Не плачу автокредит что будет

Что будет если не платить автокредит или просрочить его?

Не плачу автокредит что будет

Кредитное бремя –   это долгосрочная вероятность того, что когда-то не хватит денег заплатить по своим обязательствам.

Оценивать свою платежеспособность нужно на перспективу еще до оформления автокредита, ведь в будущем просрочка или невозможность внести очередной платеж для заемщика выльются в очередную недешевую проблему.

Именно поэтому лучший вариант – добросовестно выполнять свои обязательства.

Но если Вы все-таки не сможете вовремя внести деньги на кредитный счет, то все зависит от продолжительности такой просрочки.

Например, банк заранее оценивает все риски и понимает, что в жизни клиента может быть все: от задержки зарплаты до банальной загруженности на работе.

Поэтому при просрочке задолженности до одной недели начисляется минимальная пеня. Как правило, это не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

Преимущество в том, что такая забывчивость или невозможность оплаты никак не отразится на кредитной истории субъекта. Иное дело, когда просрочка достигнет 30 дней. Здесь и последствия уже серьёзнее, и штраф больше.

Возможные варианты последствий для заемщика:

  • Постоянные звонки, письма, смс-сообщения. Банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил задолженность. Поэтому он напоминает о долге, предлагает варианты решения проблемы, сообщает о возможных последствиях. Если говорят, что автомобиль может быть конфискован, то это не запугивание. Это нормы закона, поскольку ТС является залоговым объектом.
  • Применение штрафных санкций за каждый день просрочки. Величина пени с каждым днем увеличивается, поскольку растет и общая величина долга. И если один раз при просрочке банк простит, то при допущении просрочки повторно банк еще начислит и штраф (дополнительно к пене).

И это не самые худшие варианты развития событий. Если банк не может взыскать задолженность, то он ищет другие пути. И один из них – это продать долг коллекторам. Конечно, коллекторы обязаны работать в правовом поле, но все прекрасно наслышаны о тех мерах, которые они могут применять. Поэтому допустить, чтобы кредитное дело передали в коллекторскую контору, нельзя.

Если у Вас есть объективные причины для допущения просрочки, то обратитесь сразу в банк. Не нужно скрываться, не брать трубку. Это только усугубит ситуацию. При документальном подтверждении трудного финансового состояния банк может пойти на уступки и реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация – это возможность погасить кредит в течении более длительного срока, с оформлением кредитных каникул и т.д.

Но увеличение совокупного долга и общение с коллекторами – это не единственные последствия, с которыми может столкнуться заемщик.

По факту, должника могут не выпустить за границу на основании судебного решения.

Как показывает статистика, то именно в период летних отпусков у банков существует возможность максимально быстро вернуть долг. Перед периодом отпусков заемщики охотнее возвращают свои долги.

Самая большая угроза для владельца автомобиля в том, что ему придется продать свое транспортное средство, чтобы погасить долг. И цена такого автомобиля будет в разы меньше, чем стоимость не залоговой машины.

Кстати, если задолженность растет не только по причине вашей неплатежеспособности, но по причине некого обмана со стороны банка, то есть возможность защитить свои права. Например, частая ситуация: заемщик вносит первый платеж в том размере, о котором шла речь, но откуда-то появляются новые комиссии, скрытые платежи. Появляется задолженность, начисляется пеня.

Кредит – это финансовая услуга, а заемщик – ее потребитель. Поэтому защитить свои права можно через Центробанк, Роспотребнадзор, общество по правам потребителя.

Если бы банки работали в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса, то размер пени равнялся бы в среднем 0,03% в день, поскольку пеня не может быть больше 1/360 ставки рефинансирования. Например, если задолженность составляет 10000 рублей, то просрочка за день составит 0,03%*10000/100 = 3 рубля в день. Если просрочка составила 30 дней, то переплата составит 3*30 = 90 рублей.

Правда, привлекательная возможность. Но, конечно, на деле абсолютно не так. Тот же ГК, ст. 332, говорит о том, что размер неустойки может быть установлен по согласованию сторон. И если заемщик подписывает такой договор, значит, он соглашается с прописанными в нем штрафными санкциями.

Какие виды санкций применяются:

  • Единовременный штраф. За каждую ежемесячную просрочку банк начисляет штраф. Его размер может быть в фиксированной денежной форме, например, 1000 рублей и в процентном соотношении от суммы просрочки, например, 2%. Отличие его от пени в том, что штраф начисляется 1 раз за месяц.
  • Пеня. Начисляется за каждый день просрочки. Ее размер может достигать и 1% в день.

А теперь считаем. Например, если сумма ежемесячного платежа по автокредиту 20000 рублей. Пеня – 1 % в день. Штраф за первый месяц – 1000 рублей однократно. Сколько должник заплатит?

Расчет: 20000*1/100*30 + 1000+20000  = 27000 рублей. То есть, если уже в следующем месяце заемщик решит выйти в ноль, то ему нужно погасить долг за прошлый месяц 27000 рублей и за текущий месяц еще 20000, итого 47000 рублей. Дорогое удовольствие. Именно поэтому малейшая просрочка и нарастает снежным комом.

Да, можно, – в судебном порядке. Для этого нужно подать иск в суд. Никто не говорит о полном избавлении от дополнительных начислений, но их размер может быть пересмотрен.

Внимание: если у Вас тяжелое материальное положение и есть для него основание, то лучше обратиться с письменным заявлением в банк.

В заявлении указать причину обращения и просьбу предоставить кредитные каникулы.

Данное заявление послужит доказательством в суде и сможет помочь списать существенную сумму начислений, если банк откажет в кредитных каникулах и продолжит применять санкции к должнику.

Если же дело уже дошло до коллекторов, то стоит все разговоры записывать на диктофон, просить представиться сотрудников компании, при их неправомерных встречах вызывать сотрудников правоохранительных органов и т.д. Но лучший выход, как всегда, один – погасить долг, если его размер реально оправдан.

Совет: не доводите дело до коллекторов. При любых мерах воздействия такое общение не принесет  положительных эмоций.

Если дело дошло до суда, то задача должника – максимально эффективно защитить свои интересы. Не стоит игнорировать заседания, не являться на слушания или пытаться разжалобить судью.

Единственно правильное решение – это предоставить документальное подтверждение того, что не было реальной возможности платить по долгам.

Это может быть медицинская справка, справка с центра занятости, приказ об увольнении и т.д.

Очень часто суды идут на встречу должникам. Но это не значит, что субъектов полностью избавляют от долгов. По решению суда возможны варианты.

Суд может пойти на встречу заемщика в следующих ситуациях:

  • Есть квитанции о систематической оплате кредита до конкретной даты;
  • Есть документальное подтверждение ухудшения материального состояния;
  • У ответчика хорошая кредитная история и до этого случая не было проблем с погашением кредита;
  • Заемщик имеет хорошую характеристику на работе, в обществе, у него есть работа и т.д.;
  • Субъект постоянно посещает заседания, не пытается скрыться, отстаивает свою правоту.

В любом случае надеяться на то, что кредит будет прощен, не стоит. Его придется вернуть. Вопрос только, в какой сумме. Приводить решение суда в исполнение будет Федеральная служба судебных приставов.

И здесь есть несколько вариантов:

  • Субъект найдет средства для погашения долга в том объеме, в котором будет предписано судом. Никто не говорит о полном погашении. Частая практика – это реструктуризация займа по решению суда.
  • У должника не будет возможности осуществлять очередные платежи. И тогда единственный выход из ситуации – это конфискация автомобиля и погашение кредита вырученными средствами.

Разница между ценой продажи и суммой долга будет возвращена физическому лицу.

У заемщика возникает вопрос: всегда ли приставы могут конфисковать автомобиль, находящийся в залоге, или есть случаи, когда конфисковать ТС невозможно. Такой случай только один – когда транспортное средство принадлежит инвалиду, а личный транспорт необходим ему для передвижения. Других случаев законодательством не предусмотрено.

Суд может пойти на встречу также в том случае, если такое транспортное средство для семьи является единственным источником дохода. Например, если владелец работает в службе такси на личном транспорте, автомобиль нужен для работы и т.д.

Если нет возможности платить по автокредиту, то стоит действовать сразу. Не стоит скрываться.

И здесь есть три варианта:

  • Реструктуризировать задолженность. Оформить кредит на более длительный срок погашения, уменьшив обязательный ежемесячный платеж.
  • Оформить кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку в виде 3-6 месяцев. В течение указанного периода он не платит по кредиту.
  • Рефинансирование. Заемщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого долга.

Подведя все выше сказанное следует понять следующее:

  • при первых же проблемах с погашением задолженности необходимо сразу связаться с кредитным специалистом банка. Не нужно скрываться, не брать трубку. Если есть объективные причины таких проблем, то стоит направить письменное заявление в банк с приложенными оправдательными документами;
  • один просроченный платеж – это еще не трагедия, если вовремя отреагировать на проблему. Но при систематических нарушениях просрочка превращается в некий ком, который увеличивается с каждым днем. Пеня, штраф, проценты растут быстрыми темпами;
  • если же трудности серьезные и банк не идет на уступки, то нужно или обратиться в банк с иском признать Вас банкротом, или продать автомобиль и погасить задолженность.

В любом случае нужно действовать, ведь неплатежи по кредиту не всегда несут только административную ответственность, еще есть и уголовная ответственность. А это уже совсем другой ракурс проблемы.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/76-chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit-ili-prosrochit-ego.html

Какие последствия при неуплате автокредита

Не плачу автокредит что будет

Отсутствие оплаты по кредиту влечет одинаковые последствия. Для всех типов долговых обязательств. В залоговых займах добавляется еще один нюанс, связанный с обеспечением. В автокредите могут изъять и реализовать кредитную машину. От этого можно уберечься, учитывая ряд нюансов.

Процедура изъятия автомобиля

Изъятие залоговой машины в основном состоит из четырех последовательных этапов:

  1. Возникновение просрочки и попытка внесудебного урегулирования вопроса.
  2. Как только клиент перестает платить кредит, банк старается в кратчайшие сроки связаться с ним. В основном это выполняется не для напоминания о необходимости внесения ежемесячных платежей и выяснения обстоятельств сложившейся ситуации. цель – заставить заплатить кредит.

    Данные действия могут выполняться достаточно продолжительный срок. Зачастую 3-9 месяцев. На протяжении этого периода никто автомобиль не заберет. В основном будет применяться психологическое давление.

  3. Обращение банка в суд.
  4. В исковом заявлении кредитор запрашивает вынести решение о принудительном взыскании долга и изъятии залога для погашения кредита. Практически все подобные иски удовлетворяются.

    Подготовка необходимых документов, обращение в органы правосудия и рассмотрение дела происходит ориентировочно на протяжении месяца.

  5. Основываясь на полученном решении суда банк инициирует возбуждение исполнительного производства в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).
  6. Сроки, необходимые для этого этапа, могут быть достаточно продолжительными. Особенно, при достижении какого-либо устного консенсуса с заемщиком в процессе судебного заседания. Хотя зачастую, в зависимости от расположения всех участников долговых взаимоотношений, на возбуждение исполнительного производства уходит от пары недель до месяца.

  7. Изъятие автомобиля.
  8. Непосредственный арест и изъятие залога выполняет ФССП. Далее машина реализуется. Например, банком через собственные торги. При достаточности вырученных средств долговое обязательство закрывается. При нехватке денег клиент обязан внести остаток долга. Например, последовательно посредством взыскания 50% от доходов.

Соответственно, с момента возникновения просрочки до момента фактического изъятия авто проходит от 4 месяцев до года. Данный период может изменяться по разным показателям.

Начиная от определенных условий. Например, выделенного в кредитном договоре срока на досудебное урегулирование просрочки. Заканчивая личностными. Например, характером общения между заемщиком и представителем банка. Недоброжелательность и хамство может спровоцировать взыскателя на более активные действия по подготовке необходимых документов.

Должнику важно этот период использовать в целях предотвращения действий по изъятию автомобиля. Чем раньше он начнет предпринимать активные меры, тем больше шансов мирно урегулировать проблему.

Рефинансирование

Вариант, подходящий наименьшему количеству заемщиков с финансовыми проблемами. Этому способствует два нюанса:

  • Оформить перекредитование удастся исключительно надежным должникам. Наличие просрочки недопустимо. Можно использовать только до момента нарушения графика платежей.
  • Рефинансирование позволяет решить незначительные финансовые проблемы. Например, при необходимости снизить ежемесячный платеж. То есть дальнейшее погашение займа не отменяется. У заемщика доход все равно должен быть.

Реструктуризация

В основном применяется для получения отсрочки по внесению ежемесячных платежей. При подобной необходимости, в обращении к банку стоит указывать незначительно больший срок, чем необходим. Например, при потребности пропуска 6 платежей желательно указывать 9. На практике банк, принимая положительное решение, зачастую сокращает немного период предоставления отсрочки.

Также реструктуризация – вариант решения проблемы в случае необходимости уменьшения платежа. Ее можно применять не только как рефинансирование – до появления просрочки. Банки предоставляют реструктуризацию при наличии действующего нарушения графика платежей.

Важно помнить, что реструктуризация – право банка. То есть независимо от источника и глобальности финансовых проблем заемщика, кредитор имеет полное право отказать в изменении условий долгового обязательства. Хотя пробовать использовать данный вариант стоит.

Продажа автомобиля

Самостоятельная реализация залогового транспортного средства производится исключительно по предварительному согласованию с банком. Применение данного варианта позволяет продать машину по рыночной цене. Через профильные торги кредитора ее стоимость будет занижена. В среднем на 15-30%.

Помимо финансовой выгоды, самостоятельная реализация залога имеет и другие преимущества перед его изъятием. Во-первых, исключается факт возбуждения исполнительного производства. Не будут арестованы банковские счета и т.п.

Во-вторых, сокращается срок просрочки. Кредитная история портиться не настолько значительно. В-третьих, отношение к заемщику у банка остается положительным.

При возникновении финансовых проблем клиент нацелен их решать, а не пускать все на самотек.

Продажа транспорта без согласования с банком недопустима. Это прямое нарушение условий кредитования. Может расцениваться как мошенничество. В случае с финансовыми проблемами заемщика, факт обременения автомобиля рано или поздно выявится. Машину арестуют. Покупатель естественно обратиться в полицию. Далее последует привлечение к ответственности, вплоть до уголовной. 

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/avtokredity/chto-esli-ne-platit.html

Что будет если не платить автокредит вообще и какие последствия

Не плачу автокредит что будет

Автокредит – сложный вид целевого займа, предполагающий выдачу банком достаточно большой суммы денег (до 5-7 миллионов рублей) под невысокий процент на 3-10 лет, при котором в залог берется сам автомобиль (точнее, на автомобиле ездит заемщик, но его ПТС находится в банке). Машина переоформляется на заемщика только после полного погашения кредитных обязательств.

Кредит на покупку автомобиля считается не самым рисковым, так как, в случае невыполнения договорных обязательств заемщиком, банк-кредитор без всякого суда может конфисковать саму залоговую машину в счет погашения долгов (обычно это – одно из основных условий договора). Кроме того, машина страхуется (КАСКО), а нередко кредитор требует и страхования жизни самого заемщика.

Но даже при такой максимальной защищенности кредитных денег, штрафные санкции за несвоевременные платежи или невозврат кредита достаточно жесткие и имеют серьезные последствия для заемщика.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик допустил просрочку по автокредиту или не способен обслуживать свои кредитные обязательства, события, согласно законодательству и алгоритмам банковской защиты будут выглядеть следующим образом:

  • Первые 30 дней – банк будет периодически напоминать (СМС-сообщения, электронная почта и по телефону) о том, что заемщик нарушает принятый график внесения обязательных платежей, и требовать срочного погашения возникшей задолженности.
  • 2-6 месяцев – кредитор будет пытаться связаться с заемщиком и выяснить причину возникновения задолженности, переведет кредит в статус проблемного и начнет начислять пени и штрафы.
  • Параллельно кредитор может обратиться за помощью к коллекторским агентствам, предложив им процент от суммы долга или продав долги заемщика со скидкой. Коллекторы действуют жестко и часто – на грани законности: надоедают звонками и визитами на дом, угрожают и оказывают сильное психологическое воздействие.
  • Через 12 месяцев – банк может подать в суд ходатайство о взыскании с заемщика всей суммы долга (сумма кредита + пени и штрафы). Суд, независимо от того, присутствует ответчик на слушаниях или нет, может вынести решение о взыскании долгов в принудительном порядке и в ограниченные сроки. Кстати, судебные издержки, скорее всего, также будут возложены на должника – а это немалая сумма денег.
  • Судебное решение передается в службу судебных приставов, а те в рамках исполнительного производства приступают к взысканию долга со счетов должника согласно ФЗ №118. Приставы имеют право искать заемщика и объявлять его в розыск, входить в его личные помещения и проводить очные встречи, запрашивать финансовые данные в ФНС, бюро кредитных историй и банках, получать всю информацию о счетах гражданина и арестовывать их, описывать и налагать арест на личное имущество.
  • Если в установленные судебным исполнение сроки задолженность не погашена, банк расторгает договор, конфисковать залоговый автомобиль в счет погашения кредитных обязательств и выставить его на аукционные торги.
  • Если после продажи авто, сумма долга полностью не будет погашена полностью, судебные исполнители должны будут конфисковать и выставить на продажу имущество в счет погашения остатков долга.

проблема для должника по автокредиту в данном случае – не столько сама сумма кредитного долга, сколько ее рост за счет штрафных санкций (неустойка + штрафы + пени), которые увеличат сумму долга на 8,25% годовых. При задержке обязательных платежей банк может начислять:

  • единовременный штраф;
  • нарастающий штраф (пропорция за каждый последующий несвоевременный платеж);
  • штраф за каждый день просрочки.

В договоре также может быть предусмотрена комбинированная система штрафных санкций, и к моменту расторжения кредитного договора ваш долг практически удвоится и станет совершенно неподъемным.

Важно! Конфискованный автомобиль и имущество должника продаются быстро и по минимальным ценам. Таким образом, гражданин может не только лишиться части собственности, но и останется должен банку-кредитору.

Конечно, долговые обязательства могут «сгореть» в случае истечения срока исковой давности (3 года с момента возбуждения судебного дела). Но на это лучше не рассчитывать, так как у вас будут арестованы счета и имущество, а скрываться три года от судебных исполнителей практически нереально.

Как не платить кредит, если нет денег

Самый простой и рациональный способ решения проблемы задолженности по автокредиту – не скрываться, поддерживать постоянный контакт с сотрудниками банка, представлять им необходимые документы и сотрудничать по любым вопросам погашения обязательств.

Отсрочка и кредитные каникулы

Банк-кредитор также заинтересован разрешить проблему быстро, без потерь для себя и обращения в суд. Поэтому начните с подачи заявления о наличии у вас временных финансовых проблем и просьбы об отсрочке платежей. Даже если кредитор откажет, у вас для суда останется копия обращения – свидетельство того, что вы пытались решить спор мирным путем.

Не забудьте указать в заявлении уважительную причину возникновения у вас финансовых затруднений – увольнение с работы, декретный отпуск, серьезная болезнь с дорогостоящим лечением, смерть кормильца и т.д. В этом случае ваша заявка будет рассмотрена более тщательно, и шансы на лояльность банка (решение принимает кредитный комитет организации) будут выше.

Отсрочка или кредитные каникулы для заемщика может предоставляться банком на 6 месяцев – этого времени должно хватить, чтобы восстановить свои дела, закрыть задолженность и вернуться к установленному графику обязательных платежей.  В течение кредитных каникул вам будет разрешено на выбор:

  • не платить ничего (полная отсрочка платежей);
  • погашать только проценты по кредиту без возвращения части суммы основного долга;
  • произвести перерасчет долга в другую валюту.

Если в кредитном договоре прописаны пункты о допустимости льготного периода при возникновении у заемщика материальных проблем – это большой плюс: вы сможете апеллировать к этим положениям соглашения, и банк не сможет отказать в предоставлении отсрочки или кредитных каникул.

Важно! Любая предоставленная вам отсрочка – это лишь смягчение требований к заемщику, небольшая передышка. Параллельно могут увеличиться ставки по кредиту или срок действия договора, а значит, и размер суммы к возврату. Преимущество – ваша кредитная история останется чистой.

Реструктуризация

Этот вид  решения проблемы задолженности по автокредиту предполагает пересмотр и изменение условий кредитного договора в связи с неплатежеспособностью заемщика по уважительной причине (подтверждается документально). После проверки причин возникновения долга, банк может предложить клиенту в комплексе:

  • отсрочку платежей на полгода;
  • уменьшение процентной ставки по обязательным платежам с увеличение срока действия кредитного договора.

Существует еще возможность полного списания остатка долга в связи с серьезными жизненными обстоятельствами, но она крайне маловероятна – банк не является благотворительной организацией, и терять свои деньги не любит. Да и сама реструктуризация также не входит в «любимый» набор банковских инструментов для решения проблемы кредитных неплатежей.

Рефинансирование

А вот рефинансирование автокредита, наоборот, банками очень даже приветствуется. Речь идет об оформлении нового кредита на более выгодных условиях, для того чтобы погасить задолженность по автокредиту.

Новый кредит можно взять у того же банка-кредитора по взаимному согласию, либо в другом банке. Он даст вам определенное преимущество. Если ставки по нему будут ниже. А роки погашения дольше. Тогда у вас будет время и материальные возможности быстро погасить проблемный автокредит за раз, а потом постепенно погасить сумму второго кредита.

Продажа залогового автомобиля

Это самый простой способ избавиться от кредитного бремени, которым вы можете воспользоваться сразу или оставить напоследок, если другие варианты погашения кредитной задолженности не сработают.

По договоренности с банком вы выставляете машину на продажу, а вырученными на сделке деньгами гасите задолженность. Согласие кредитора тут обязательно, так как машина находится у него в залоге (в частности ПТС авто).

Вы также можете договориться с партнерскими автосалонами банка и выставить у них авто на аукцион, или просто вернуть машину по остаточной стоимости (потребуется рыночная оценка состояния ТС), чтобы погасить остаток долга по кредиту.

Еще один вариант – продажа автомобиля вместе с кредитными обязательствами. Это решает проблему: кредитоплательщиком становится другое лицо, которое заключает новый кредитный договор с банком (если тот не возражает). Но имейте в виду, что согласиться взять на себя кредитные обязательства гражданин согласиться только в том случае, если саму машину вы продадите ему буквально за полцены.

Судебное решение проблемы кредитной задолженности

Это самый неудобный и дорогостоящий вариант решить долговой спор по автокредиту.

Кредитор обычно прибегает к обращению в суд, если заемщик скрывается, не идет на контакт и не возвращает долги более 6-12 месяцев.

Заемщик также может подать иск в суд, если его попытки договориться с кредитором ни к чему не приводят, а проценты, штрафы и пени регулярно начисляются на основную сумму кредитного долга.

В данном случае, заемщику выгодно посредничество суда, так как открытие дела о взыскании долга:

  • автоматически замораживает сумму обязательств и прекращает начисление штрафных санкций;
  • вынуждает кредитора и коллекторов починяться строгим требованиям законодательства по процедуре взыскания;
  • позволяет начать диалог с кредитором о вариантах реструктуризации или рефинансирования долга (меры и порядок погашения долга может выбрать суд);
  • дает возможность установить точную сумму кредитных обязательств заемщика и отменить несправедливо/незаконно начисленные штрафы и пени (ГК РФ, статья 333).

При наличии документов, подтверждающих, что заемщик допустил возникновение кредитной задолженности по уважительной причине или из-за обстоятельств, не зависящих от него, сумма долга может быть пересчитана и существенно уменьшена. Кроме того, взысканием задолженности занимаются уже не коллекторы, а официальные судебные приставы и кризисные управляющие, действующие в соответствии с законодательством.

В заключении следует отметить, что возникновении просрочки или задолженности по автокредиту – неприятная история, которая влечет за собой серьезные финансовые и моральные потери. Старайтесь не допускать нарушения положений кредитного договора, и вы сохраните чистоту своей кредитной истории, купленный в кредит автомобиль, время и нервы.

Если же в силу объективных обстоятельств или трудной жизненной ситуации, ваша платежеспособность пошатнулась, и возник долг, следует решать проблему в установленных законом рамках и согласно рекомендациям специалистов.

Не нужно избегать общения и сотрудничества с банком-кредитором, важно самим предлагать варианты отсрочек, реструктуризации и рефинансирования задолженности. В случае отказа банка от сотрудничества не тяните и не ждите, пока штрафы и пени увеличат сумму долга до огромных размеров – сразу подавайте в суд и представьте ему документальные доказательства ваших попыток договориться миром.  

Если вы будете вести себя правильно и в рамках закона, то или сам банк, или суд помогут вам выбраться из долговой ямы с сохранением доброй репутации и кредитной истории.

Источник: https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit

Что будет, если не заплатили за автокредит?

Не плачу автокредит что будет

С развитием автокредитования у граждан появилось больше возможностей приобрести новое или же подержанное транспортное средство, при этом, не выплачивая всю его стоимость сразу.

  Более того, на данный момент разработано множество программ, участие в которых позволяет купить машину на льготных условиях и с небольшими процентами.

Однако, как показывает практика, иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщик не в состоянии больше выполнять условия договора надлежащим образом.

Причин нарушения кредитного договора может быть масса, начиная от временной утраты трудоспособности, заканчивая увольнением с работы или переводом на другую менее оплачиваемую должность.

Что будет, если не платить автокредит, какие последствия грозят заемщику, нарушившему условия договора, в результате чего сформировалась задолженность? Ответы на эти, а также другие вопросы, относительно неисполнения условий кредитного соглашения, представлены в статье. Помимо этого, вы сможете ознакомиться со способами решения данной проблемы как с помощью реструктуризации долга, так и путем отчуждения кредитного автомобиля.

Обратите внимание! Если кредитное бремя стало невыносимым, и возможности осуществления выплат, в размере установленном договором, больше нет, не обязательно доводить дело до судебного разбирательства, существуют вполне законные способы уменьшения долговой нагрузки. Как это сделать, читайте далее.

Рефинансирование или реструктуризация задолженности представляет собой программу рассрочки платежа, благодаря которой заемщику предоставляется возможность выплачивать ссуду меньшими платежами. Автокредит, как правило, берется на длительный период, в течение которого финансовое состояние заемщика может кардинально измениться.

Именно в таком случае оптимально подойдет вариант рефинансирования кредитной задолженности. Ее преимуществом является тот факт, что реструктуризация подразумевает заключение нового соглашения, поэтому требовать выплаты сформировавшейся за период просрочки задолженности ни банк, ни коллекторские компании больше не будут.

Однако не стоит забывать и о подводных камнях данной программы.

Обратите внимание! В случае оформления договора реструктуризации заплатить по кредиту придется значительно больше, что обосновано уменьшением ежемесячных платежей и увеличением общего периода выплаты.

Как известно, чем больше срок выплаты, тем больше переплата, поэтому не стоит торопиться с принятием решения. На первый взгляд рассрочка уменьшает кредитное бремя, однако, если разобраться более детально, рефинансирование тяжело отнести к разряду выгодных сделок.

Стоит отметить, что банки не охотно идут на рассрочку платежа, особенно если речь идет о залоговом автокредите. В том случае, если залогом по займу выступает само транспортное средство, кредитору проще истребовать предмет залога и погасить задолженность, чем идти на уступки и рефинансировать кредит.

Чего можно добиться в результате реструктуризации долга:

  • увеличения срока действия договора;
  • уменьшения процентной ставки по кредиту;
  • уменьшения размера месячного платежа;
  • отмены пени и штрафных санкций.

Чтобы добиться рассрочки задолженности, необходимо доказать тот факт, что возможности выплачивать ссуду на условиях, предусмотренных ранее составленным кредитным соглашением, больше нет.

Отсрочка исполнения обязательств по кредиту

Выгодным вариантом решения проблемы задолженности является оформление отсрочки платежа. Таким образом, проблемный заемщик получает дополнительное время, на протяжении которого финансовое положение может стабилизироваться. Преимуществом отсрочки является тот факт, что в период так называемых кредитных каникул долг перед банком не увеличивается.

Дополнительная информация! Каждый банк предлагает свои условия отсрочки, минимальный период кредитных каникул составляет один месяц, максимальный может достичь одного года. Чтобы кредитор пошел навстречу и согласился предоставить каникул, необходимо наличие уважительных причин, препятствующих выполнению кредитных обязательств.

Основанием для отсрочки платежа может быть:

  1. продолжительная болезнь заемщика, наличие которой привело к временной или постоянной утрате трудоспособности.
  2. увольнение с работы, обоснованное сокращением штата;
  3. наступление форс-мажорных обстоятельств, которые повлекли за собой реальные финансовые потери (пожар, затопление, хищение ценного имущества);
  4. увеличение семейства (рождение ребенка или усыновление ребенка, оформление опеки);
  5. смерть близкого родственника или знакомого, выступающего созаемщиком по кредиту.

Обратите внимание! Предоставление отсрочки является правом банка, а не его обязанностью, поэтому вариант отказа не исключен.

Избавиться от обязанности платить по кредиту можно с помощью страховки, причем речь идет не об обязательном страховании Осаго, согласно которому покрываются только связанные с ДТП расходы, а о дополнительном полисе, предметом которого выступает жизнь и здоровье страхователя, риск утраты трудоспособности, наступление непредвиденных обстоятельств, таких как угон ТС или его порча как в результате аварии, таки другими способами.

Преимущество данного способа – при наступлении страхового случая компания компенсирует все убытки, в числе которых и досрочное погашение кредита.

К минусам относят:

  • высокая стоимость страхового полиса;
  • иногда страхователям приходится отстаивать свои интересы в суде.

Продажа транспортного средства

Если выплачивать ссуду совсем нечем и стабилизация финансового положения в ближайшее время не предвидится, можно продать машину.

Варианты продажи:

  • реализовать авто за наличку и за счет вырученных средств погасить долг;
  • продать транспортное средство, не закрывая кредит.

Порядок действий в первом случае:

  1. подготовить текст договора по отчуждению имущества, ознакомить с его содержанием вторую сторону сделки;
  2. посетить отделение банка для погашения долга по кредиту. Сделать это желательно вместе с покупателем, чтобы в будущем не возникло дополнительных вопросов;
  3. после оплаты задолженности забрать оригинал паспорта транспортного средства, после чего довести процедуру заключения сделки до логического конца, под чем подразумевается передача покупателю всех остальных документов на автомобиль.

Как правило, финансовые структуры не оказывают сопротивления во время реализации подобной схемы, поэтому проблем не возникает, чего нельзя сказать о втором варианте отчуждения кредитного ТС, когда продажа производится без погашения кредита.

Порядок действий в случае отчуждения кредитного авто, не закрывая кредит:

  • составление договора купли-продажи;
  • предоставление соглашения в банк, выдавший кредит;
  • оформление другого кредитного договора на имя нового владельца;
  • передача средств от покупателя авто продавцу;
  • погашение задолженности бывшего собственника авто, которая сформировалась за период просрочки;
  • передача документов. При этом оригинал паспорта ТС остается в финансовом учреждении до момента полной выплаты ссуды.

Если же никаких мер для урегулирования проблемной ситуации не было принято, последствия могут быть следующими:

  1. если авто является залоговым имуществом, банк заберет его для погашения долга;
  2. к основному долга добавятся штрафы и пеня за просрочку.

Если кредит был практически погашен на момент образования просрочки и сумма долга незначительна, возможно, его спишут, однако рассчитывать на такую удачу на 100% не стоит.

Если срок давности, на протяжении которого банк мог истребовать погашения долга истек, согласно закону вы можете не платить задолженность.

Однако, как показывает практика, для коллекторов понятие срока давности – пустой звон, поэтому отделаться от них не получиться до полной выплаты займа.

Источник: https://1DTPhelp.ru/avtokredit/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Как поступит банк, если заемщик не будет платить автокредит?

Не плачу автокредит что будет

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Взять в кредит автомобиль – это значит иметь в гараже машину, пользоваться ею, ремонтировать за свой счет поломки, усовершенствовать новыми деталями, но она остается в залоге у банка, который любезно предоставил вам средства на ее приобретение. Иными словами – она принадлежит не только вам, но и банку, пока не будет выплачен последний рубль.

Любой человек сталкивается с такой проблемой, когда денег на очередной взнос по кредиту нет. И все по-разному реагируют на подобную ситуацию. Некоторые бегут к родственникам за финансовой помощью, или обращаются в другой банк, но есть еще и такие, которые считают, что можно и вообще не платить.

При этом есть много случаев, когда должник идет на прямое мошенничество. Инициирует угон или ДТП, чтобы воспользоваться страховкой. Только дождаться этой выплаты сложно даже при несерьезной аварии. Страховая компания найдет массу причин, чтобы доказать вину водителя, поэтому об умышленном вредительстве не может быть и речи.


Что будет, если не выплачивать автокредит?

Согласно договору, заключенному с банком, существует определенный срок (обычно от 2 до 3 месяцев) просрочки, по истечении которого кредитор имеет право подавать в суд иск. Причина – нарушение кредитного договора по взятому ранее кредиту на транспортное средство.

Суд вынесет решение арестовать залоговое имущество. То есть, у вас заберут автомобиль. Но обычно банки идут на это в крайнем случае. Вначале вам предлагают продать автомобиль и уплатить задолженность. Учитывая то, что стоимость его значительно снизилась, банк может самостоятельно продать машину с торгов за цену, релевантную сумме оставшейся задолженности.

Это в лучшем случае! Но может получиться и так, что авто продано, а заемщик остался должен. Ведь прежде чем установить цену подержанного автомобиля, будет создана специальная комиссия, которая и огласит его стоимость. Никто не примет во внимание что авто усовершенствовано новыми деталями и выглядит как новое.

Детальнее о продаже имущества банком читайте на этой странице

Но главная неприятность в том, что банк не торопится принимать решительные меры против должников. Неустойка в виде пени варьируются в пределах 0,6% в день от той суммы, которая осталась невыплаченной.

Должник еще долго получает предупреждения по почте или в телефонном режиме об ожидающих его проблемах, предложения решить вопрос при посещении и другие напоминания. А сумма задолженности растет с катастрофической скоростью.

К сожалению, многие понимают серьезность положения только в последний момент, когда грянет гром.

К тому же, если при оформлении автокредита заемщик предоставил поручителя, то и его спокойные дни закончились. Ведь принимая решение стать гарантом возврата кредитных средств, этот человек практически становится должником сам. В первую очередь банк требует возврат кредита с поручителя. Только потом принимаются более серьезные меры.

Что делать, если нечем платить автокредит?

Есть юридические агентства, которые предлагают свои услуги, как помощь в решении вопроса. Но, вероятнее всего, прав будет банк. Единственное, в чем могут помочь защитники, это затянуть процесс в надежде на то, что клиенту удастся найти финансовую помощь самостоятельно.


Если вы осознаете, что попали в затруднительно финансовое положение, сразу же обратитесь в банк за консультацией.

Не стоит ссылаться на кризис, необходимы веские причины для принятия положительного решения в ответ на вашу просьбу:— увольнение в связи с сокращением;— задержки зарплаты;— авария по причине самого водителя (должника);

— лечение, требующее больших затрат и др.

Любые доказательства вашей дальнейшей неплатежеспособности будут рассмотрены индивидуально. Варианты выхода из затруднительно финансовой ситуации, которые может предложить банк:• Кредитные каникулы. На протяжении нескольких вы будете платить только проценты по задолженности.

• Продление кредита на нескольколет. Это значительно уменьшит сумму ежемесячного платежа. Детальнее об изменении параметров кредита читайте в этой статье

• Приостановление начисления штрафных процентов, если заемщик указывает конкретный срок погашения кредита полностью.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Отказ от погашения автокредита, это не выход! Проблемы следует решать, а не прятаться от них.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-postupit-bank-esli-ne-platit-avtokredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.