штраф и пени за каждый день просрочки;
  • страховщик отказывает в выплате. Каждый страховой случай рассматривается сотрудниками страховой компании в индивидуальном порядке. Если возникают подозрения на умышленные действия страхователя или мошенничество, то в страховой выплате может быть отказано;
  • страховая компания объявляет себя банкротом. В этой ситуации действовать обладателю полиса КАСКО надо быстро, чтобы успеть войти в список кредиторов организации.

Все споры по КАСКО решаются:

  • в досудебном порядке. Страхователем направляется на имя руководителя страховой организации письменная претензия, отражающая все аспекты возникнувших разногласий;

К претензии прикладываются все документы, подтверждающие те или иные факторы. Компания обязана ответить на претензию в течение 30 дней с момента ее получения.

  • в судебном порядке. Если устранить проблему путем направления претензии не получается, то страхователь имеет право обратиться в суд с исковым заявлением. В заявлении так же необходимо указать все обстоятельства спора. К заявлению прикладываются копии всех документов.

Плюсы и минусы полиса

Итак, стоит ли приобретать КАСКО, если транспортное средство приобретается на собственные деньги? Существенными преимуществами добровольной автостраховки являются:

  • полная защита автотранспорта в различных ситуациях;
  • получение дополнительных услуг по страховому договору (бесплатная эвакуация, аварийный комиссар, техническая помощь в пути и так далее);
  • индивидуальный подход к каждому страхователю. Для привлечения большего числа клиентов страховые компании все чаще внедряют конструктор КАСКО, позволяющий определить в каждой ситуации индивидуальные условия добровольного автострахования.

Вместе с рядом преимуществ нельзя не отметить и недостатки страхового полиса, к которым относятся:

  • высокая стоимость;
  • необходимость доказывания каждого страхового случая.

Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет получить защиту собственного движимого имущества, в отличие от ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность перед третьими лицами. Добровольное автострахование осуществляется практически всеми страховыми компаниями. Страхователю остается подобрать наиболее выгодное для себя предложение.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/legal/stoit-li-delat-kasko-na-mashinu--5be366f3a8bf2800ace81ae7

Выгодно ли оформлять КАСКО или оно того не стоит?

Обязательно ли покупать каско

В этой статье мы разберем на примерах в каких ситуациях и почему выгодно каско, какие риски включает полис КАСКО. Объективно опишем возможные ситуации, когда оформление каско — это выгодно, в сравнении с возможными финансовыми затратами, связанными с дтп, кражей авто, несчастным случаем или стихийным бедствием.

Нет полиса ОСАГО у виновника

Каско выгодно оформлять всегда, особенно если опыта вождения мало, а машина у вас одна, первая и новая и другой машины нет. Даже если и есть другая машина, все равно риски на дорогах велики и это ваше имущество, которое вы хотите сохранить. За руль порой садятся совсем безответственные граждане, у которых даже ОСАГО нет.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, то расходы на ремонт вам придется покрывать самостоятельно или судиться с виновником. Страховая компания вам откажет в выплате или ремонте, т.к. по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед третьими лицами, а не свой автомобиль.

Если гражданин — виновник добропорядочный, он просто забыл продлить ОСАГО, то скорее всего договоритесь на месте о компенсации за ущерб. А если не добропорядочный или денег у него нет, то вас ждут долгие судебные тяжбы и разбирательства.

И даже после положительного исхода событий в суде, деньги скорее всего вы сразу все не получите, а частями и растянутся это может на года, не захочет платить и все. Такая же ситуация может произойти и с опытным водителем. Поэтому КАСКО оформлять, безусловно, выгодно, если вы дорожите своим имуществом.

Машину поцарапали во дворе – виновник скрылся

Этот риск называется ПДТЛ или противоправные действия третьих лиц. Тут также ОСАГО не работает. Этот риск включается только в полис КАСКО.

Если машину поцарапали во дворе или повредили на стоянке, вмятину оставили, фонарь разбили или зеркала и фары украли, за все эти и прочие ситуации вы получите ремонт или выплату только по полису КАСКО.

Что нужно будет сделать если есть полис КАСКО? Позвонить в страховую компанию и уточнить, нужно ли вам предоставлять справку из полиции. А также можно прочитать об этом в правилах страхования, которые вам выдают при покупке полиса.

В разных страховых компаниях условия по риску ПДТЛ различны. Есть программы где вы можете неограниченное количество раз в год обращаться без справок по стеклам, фарам, фонарям, а есть программы КАСКО урезанные политикой страховой компании и выплатным урегулированием.

Здесь вам придется взять справку из полиции, чтобы получить выплату или ремонт.
Рассчитать стоимость КАСКО

Вы виновник в ДТП

Тут однозначная выгода если у вас есть полис КАСКО. Ваш автомобиль отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Разбитую машину пострадавшего отремонтируют по вашему полису ОСАГО, если ущерб не превышает 400 000 руб.

А если ущерб превысит эту сумму, то полис КАСКО вам очень пригодится, если вы дополнительно включили расширение по гражданской ответственности (ГО). Сейчас можно купить расширение по ГО до 7000 000 рублей, чаще всего только с КАСКО.

Отдельно страховые компании эту страховку уже не продают, или продают по согласованию и с осмотром авто, в связи с увеличением страхового мошенничества именно по полисам расширения ГО.

Стоит эта страховка копейки, а выручить вас может очень хорошо, если ДТП случилось крупное и врезались вы в дорогую машину, у которой один только бампер может стоить от 500 000 руб. и выше, таких марок как Maybach, Lamborghini, Mclaren, Bugatti, Aston Martin, Ferrari и других.

Также расширение ГО вас спасет если произошло ДТП по вашей вине с несколькими участниками.

Например, задели одну машину, а при столкновении, развороте и другую ударили…Такое, к сожалению, тоже может быть и при покупке КАСКО мы советуем включать расширение, чтобы избежать ненужных трат.

По документам вам нужен будет протокол с места ДТП, на всякий случай фото или видео запись. Потерпевшие по вашему полису обращаются в вашу страховую компанию самостоятельно.

У вас угоняемая марка и модель авто

Такие машины красивы, комфортны и надежны, пользуются спросом и в ценовой категории от 1 млн. руб.

Список таких марок не скрыт, в каждой страховой компании свои списки автомобилей, к которым есть одно требование: установка спутниковых систем определенных марок и моделей. Но на практике и со спутником автомобили угоняют, поэтому КАСКО на автомобиль из списка самых угоняемых будет дороже, чем на авто в этой же ценовой категории, но другой марки и модели.

Мчс предупреждает

В последнее время очень часто по радио и телевидению говорят о стихийных бедствиях даже в самых тихих местах планеты.

Только в России каждый день фиксируют порывистые ветра и ураганы, о чем по смс предупреждают население.

В Москве 29 мая был страшнейший ураган, который причинил ущерба людям на несколько миллионов: у кого-то на машину дерево упало, у кого-то окна повыбивало, а кого-то унесло родных и близких… Очень печальный момент.

Каско покрывает расходы на восстановление авто после стихийных бедствий. Нужна будет справка от МЧС и полиции. Если ураган был массовый — по всему городу, а не локально, то скорее всего по приказу от страховой компании будут урегулировать вопрос без справок.

Повреждения животными

Приедешь к бабушке в деревню, а там и козы, и коровы, и поросята, и гуси, и птицы разные и все вальяжно так гуляют на дороге, как у себя в сарае.

А не понравится ей ваша машина, лягнет копытом или рогом и все… ехать вам теперь только в страховую компанию за ремонтом по КАСКО.

Также были случаи повреждения проводки грызунами, нападения собак, ворон, разорванный салон чужой или бродячей собакой и лоси на дороге… все это покрывает только КАСКО, лось же не страхуется.

Механические повреждения

Особенно актуальны механические повреждения на стройках, при ремонтах дорог, возведения домов, строительства дамб и прочего, где может произойти столкновение, обрушение, наезд.

Все эти события также регулируются только с полисом КАСКО.

Человеческий фактор здесь трудно доказуем, ведь строительный кран может сломаться в любой момент, и взыскивать за ущерб с юридического лица будет очень утомительно.

Несчастный случай со здоровьем

Полис КАСКО включает также страхование от несчастного случая (НС) при ДТП. Бывают очень крупные аварии, и не так важно в этом случае железо, как жизни людей. Стать инвалидом за несколько секунд – это беда для человека вселенского масштаба.

Деньги понадобятся в первую очередь на восстановление здоровья и это первостепенно.

Страховка от НС в КАСКО включает 3 риска или 2 риска, можно выбрать: смерть при ДПТ (выплату получат наследники), инвалидность и травмы (выплату получает страхователь в пределах страховой суммы).

Итак, как вы понимаете, КАСКО выгодно оформлять, чтобы сохранить свое имущество и здоровье в целости и сохранности, не потерять свои деньги по причинам нами непредвиденным, ведь автотранспорт самый рисковый вид страхования, не только с точки зрения страховщика, но и для вас как пользователя автомобилем. На дорогах, в ДПТ и повсеместно, страдают сотни людей от непредвиденных обстоятельств.

Удачи вам на дорогах!

Источник: https://avto-yslyga.ru/vygodno-li-oformlyat-kasko/

Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля за наличные средства?

Обязательно ли покупать каско

КАСКО является добровольным видом страхования транспортных средств, поэтому окончательное решение — воспользоваться или нет этой услугой — остается за собственником автомобиля.

К несомненным плюсам наличия полиса КАСКО можно отнести:

  • более полный перечень страховых рисков (то есть случаев, когда страховая компания признает страховой случай) в отличие от обязательного ОСАГО. Составляющие перечня страховых рисков зависят от страховой компании и выбранного пакета страхования, но чаще всего в полис входят такие страховые случаи, как: угон авто, ущерб от ДТП и действий людей и животных и пр.;
  • наличие индивидуальных решений для каждого страхователя — компании, желая продать услугу, разрабатывают все новые способы привлечения клиентов: конструкторы страховки, где каждый может рассчитать стоимость полиса самостоятельно, различные акции, снижающие цену на страховку и т. д. Кроме того, нередко предоставляются и дополнительные услуги после заключения договора: выезд аварийного комиссара при ДТП, пользование эвакуатором, техническая помощь.

Минусами добровольного страхования можно признать:

  • достаточно высокую стоимость услуги, которая варьируется в зависимости от таких факторов, как возраст и стаж водителя, марки, мощности и года выпуска авто, страховых рисков и пр.
  • необходимость полного соблюдения условий договора. Например, одним из условий договора может быть ночная стоянка ТС на охраняемых парковках, и если машина будет угнана с улицы, страховая не выплатит средства по полису.
  • при возмещении ущерба СК требует доказательства его получения, которые не всегда легко предоставить.

Следует ли оформлять КАСКО, если автомобиль новый

Одной из главных опасностей, поджидающих хозяев новых автомобилей, является угон, а получить возмещение в таком случае поможет только добровольное страхование. Кроме того, можно назвать следующие случаи, когда КАСКО становится необходимым:

  • автомобиль покупается в кредит, в таком случае оформление полиса может быть одним из главных условий банка;
  • собственник авто является неопытным начинающим водителем;
  • машина «ночует» на улице, что повышает риск угона.

Покупая автомобиль за наличные средства, оформлять КАСКО необязательно: это действие производится только по желанию автовладельца.

Обойтись без КАСКО можно, если:

  • автомобиль имеет небольшой риск на угон (ежегодно выходит общедоступная статистика, которая показывает, какие машины угоняют чаще всего);
  • владелец авто является опытным водителем и имеет большой стаж безаварийной езды.

Возвращаясь к автокредитованию, следует помнить, что банки не могут настаивать на заключении КАСКО. Однако заключение таких полисов в их интересах: тем самым они делают сделку более безопасной, поэтому для отказывающихся заключить страховку клиентов, скорее всего, последует отказ в выдаче кредита.

Кроме того, следует помнить, что при автокредите страховка заключается на тот период, в который автовладелец будет отдавать банку заем, а не на один первый год. Но собственник авто в последующие годы может оформить полис с ограниченной страховой суммой, то есть приобрести КАСКО только на ту сумму, которую он остался должен банку.

Например, первоначально автовладелец взял у банка 500 000 рублей, к этой сумме добавляются проценты 150 000. Первоначальный взнос составил 200 000 рублей. За первый год заемщик заплатил банку 170 000 рублей. Поэтому на следующий год автолюбитель может оформить полис КАСКО на сумму: (500 000+ 150 000) – 200 000 – 170 000 = 280 000 рублей, так как эта сумма осталась его долгом перед банком.

Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля

Стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль может быть значительно, иногда почти в два раза ниже стоимости полиса на подержанный. Это связано с тем, что новые автомобили в большинстве своем менее склонны к повреждениям.

Цена на полис зависит от множества факторов или коэффициентов, которые используются при расчетах:

  • возраст и стаж водителя — разница в сумме для водителя-новичка и водителя с десятилетним стажем может составлять почти 50%;
  • чем больше водителей имеют право водить данный автомобиль, тем выше цена полиса на него;
  • марка автомобиля, так как банки учитывают статистику угонов по региону;
  • страна производства автомобиля — китайские машины самые дорогие для страхования, немецкие — одни из самых дешевых;
  • класс автомобиля (полис на внедорожник будет дешевле полиса на седан);
  • наличие или отсутствие противоугонных систем.

Рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО можно самостоятельно на порталах страховых компаний на специальном калькуляторе.

Автосалон и страховая компания: где лучше оформить полис

Основными способами покупки полиса КАСКО для нового авто является оформление документа при покупке машины в автосалоне либо же последующее самостоятельное обращение в страховую компанию.

Единственным весомым плюсом оформления полиса на месте, в автосалоне, можно назвать скорость процедуры, однако, минусов значительно больше:

  • автосалоны сотрудничают с ограниченным числом страховых компаний;
  • у автовладельца нет возможности спокойно ознакомиться с отзывами и рейтингами СК;
  • завышенная стоимость, так как СК вкладывает в такие полисы и часть суммы процентов, которые получают автодилеры за заключенные договоры;
  • сотрудники автоцентров зачастую не знают нюансов тех или иных страховых программ и не могут предоставить корректную информацию;
  • СК часто проводят различные акции и скидки, которые не распространяются на договоры, заключенные через автодилеров.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/novyj-avtomobil.html

Обязательно ли КАСКО или нет – добровольное

Обязательно ли покупать каско

Услуга КАСКО является достаточно распространенным страховым решением среди современных водителей, но ее стоимость многим оказывается не по карману. При этом многие люди не знают о том, обязательно ли КАСКО или нет.

Само по себе КАСКО значится изначально как добровольный вид страхования, но водители часто могли слышать от других о том, что в некоторых ситуациях она является обязательной, и это действительно так – есть несколько случаев, при которых оформлять КАСКО на свой автомобиль приходится в «добровольно-принудительном» порядке.

В связи с этим каждому владельцу автомобиля полезно будет узнать о том, в каких ситуациях с него могут потребовать обязательного оформления этого полиса.

В чем польза страховки

Покупая новый автомобиль, каждый человек думает о том, что будет максимально аккуратно его водить, ведь испортить такое дорогое приобретение достаточно страшно. Но независимо от того, насколько будет стараться один автомобилист, всегда могут произойти самые разные форс-мажорные обстоятельства, которые никоим образом не зависят от владельца авто.

Даже если вы являетесь самым аккуратным водителем и имеете огромный стаж, нет никакой гарантии того, что авария не произойдет по вине других водителей или ваш автомобиль станет жертвой случайности наподобие падающего дерева, сильных осадков или катаклизмов.

Если вы хотите лишить себя всех возможных рисков, и не опираться только на счастливый случай, в первую очередь, вам стоит обзавестись полисом КАСКО.

В соответствии с законодательством такое страхование не является обязательным, но оформление этого полиса позволит вам избавиться от целого ряда различных проблем, и даже если в течении действия полиса вы так и не столкнетесь ни с какими страховыми случаями, вы сможете сохранить свои деньги и нервы, потому что в конечном итоге страховой полис вам обойдется гораздо дешевле.

При этом далеко не се понимают, зачем вообще в принципе оформлять страхование КАСКО, так как уже есть добровольное страхование – ОСАГО. На самом же деле эти два вида являются принципиально разными и предусматривают совершенно разные риски.

Традиционные риски, страхующиеся с помощью этого полиса:

  • ущерб при ДТП;
  • различные убытки, которые были нанесены из-за стихийных явлений и природных катаклизмов;
  • повреждения, нанесенные противоправными действиями третьих лиц;
  • угон;
  • и многое другое.

Обязательное страхование обеспечивает защиту только ваших интересов перед какими-либо другими людьми, которые могут пострадать по вашей вине во время аварии, в то время как КАСКО обеспечивает полноценную компенсацию за ремонт именно вашего автомобиля

Государством количество страховых случаев по таким полисам никоим образом не ограничивается, в связи с чем страховщиками часто предлагается покрытие практически всех ситуаций, которые только могут произойти с вашим автомобилем.

Страховщики сегодня разрабатывают широчайшее разнообразие страховых программ, позволяющих удовлетворить потребности каждого клиента, добавляя к договору только те риски, которые хочет оформить страхователь.

Ведь вряд ли кто-нибудь решит страховать машину от угона, если он оставляет свое транспортное средство на хорошо охраняемой стоянке или в частном гараже, а на стоимости отказ от этого риска скажется существенно.

Тотальная гибель автомобиля по КАСКО означает получение повреждений стоимостью от 65-75% от стоимости авто.

Как правильно составить исковое по КАСКО, чтобы повысить свои шансы на решение вопроса с положительным результатом, читайте здесь.

Как обойтись без услуги

Конечно, каждый автовладелец может приобрести автомобиль и не оформлять на него КАСКО, даже если он хочет купить транспортное средство в кредит. Однако при этом не стоит радоваться тому, что на рынке сегодня представлено широчайшее разнообразие компаний, каждая из которых предлагает множество своих программ.

Зачастую многие из них оказываются простыми кредитными брокерами, которые будут брать с вас плату за посреднические услуги, хотя в некоторых ситуациях все же лучше обратиться к таким специалистам, если вы боитесь оформить полис неправильно или в плохой организации.

Помимо этого, всегда можно найти банки, которые без каких-либо нюансов в договоре предлагают своим клиентам оформление автомобилей в кредит без обязательного оформления КАСКО. Конечно, таких организаций немного, и свои риски они покрывают слишком высокими процентами по кредиту, но в остальном их условия предельно прозрачные.

Обязательно ли оформлять КАСКО

Но при этом, покупая автомобиль, вам все равно стоит ознакомиться с условиями договора и все равно попытаться понять, обязательно ли КАСКО в вашем конкретном случае.

Автокредит

В России покупка полиса КАСКО уже большинством банков ставится как обязательное требование при оформлении автокредита, а если договор на страхование клиентом не оформляется, банк или полностью отказывается от предоставления кредита, или при первом обнаружении такого нарушения требует моментального погашения задолженности.

Чтобы сделать условия кредитного договора несколько «облегченными», банки предлагают купить полную страховку только на один год, в то время как потом уже можно продлевать по другим условиям.

Если заемщик берет деньги для приобретения личного автомобиля, и при этом оформляет страхования КАСКО, то сразу стоит отметить, что он лишается права на использование целого ряда выгодных программ, связанных с этим типом страхования. Однако при этом стоит отметить тот факт, что дебитор должен купить такой полис и впоследствии, если в банковском договоре присутствует условие об обязательном продлении оформленной страховки.

Банк имеет право на то, чтобы требовать от своих клиентов заключения договора КАСКО, так как автомобиль на время выплаты займа является собственностью кредитной организации и является гарантией того, что деньги компания получит обратно.

При этом всем часто банки предлагают разнообразные уступки по объему денежных средств, которые должен потратить заемщик на приобретение страхового полиса.

Однако КАСКО – это все-таки добровольное страхование, поэтому принуждать человека к оформлению этого договора никто не имеет права, поэтому, соблюдая необходимые формальности, прямого требования о таком оформлении от банков зачастую не поступает.

проблема здесь заключается в том, что если человек не хочет страховаться, ему просто отказывают в кредите, то есть не заключат с ним никаких соглашений.

Если купленный автомобиль из-за повреждения или каких-либо других причин потеряет свою стоимость или его вообще угонят, банк становится выгодоприобретателем по КАСКО, то есть именно ему страховая компания будет возвращать всю необходимую сумму. Таким образом, решить вопрос об отказе от полиса можно только посредством досрочной выплаты суммы оформленного кредита в первый год, чтобы в последующий вам уже не пришлось оформлять аналогичный договор.

Если же вы откажетесь от приобретения полиса, но при этом не выплатите взятый заем, банк, скорее всего, наложит на вас определенную неустойку, а также потребует досрочного погашения всей оставшейся суммы.

В связи с этим, оформляя кредит на покупку транспортного средства, постарайтесь максимально разобраться в условиях договора. Размер штрафа большинство банков указывает сразу в процентном объеме от общей суммы кредита за каждый день просрочки, а нередко увеличивается кредитная ставка или даже полностью изымается само авто.

Если вы хотите избежать оформления КАСКО, вы можете сделать следующее:

  • Изначально найти банк, который предоставляет возможность оформления кредита без обязательного оформления КАСКО, хотя таких структур в последнее время практически не сыскать. Если автомобиль получает какие-то повреждения, любой ремонт впоследствии придется полностью оплачивать за свои личные деньги.
  • Взять не автокредит, а стандартный потребительский заем, но при этом сразу стоит сказать, что процентная ставка по такому договору значительно выше. Но если учитывать сумму, которую нужно оплачивать в качестве страховой премии, экономия все равно будет заметной.

Банк, выдавая кредит без страховки, компенсирует собственные риски завышенной ставке по выданному займу. В любом случае, принимая свое окончательное решение, вы должны полностью проанализировать все плюсы и минусы покупки КАСКО, а также свои финансовые возможности.

Новая машина

О необходимости покупки полисов КАСКО для новых автомобилей говорит то, что в нашей стране регистрируется просто запредельное количество случаев вандализма, угонов, ДТП, а также других противоправных действий третьих лиц. Постоянный рост количества аварийных ситуаций наблюдается не только в крупных городах, но и в небольших поселках, поэтому в любом случае для новой машины стоит оформлять такой полис.

При этом вы можете оформить два варианта страховки:

ПолноеВключает в себя любые риски, и страховая премия начисляется на максимально возможный объем. Единственное отступление от стандартных правил здесь рассматривается только в виде возможной рассрочки выплаты страховой премии, а также всевозможных скидок.
Неполное или с франшизойВ данном случае вы можете самостоятельно выбрать, какие именно страховые риски вы считаете наиболее реальными, а от каких предпочитаете отказываться. Также можно оформить себе франшизу, то есть указать определенную сумму, которую вы будете готовы оплатить по каждой аварии. Соответственно, главным преимуществом такого полиса является его гораздо меньшая стоимость.

Очень важно здесь, опять же, разобраться в том, покупаете вы машину в кредит или готовы сразу оплачивать полную стоимость, потому что банки, выдающие займы на приобретение транспорта, прекрасно понимают, насколько это серьезная покупка, и поэтому стараются всячески принуждать своих клиентов к оформлению добровольной страховки.

В связи с этим в таких ситуациях приходится рассматривать каждую отдельную ситуацию в индивидуальном порядке.

Если вы готовы сразу оплатить полную стоимость своего автомобиля, вопрос о приобретении КАСКО можно решать самостоятельно

Частные случаи

Для личного транспорта, который покупается без оформления кредита, нет такого понятия как «обязательное КАСКО», так как никто не может вас заставить оформить себе страховой полис независимо от того, что утверждают менеджеры в том автосалоне, куда вы обратились за приобретением транспортного средства. Единственный вид страховки, который является обязательным для всех водителей – это ОСАГО, и без этого полиса водитель в принципе не имеет права садиться за руль своего авто, не рискуя получить проблемы от ГИБДД.

https://www.youtube.com/watch?v=z_zo-QymCoo

Тарифы на КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно, и вполне естественно, что стоимость такой страховки зачастую многим водителям оказывается не по карману, но при этом страховые компании гарантируют, что при возникновении аварийной ситуации или какого-либо случайного события автовладельцу будет выплачена полная компенсация нанесенного ущерба.

Многие при этом не в состоянии сразу погасить полную стоимость транспортного средства, в связи с чем покупают машину в кредит.

Это достаточно удобное решение для тех людей, которым нужно ездить на машине уже сейчас, но при этом нет полной суммы, которая нужна для ее покупки.

Чаще всего при оформлении кредитного договора банки указывают оформление КАСКО в качестве обязательного пункта, и это вполне оправданное и понятное решение, ведь оно помогает избавиться от каких-либо рисков для обеих сторон.

При этом стоит отметить, что банки могут предлагать свои варианты автострахования, и лучше всего не соглашаться на подобные условия, а стараться найти какого-нибудь страховщика, который оформит вам договор страхования на наиболее выгодных условиях.

Продление или дальнейшие гарантии

В преимущественном большинстве случаев, если клиент начинает интересоваться, обязательно или нет оформление КАСКО на кредитное авто, ему говорят о том, что это требование нужно выполнять только на протяжении первого года.

При этом все прекрасно понимают, что угнать или повредить автомобиль могут в любое время, особенно если заемщик решил купить достаточно дорогую и популярную модель авто.

Страховой случай наступает неожиданно, и риск его возникновения во второй, третий и остальные годы настолько же высок, как и в первый.

Практически все кредитные организации сегодня стараются указывать в составляемом договоре пункт о том, что КАСКО должно продлеваться постоянно, а в противном случае это будет рассматриваться как прямое нарушение заключенного контракта.

Помимо этого, рекомендуется отдельно потратиться на страхование жизни и здоровья заемщика, которое позволит получить компенсацию в случае потери трудоспособности.

Если даже с вашим транспортом ничего не произойдет, то при покупке авто лучше всего оформить КАСКО, потому что что-то может произойти именно с вами, и при отсутствии работы вы просто можете потерять возможность выплачивать взятый заем, а это чревато серьезными последствиями.

Выбирая оптимальный для себя вариант, старайтесь полностью взвесить все возможные риски и определиться с тем вариантом, который будет для вас наиболее оптимальным.

Самое выгодное страхование КАСКО можно подобрать, изучив все предложения страховых компаний, акции и бонусные программы от них.

Какая роль страховки КАСКО при ДТП, и что следует сделать в первую очередь автовладельцу, можно узнать из статьи.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/objazatelno-ili-net-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.